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智东西2月13日消息，据彭博社报道，苹果公司的一系列新金融服务计划，包括“先买后付（Apple pay later）”、“储蓄账户（Apple Card Savings Account）”等，都遭遇了延期 ， 并未按时完成 。据彭博社认为，向金融服务业扩张是苹果最大的增长机会之一，但也是最具挑战性的工作之一 。苹果这一新战略遭遇了工程和技术上的困难 ， 导致进展缓慢 。
一、四项金融服务计划延期，平台工程挑战大
在过去的八个月里，苹果至少宣布了两项新功能：一项是“先买后付”式的服务 ， 计划于今年6月推出，原定于去年9月推出 。另一项是与苹果钱包绑定的储蓄账户项目，于去年10月公布 ， 本应在数周前交付 ， 但均未按时完成 。
另外两项尚未宣布的金融举措也迟迟未能出台 。一项是iPhone硬件订阅计划，另一项是每月分期付款计划（Apple Pay Monthly Installments）”，后者可以处理金额更大、周期更长的分期付款业务，但要收取一定的利息 。
这四项计划的拖延均源于技术平台搭建方面的挑战 。
据悉 ， 苹果计划创建一个底层平台“Project Breakout”，用于支撑苹果的金融服务项目，并称其为“苹果金融业务中最雄心勃勃的部分之一” 。该平台的核心意义在于，苹果要开发自己的技术，将金融工作内部化，包括利息计算、支付处理、信用检查、贷款风险评估等，从而将金融项目牢牢掌握在自己手中，而不是交给合作伙伴来做 。
二、“先买后付”功能交付内测 ， 金融战略见“曙光”
最近，苹果金融服务项目有了新进展 。
在推迟了几个月之后，苹果正准备向消费者发布第一个版本的“先买后付”功能 。几周前，苹果开始允许公司员工测试这一功能 。本月早些时候，它向零售员工开放了这一服务 ， 这实际上是在进行一次数万人的测试 。
在一份发给零售员工的备忘录中，苹果称，参与这项测试的员工不得分享与该功能有关的截图或演示，也不能与公司内外的任何人讨论此事，并声明 ， 参与这项功能预览的员工，必须遵守签订的保密协议 。
该公司在2019年对Apple Card采取了类似的流程，在功能公开发布前大约一个月向零售员工提供Apple Card 。
在夏威夷、蒙大拿州、内华达州、新墨西哥州、北卡罗来纳州和威斯康辛州 ， “先买后付”测试版尚未推出 。据悉，苹果在马里兰州陶森市的工会商店还没有提供这种选择 。去年，苹果就因没有向该地区的员工提供最新的员工福利而引起了轩然大波 。
鉴于上周刚刚推出了零售测试 ， 预计该功能将在3月或4月上市 。这项服务并不局限于特定的版本，比如即将发布的iOS 16.4 ， 它同样可以在iOS 16.3上通过无线方式启用 。
苹果将会根据初始版本“先买后付”的上线表现，决定是否扩展到更高的交易金额 。
三、“曙光”尚弱，三项计划推进艰难，金融战略版图缺角
关于“Apple Card Savings Account”，苹果在10月份宣布这项新功能时 ， 声称它将在“未来几个月”发布 。
【苹果四项金融服务延期，做金融苹果也要“全自研”？】当时，一切看起来都达到了目标：苹果去年迅速在iOS 16.1中添加了支持该功能的底层代码，合作伙伴高盛集团（Goldman Sachs Group）去年12月发布了该功能的详细说明 。但从那以后，苹果和高盛就再也没有发布过任何消息 。
同时，iPhone硬件订阅服务本该在2022年或2023年推出 。去年iPhone 14发布时 ， 这项服务还在开发中，这本来是推出这项服务的理想时机，但最终并未在iPhone 14出现 。
苹果金融战略的另一个关键组成部分也进展缓慢：Apple Card的国际扩张 。Apple Card于2019年3月发布，三年后，它仍然只在美国销售 。
结语：苹果“突围”金融界受阻，但后续潜力不容小觑
据悉，2022年苹果就在规划进军金融界，通过建造自己的平台使金融业务内部化 ， 这项计划在公司内部代号为“突围” 。
尽管目前苹果金融服务计划有所延期，工程与技术瓶颈尚未突破，但苹果也取得了一定的进展，譬如，“Apple Pay ”已推广到全球大部分地区（韩国很快就会推出） ， 苹果还为小企业提供了一键支付功能 。
苹果决心在消费者的金融生活中发挥更大的作用 ， 只是可能还需要很长一段时间 。
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