文章插图
一、贷款条件
住房公积金贷款对象应当同时满足以下条件：
1、年龄满18周岁的具有完全民事行为能力的自然人 。
2、申请贷款时住房公积金汇缴正常，往前推算6个月个人已连续缴存住房公积金，且首次汇缴时间至今达6个月，首次汇缴以资金流水帐记帐日期为准 。对我市引进的领军型创新创业人才、享受青年人才生活居住双资助购房资助条件的博士可适当放宽公积金连续缴存要求 。
3、能提供本人购买、建造、大修本市自住住房等有效证明材料 。
4、有稳定的收入，信用良好，具有按时偿还贷款本息的能力 。
5、依照公积金中心认可的担保方式办理担保 。
6、没有未还清的住房公积金贷款(含公转商补息贷款) 。
二、贷款期限和利率
1、贷款期限贷款年限加主借款人实际年龄不得超过65周岁，但贷款期限最长不超过30年且不得超过土地剩余使用年限 。
2、贷款利率根据中国人民银行公布的利率标准 ， 首次申请住房公积金贷款的，五年期以下年利率(含五年)为2.60%，五年期以上年利率为3.10% 。
第二次申请住房公积金贷款的，五年期以下年利率(含五年)为3.025%，五年期以上年利率为3.575% 。
自借款合同签订之日起到借款还清期间，如遇中国人民银行公布的贷款利率调整，于次年1月1日起执行中国人民银行公布施行的同期同档次住房公积金贷款利率 ， 并相应调整月还款额 。
贷款额度贷款额度应同时满足以下四个条件：
1、贷款额度不超过常州市住房公积金管理委员会确定的最高贷款额度 。借款人(年龄满18周岁的具有完全民事行为能力的房屋所有权人和房屋共有权人及其配偶均为借款人 ， 下同)中两人或两人以上满足贷款条件的，贷款额度最高为90万元;只有一人满足贷款条件的，贷款额度最高为60万元 。
2、贷款额度按以下规则计算：
(1)满足贷款条件的借款人均在本市缴存住房公积金：按照“月均账户余额×配贷系数”的方式计算贷款额度,且贷款额度不超过贷款申请时个人账户余额的10倍 。月均账户余额为贷款申请时往前推算60个月的个人账户月均余额，不满60个月的按60个月计算 。多个借款人账户余额可以合并计算 。借款人在本市均无购房类住房公积金使用记录的 ， 配贷系数为40;有一人有购房类住房公积金使用记录的，配贷系数为10 。
(2)满足贷款条件的借款人均在异地缴存住房公积金：按照“贷款申请时住房公积金账户余额×6倍”的方式计算贷款额度，符合贷款条件的多个借款人账户余额可以合并计算 。
(3)满足贷款条件的借款人分别在本市和异地缴存住房公积金：按相应规则分别计算再合计贷款额度 。
(4)对符合条件的特定对象首次申请住房公积金贷款且借款申请人均无购房类住房公积金使用记录的，适当放宽住房公积金存储余额要求：
①经市人才工作领导小组办公室认定的常州市领军型创新创业人才，符合贷款条件(已在常州市正常缴存住房公积金) ， 贷款额度可放宽至90万元 。
②现役军人配偶符合贷款条件(往前推算连续汇缴满6个月)，贷款额度可放宽至90万元 。
③符合“青春留常”条件的借款人，毕业后5年内在常州市首次购买自住住房 ， 给予单笔贷款20万元额度支持 。增加额度支持后，借款人两人或两人以上符合贷款条件的(往前推算连续汇缴满6个月)，贷款额度最高为90万元;借款人只有一人符合贷款条件的 ， 贷款额度最高为60万元 。
④享受青年人才生活居住双资助购房资助条件的博士，符合贷款条件(已在常州市正常缴存住房公积金)，贷款额度可提高至120万元;享受青年人才生活居住双资助购房资助条件的35周岁以下硕士研究生，符合贷款条件(往前推算连续汇缴满6个月)，贷款额度可提高至70万元，其他借款申请人若有符合贷款条件的，贷款额度可提高至100万元 。
3、贷款额度不超过购买、建造、大修自住住房实际应付房款的一定比例 。
(1)借款人首次申请住房公积金贷款，贷款额度不超过实际应付房款的80% 。
