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大家好,小龙来为大家解答以上的问题 。个人理财规划案例论文，个人理财规划书这个很多人还不知道,现在让我们一起来看看吧！
1、以下是莫言的自述：各位专家好，小女子慕名前来讨教理财问题 。
2、请各位大虾施加援手，感恩不尽 。
3、小女子今年25岁，毕业三年，工作三年 ， 成婚两年，现在正在续本，明年底毕业 。
4、今年八月刚贷款公积金在广州买了一套50万的二手房，首付一半，贷款一半，分十五年偿还，现每月需还款约2000元 。
5、因为买房子几乎掏空了存款，现在供房也快到底线，目前剩下活期存款8000多元用于供房和水电煤气费 。
6、小女子就职一家港资公司 ， 任经理助理，每月应发工资为2600，有保险和公积金 。
7、合计社保每月406，公积金每月460 。
8、估计明年工资会加多300元，但没任何奖金花红 。
9、目前不需要供养父母 。
10、公积金8月份时已经领取之前的所有钱出来了 。
11、目前估计还有余额2300元 。
12、我个人没买任何保险和理财产品 。
13、老公29岁 ， 在民营企业销售部做助理经理，计薪方式是月薪+年底奖金 。
14、目前月薪3000元（到手只有2600左右） ， 年底奖金是4-6薪 ， 大概2万的奖金 。
15、所以可以计算为平均每月4500元左右，也可不这样计算 。
16、一年后（2009年）如果时机成熟的话，跳到上市IT公司任职，月薪6000-7000，但将来的事情很难说的了算 ， 目前只能依靠5000元作为计算数字 。
17、 一年前跟人合伙开有手机店 ， 每月分红500，但是分红不固定 。
18、每个月给家里500元.（其中350元个人购买的商业重疾以及养老保险保险+150元给父母的买菜钱） 。
19、公积金8月份时已经领取之前的所有出来 。
20、公积金每月合计扣除560元 。
21、目前估计约有公积金余额2800元 。
22、目前投资建立自己的床上用品品牌，前期要投入一万元，暂时无明显获利，需循环投资使用 。
23、预计明年头获利能达到40％ 。
24、每月花销约：家庭生活开支：1000元购物逛街等消费：1000元目前我们的每月工资都没存进活期存款，只是作为流动现金 。
25、我打算明年底怀个孩子，可是生活似乎不宽裕，求教各位大虾，我们该如何存钱理财，又该如何理财？偶的理财目标是两三年内活期存款达到5万元，并用于供楼，流动资金达到5000元以上，用于日常生活开支 。
26、请帮忙规划并推荐购买什么理财产品用于增值，购买何种保险？请专家做出未来三口之家的家庭理财规划方案 。
27、万分感谢＊———————————————————————————————————一、财务分析现在：家庭固定税后月收入：4334家庭固定月支出：4500公积金收入（两人）：1020月储蓄：-166月不确定性收入：500年终奖金20000将来：预计家庭固定税后月收入：6734家庭固定月支出：4500公积金收入（两人）：1020月储蓄：2234月不确定性收入：500年终奖金：未知资产负债情况：资产：活期存款：8000房子一套 ， 价值50万公积金余额：5100负债：房贷本金：约为24万5千多从莫言的真实情况来看，他们目前在买了房子之后，大量资金被占用了，每月收支基本持平，无多少资金留存 。
28、在考虑手机店投资的非固定分红下，基本上是收支相抵 。
29、存款目前也很少，只有8000元 ， 无法作为应急准备需要 。
30、房产尚有近半的贷款本金，每月造成不小的负担 。
31、应该说整个家庭处于收支很吃紧的状态 ， 勉强保持平衡 ， 只有年终奖部分可以作为储备 。
32、一旦突发事情发生，损失会非常大，抗风险能力非常弱，急需进行改进 。
33、如果考虑到将来跳槽的因素，家庭情况会有所好转，每月有2000多的节余，家庭财务情况有所改善 。
34、莫言急需进行理财规划 。
35、二、理财目标两三年内活期存款达到5万以上2、流动资金达到5000以上，用于维持日常开支3、计划08年底09年初生小孩，准备养育费用三、理财目标分析与财务安排思路莫言目前的年净收入，主要是老公的年终奖金2万元 。
36、那么如果在3年后，可以达到6万元的活期存款 。
37、如果是跳槽，那么按预计收入计算 ， 3年后可以达到8万元的活期存款 。
38、流动资金达到5000以上 ， 现在月日常开支在2500左右，因此要求可以提高月日常开支在5000，特别是应付生小孩后的费用 。
39、那么必然要求收入增加2500元一个月 。
40、这就和之前的储蓄相违背了 。
41、那么我们怎么解决这个，注意到活期存款是用来还房款的 。
42、现在月收入为1020元，公积金余额为5100，在不考虑利息情况下，2人在3年后，拥有41820元公积金，可以全部取出 。
43、那么只需要积累8000元左右的资金，就可以达到50000的活期存款目标 。
44、累计每月只需要存222元就可以了 。
45、这样一来 ， 每月有接近4000元固定收入可以用来支持日常开支，按目前开支，月储蓄为2000元 。
46、另外还要计划生小孩，可能会对女方的工资收入造成影响 ， 家庭开支会增大 ， 因此需要进行些投资来增加收入，才是当务之急 。
47、四、理财规划准备家庭应急准备金，14000元 。
48、可以存活期存款 。
49、现在有8000元，不够部分可以从快要发的年终奖里抽 。
50、2、每月存222元，到3年后取出公积金，可以凑足5万元的活期存款 。
51、3、为生小孩准备资金 。
52、年终奖还剩12000元，建议到时候购买债券型基金，预期年收益10% ， 投资期为一年，到期为13200元，作为生小孩时候的一次性开支以及女方收入的暂时减少的补充 。
53、4、准备小孩的教育金 。
54、建议每月拿出500元，做个基金定投，期限为19年，按预期年收益10%，到时候小孩读大学，可以有33万的资金做准备 。
55、5、由于考虑到是预计收入，因此每月剩余的预计节余1500元暂时不做安排，可以做货币市场基金，支取方便 ， 收益比活期高 ， 随时补贴家用 。
56、6、建议购买保险 。
57、两人可以互相投保定期寿险，保额各为30万，预计花费在年1200元左右 。
58、可以承受7、至于生小孩后的开支增加问题，要保持每月的流动资金增加，除了将节余的1500元用于增加部分外，最要紧的是要开源，包括手机店的分红 ， 及床上品牌产品的投资，都可以为每月带来一定的经济效益 。
59、如果跳槽后工作理想，有年终奖，那是更好不过的 。
60、估计每月的流动资金可以基本达到4000-5000左右 。
【个人理财规划书 个人理财规划案例论文】本文到此分享完毕，希望对大家有所帮助 。
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