保险是一个多重配置的过程 ， 几年后可以考虑给其他产品投保 ， 不需要严格一步到位 。重点治疗第一病也是不错的选择 。
4.华夏长青(全能版)和天安健康源2号
这两款产品最大的特点就是增加了保费退款因子 。这样的设计确实能打动一些消费者 。最简单的逻辑就是:我付了那么多钱 ， 一定时间后可以拿回来 ， 但是保证还在 。为什么不呢？
这个想法是对的 ， 但是我们也需要计算回报的成本 。保险公司不是慈善机构 ， 天上永远不会掉馅饼 。
我们以健康源二号为例 。如果选择66岁返还 ， 30岁男性保额50万元 ， 年保费1.8万元 ， 比99岁返还多12万元左右(99岁返还可视为无返还) 。
沈兰军粗略计算了一下 ， 如果12万元本金按年利率3.5%复利加本 ， 30年后利息和本金就已经增加到33万元了 。通过这个粗略的对比 ， 我们可以直观的感受到 ， 我们可以在66岁的时候拿到退款 ， 或者以每年多交50%的保费为代价 ， 但是多交保费的保险公司已经为我们进行了投资和管理 ， 这样保费就可以在66岁的时候返还给我们 。
我们再来看看另一个大病保险的配置思路:
从上图可以看出方案三:年保费只有5395 ， 相比传统的终身重疾险大大减轻了赔付压力 ， 但60岁之前的保障没有太大差别 。所以 ， 如果预算有限 ， 可以通过定期重疾险和定期寿险相结合的方式得到很好的保障 ， 可以分别支付重疾险和定期寿险 。
另外 ， 保费退款可能没有想象的那么好 。如果你在退款前死亡 ， 那么每年为退款支付的保费将被浪费 。
如果你的保额足够高 ， 定期寿险也买了 ， 意外保险也足够高 ， 其他家庭成员的保障也足够 ， 那么这种情况下可以考虑提前退保 。
通过今天的文章 ， 我们详细比较了不同类型大病保险的差异 。深蓝君在后台遇到很多类似的留言:男 ， ** *岁 ， 要求深蓝君推荐性价比高的重疾险 。
每次看到这个消息 ， 就算深蓝君想帮忙 ， 也帮不了多少 。买保险因人而异 。不同的人有不同的支付能力和不同的家庭结构 ， 所以他们选择的方案会有很大的不同 。深蓝君能做的就是尽可能的给大家提供各种信息 ， 选择什么由他决定 。
包申兰
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