12月21日，银保监会发布《中国银保监会办公厅关于优化银行开户服务切实解决群众“办卡难”和小微企业“开户难”的通知》，要让数据“多跑路”、群众“少跑腿” 。其中第三条明确表示：“银行应当结合各地风险防控形势，合理设置辅助身份证明材料适用范围和条件，细化辅助身份证明材料使用规则 。充分考虑异地打工人员、灵活就业人员、高校毕业生等群体实际现状，不得“一刀切”要求额外提供居住证、工作证明、三个月至一年不等的社保记录和实名制手机号等证明材料 。”
涉案银行严格问责 须兼顾监管要求和客户需求
从相关案例来看，去年5月，中国人民银行杭州中心支行通报了电信网络新型违法犯罪涉案企业银行账户倒查及问责情况，对涉案银行采取了强化监管及严格问责措施，包括：
一是对管理不善，存在重大违规行为的4家银行予以通报批评，并约见其行领导进行监管谈话 。
二是根据《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（银发〔2016〕261号）规定，暂停4家银行网点3个月的新开立单位银行账户业务，暂停18家银行网点1个月的新开立单位银行账户业务 。
三是责令各涉案银行省内最高管辖行内部严肃追究相关机构和人员责任 。责令严肃追究开户网点主要负责人、分管负责人、客户经理以及负责开户审核、非柜面业务管理、交易监测、对账管理、实名制动态复核等的相关机构和人员责任 。责令四家银行机构严肃追究管辖行相关管理部门和人员责任 。
四是将涉案企业银行账户情况纳入对银行机构“两管理、两综合”评价内容，降低涉案银行评价等级 。
“每个人都要追责的”，银行客户经理如是说 。
那么银行如何在满足监管要求和客户需求的同时，长效开展业务呢？
“银行需要以便民服务为主要宗旨，适当精简和优化业务办理流程，明确前中后台各部门职责，充分发挥技术手段作用”，苏筱芮表示，“具体而言，应当在办卡阶段强化客户身份的识别，实施精细化管理，而在办卡后阶段应加强事中、事后等环节的监测分析能力，通过动态手段使银行的风险管理机制实现常态化” 。
每日经济新闻
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