不久前,很多网友发现自己的花呗被停用或被降额了 。不要担心是自己的信用问题,主要是“花呗”业务正在进行调整,并对其APP业务界面进行升级,为了落实消费信贷相关的监管要求,“花呗”将根据贷款资金的提供方进行了分拆,资金来自于蚂蚁消费金融公司的产品仍叫作“花呗”,资金来自于银行等金融机构叫做“信用购” 。
大家还记得去年年末吗?蚂蚁集团被四部门联合约谈,监管部门要求其违规工作进行整改 。
除了近日“花呗”实行的品牌隔离,就在本月初,借呗已先启动品牌隔离,贷款业务一拆为三:第一个是由蚂蚁消费金融公司单独提供;第二个是由蚂蚁集团与银行机构联合出资、放款;第三个是品牌隔离后的“信用贷”,蚂蚁集团仅仅作为服务平台,由金融机构独立进行放款、风控 。由近期的活动可以看出,整改工作正在逐步推进 。
花呗“品牌隔离”主要指花呗将根据贷款资金的不同提供方而设置不同的名称,不再统一称为“花呗” 。其中花呗仍是蚂蚁消费金融有限公司专属品牌,由其提供贷款资金的部分仍称为“花呗”;对于属于银行提供贷款资金的部分有了一个新的名字——“信用购”,借助蚂蚁集团提供平台中发放的消费信贷,不再标挂“花呗”名称 。
通过设置不同的名称,将“花呗”与“信用购”形成了有效的隔离,有助于消费者更充分地了解服务提供方的信息,避免品牌混同,也有利用上级部门对消费信贷的监管要求 。
【马云说花呗将全面关闭是真的吗 马云说花呗将全面关闭】 品牌隔离后,花呗、借呗受限于资本金杠杆率的硬约束,放贷规模必然会收缩,其中新花呗额度肯定会降低,主要满足用户日常的中小额消费需求,估计大部分用户的花呗额度将降到1万元以内;但是算上“信用购”的授信额度,与花呗额度合计后应该接近其原来的花呗额度 。
“信用购”服务虽然是由银行等金融机构放贷并独立审批授信,“信用购”服务和原花呗的贷款政策将保持一致,在查账、还款等核心体验上保持一致,一样有免息期,不可取现,只能用于消费支出 。
蚂蚁集团旗下的平台就像一个大集市,品牌隔离后,即向银行提供了一个个“摊位”,银行可以在平台上正常营业,发放消费贷款,蚂蚁集团也不再是“提篮子”,挣取利差,而是向银行收取“摊位费”,对于“花呗”而言,其实增加了同业竞争对手 。
目前的整改动向仅仅是针对蚂蚁集团旗下的产品,对于京东金条、百度度小满等其他互联网平台的消费信贷业务,会不会也将从品牌到业务模式的大变样?我们将拭目以待!
花呗被停用或被降额了主要是“花呗”目前正在进行业务整改调整、服务升级,待全国用户升级完成后,“花呗”将一拆为二,贷款资金来自于蚂蚁消费金融公司的产品仍叫作“花呗”,来自于银行等金融机构叫做“信用购” 。
不过新的形式预计将不会对用户造成太多的影响,可用额度、免息期、还款方式等将基本不变 。
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