大家在买车的同时 ， 也会替爱车上个保险 。但据小金观察 ， 不少人对于车险其实并不太在意 ， 甚至有些稀里糊涂 ， 导致最终出险理赔时 ， 临时抓瞎 。今天小金就和大家聊聊 ， 如何合理地给爱车配置车险 。
除了“全险” ， 你应该知道的其他实用险种很多朋友都认为 ， 除了交强险之外 ， 再给爱车买个“全险”就可以高枕无忧了 。
其实所谓的“全险”是个比较模糊的概称 ， 它一般包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险和玻璃单独破碎险这四种险 ， 大多是不计免赔 。但即便如此 ， 一些比较重要或热门的车险类型却并没有包含在全险里 ， 比如车辆涉水险、车身划痕险、车上人员责任险 ， 以及近年来出现的车损找不到第三方附加险 。
1、车辆涉水险
“车辆涉水险”是专门针对因水淹导致的发动机损坏的一个险种 。
现在很多城市 ， 一到夏天就有暴雨发生 ， 因立交桥下或路段积水导致车辆被水浸泡损坏的事情 ， 时有发生 。但如果发动机被水浸泡损坏 ， 车主即便上了全险 ， 有“车辆损失险” ， 保险公司也基本不会理赔 。不信的话 ， 大家可以翻翻保险条款或者打电话咨询一下 。
这是因为 ， 发动机是一部车中几乎最值钱的零部件 ， 维修更换的成本非常高 ， 因此需要单独核保 。只有在上了涉水险的情况下 ， 发动机被水泡了才能拿到全额赔偿 。
2、车身划痕险
顾名思义 ， 当车身表面油漆出现无明显碰撞痕迹的划伤时 ， 可获得与实际损失相应的赔偿 。
注意 ， 划痕险一般是车损险的附加险 ， 即只有在投保车损险的前提下才可以买划痕险 。如果你对爱车比较在意 ， 想多开几年 ， 那么划痕险就比较实用了 。
首先 ， 大家要明白一个原则 。一年内车险发生的理赔次数 ， 会直接影响到来年的车险保费 。今年理赔的次数越多 ， 来年保费就越高 ， 如果理赔次数太多 ， 保险公司可能取消不计免赔；如果再严重一些 ， 保险公司干脆有可能拒保 。
那么 ， 降低出险次数就是为来年的保费省钱 。但日常的小刮小蹭总是在所难免 ， 有时候我车停在路边 ， 没准回来就多一条划痕 。每多一条划痕我就理赔一次 ， 次数是不是一下子就多了？
这个时候划痕险的优势就显现了 。你可以把多处划痕损伤 ， 通过一次理赔进行解决 ， 这样就不用担心理赔次数了 。
3、找不到第三方附加险
也叫“无法找到第三方特约险” 。2016年保险公司实行费改时 ， 增加了这个车损险的附加险 。
有些车主朋友或许有过这种经历 ， 把车停在路边或者地库 ， 回来一看 ， 后视镜被碰掉了 ， 或者车身被撞坏了一块 。如果停车区域没有监控或者是监控死角 ， 找不到第三方的情况下 ， 车损险在大多数情况下有30%的免赔额 ， 也就是说损失的30%要车主承担 。
但如今有了“找不到第三方附加险” ， 这30%的免赔就可以通过附加险来解决 ， 相当于所有损失都可以找保险公司报销 。
4、车上人员责任险
这两年 ， 购买车上人员责任险的车主似乎越来越多 ， 但小金看来 ， 这个险种有一定的适用人群 。
所谓“车上人员责任险” ， 可以理解为车上座位险 ， 指驾驶员在正常驾驶时发生保险事故 ， 致使车内乘客人身伤亡 ， 依法应由被保险人承担的赔偿责任 ， 保险公司会按照保险合同进行赔偿 。
车上人员责任险的保额不高 ， 一般是1万~5万元 ， 保费大约二三十块钱起 。虽然便宜 ， 不过并不是所有车主都值得上 。
个人认为 ， 如果您是开滴滴的师傅 ， 或者经常拉同事领导出差跑业务 ， 这个险还有点用处 ， 否则可以不上 ， 用商业保险的意外险来代替即可 ， 虽然可能多花百十块钱 ， 但保额至少能提高五六倍 。
确认险种的额度车险的品种有很多 ， 保障的方面也不尽相同 。我们在给爱车选择合适险种的同时 ， 也要明确每种险要上多少额度 。这里重点说说第三者责任险和划痕险 。
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