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今天又收到一个私信咨询，了解这位朋友的负债经历之后，让我这个贷款从业者也是唏嘘不已 。
其实这位朋友四年前并没有申请过任何贷款，可时至今日他必须面对即将来临的全面逾期 。
四年前，他名下只有两张信用卡，加起来授信额度只有三万元 。
三年前他所在的企业关张了，断了收入来源之后，他不得不频繁使用信用卡的授信额度进行日常消费来维持生活开支 。
当信用卡的授信额度被用掉七七八八的时候，因为觉得最低还款的利息成本太高，他就办理了POS机 。
为了能将信用卡账单全部偿清，他不得不小心谨慎地去避免受到信用卡风控，通过小额、多笔、卡时段等方法去刷卡怎么套，也因此他几乎每天都在倒卡 。
又过了大半年的时间，实在受不了这种疲于应付的状态，他接受了银行电话客服人员的建议，接受了信用卡分期业务 。
那时他还不了解信用卡分期的真实息费，等到分期完成之后，他才自己估算出两张信用卡分期的息费年化率都接近了18% 。
因为收入不稳定，又被信用卡分期“摆了一道”，还款压力不降反增 。
再次为了维持生活基本开支，更为了继续偿还信用卡卡债月供，他不得不将主意打到互联网小贷之上 。
自此之后，他先是以贷养卡，最后又开始以贷养贷，到了今天借无可借，只能眼看着即将来临的全面逾期无能为力 。
对于我们普通人而言，任何金融工具都只是财富“镰刀”而已，除非你自己能确定通过金融工具获取到资金可以用作杠杆撬动更多的财富，否则使用这些金融工具之前还是三思后行吧，特别是信用卡和贷款 。
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