(2)借款人第二次申请住房公积金贷款，贷款额度不超过实际应付房款的70% 。
(3)借款人购买精装修住房申请住房公积金贷款，贷款额度不超过实际应付房款的60% 。
(4)申请住房公积金贷款购买二手住房的，以存量房买卖合同价、契税完税单价(或资金监管协议房价)和评估价三者中的最低值作为实际应付房款;商品房以购房合同价作为实际应付房款 。
(5)申请住房公积金贷款购买经济适用房的，以扣除货币补贴后的购房款作为实际应付房款 。4、贷款额度不超过借款人实际还款能力 。贷款月还款额一般不超过借款人月收入之和的50% 。
4、贷款额度不超过借款人实际还款能力 。
贷款月还款额一般不超过借款人月收入之和的50% 。
三、贷款程序
1、贷前咨询借款人拨打住房公积金客服电话、查询常州市公积金中心网站、微信公众号或到公积金中心服务窗口进行贷前咨询 。需要组合贷款的,需向银行及担保公司咨询组合贷款所需材料，如收入证明等 。
2、组合贷款的商业贷款申请需办理组合贷款的，借款人需先到组合贷款银行，银行先审核借款人商业贷款资格、办理商业贷款手续，再到公积金中心办理公积金贷款手续 。(申请纯公积金贷款则跳过此步骤)
3、公积金贷款申请借款人备齐相关材料，一起到公积金中心办理贷款申请 。
4、逐月还贷申请借款人在办理贷款申请时可同步办理住房公积金逐月还贷业务 。
5、办理担保公积金中心初审和受托银行审批均通过后 ， 借款人持相关材料到担保公司申请办理担保手续 。二手房、现房贷款在办理担保手续时需提供不动产证原件(或房屋所有权证及土地使用权证原件) 。住房公积金贷款(含组合贷款)采用常州市住房置业融资担保有限公司保证担保方式 。
6、贷款发放担保公司同意担保后且公积金中心审批通过后 ， 公积金中心通知受托银行将贷款资金划至指定的收款账户 。
7、按期还款受托银行每月15日(遇节假日则顺延)从借款人约定的个人账户内扣划当月应还款金额 。
【最新 常州公积金贷款指南】 8、结清贷款由受托银行出具还清证明 ， 借款人再到担保公司撤销担保，办理撤销住房公积金贷款抵押登记手续 。
四、贷款偿还
1、住房公积金贷款有等额本息和等额本金两种还款方式，借款人可根据个人收入情况选择还款方式，但一经确定在整个还款期内不能更改 。
(1)等额本息还款方式是借款人在贷款期间内每月以相等的额度偿还贷款本息，是一种均衡的还款方式 。等额本息还款方式贷款期间还贷压力比较均衡，比较适合还贷前期资金紧张的借款人 。
(2)等额本金还款方式是借款人在贷款期间内每月等额偿还贷款本金，同时偿还当月的贷款利息 ， 贷款利息逐月递减，是一种递减还款方式 。等额本金还款方式还款压力随还款时间逐年递减，比较适合贷款时收入较高的借款人 。
2、从贷款发放的次月起 ， 受托银行按月在借款人的还款账户中扣划还贷本息 。如因还款账户金额不足造成贷款逾期，借款人应按规定支付逾期利息并承担违约责任 。
3、贷款期间，经借款合同签订各方同意，借款人可以一次性提前还清贷款或部分提前还贷 。部分提前还贷后，贷款利率档次不变 。部分提前还贷每次每人还款金额不得低于10000元 。部分提前还贷后，有三种贷款偿还方式供借款人选择：①月还款额不变 ， 缩短贷款期限;②月还款额减少 ， 贷款期限不变;③提高月还款额，缩短贷款期限 。
【拓展】
推荐阅读
- 常州二孩、三孩公积金贷款额度是多少?
- 常州多孩家庭公积金贷款材料有哪些?
- 最新 常州多孩家庭公积金贷款申请条件
- 常州公积金贷款利率是多少?
- 常州公积金最低多少钱一个月
- 常州公积金缴费标准是什么？
- 常州公积金电话多少？
- 在常州单位如何办理公积金基数调整
- 常州灵活就业人员住房公积金该如何调整月缴存额？
- 常州灵活就业人员住房公积金月缴存额上下限范围