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商贷转公积金最佳时间，大约是在商贷正常还贷和公积金连续缴存的1年左右 。
这时申请商贷提前结清比较容易 ， 且违约金支付得少，而公积金账户的缴存时间、缴存余额也能满足公积金贷款的条件，是非常合适的一个时间点 。
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1、从公积金贷款的角度来说
一般至少是公积金正常连续缴存6个月以后，才能申请公积金贷款，比如湖南长沙地区需要正常连续缴存12个月 ， 或者夫妻二人的公积金账户各自连续缴存6个月后，合并在一起 。
2、从商业贷款的角度来说
商业贷款一旦申请成功，想转公积金贷款，必须先将商贷部分提前结清，而提前结清一般至少是正常还贷一期以后才能申请，且正常还贷一年以后才有可能免去提前还款的违约金 。
需要注意的是 ， 商贷转公积金贷款，这项业务并不是所有地区都能支持，比如北京住房公积金中心就暂不支持商贷转公积金贷款的业务，而且就算能转公积金贷款，也要原商贷银行无异议，所以具体要以咨询后的实际情况为准 。
商业贷转公积金便宜很多吗?
公积金贷款利率5年以上的首套房贷为3.25%，商业贷按LPR利率定价最低也要4%以上 ， 就算差距可能还没有1% ， 可期间的利息差远不止一两万，额度越高、期限越长 ， 利息差距越大 。所以办理商业贷款后要想省利息，转公积金贷款是一个不错的方法 。
至于商业贷转公积金要便宜多少，这里以商业贷款剩余额度20万，期限15年为例，利率4.60%，转成同等期限、额度的商业贷，算下在不同还款方式下，两者之间剩余要支付的利息 。
1、等额本息，纯商业贷款剩余利息总额77241.01元，商转公剩余利息总额52960.76元，其中商转公比商业贷便宜了24280.25元 。
【商贷转公积金多长时间能转好 商贷转公积金什么时间是比较好】2、等额本金，纯商业贷款剩余利息总额69383.33元，商转公剩余利息总额49020.83元，其中商转公比商业贷便宜了20362.5元 。
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