律师指出，根据征信管理条例第十五条规定，信息提供者向征信机构提供个人不良信息应"事先告知"信息主体本人 。规定信息提供者在不良信息产生后、报送信息前向个人提前告知不良信息，发现问题并及时纠正，减少不良信息给信息主体造成不良影响，同时还可以督促信息主体及时还款 。
律师表示，这项规定用于约束征信机构、信息提供者、信息使用者把不公平条款强加给个人的情况，强调了上述机构对个人的信息主体提示和说明义务，以保障个人能够充分知悉条款给自己带来的影响 。如果消费者未被告知具体规则，就会在无意识下直接征信"变花"了 。
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采访人员在京东金融看到，对于"白条上报征信是否有宽限期"这一问题，答案是白条逾期后会产生违约金，建议您按时还款，同时我们会如实上报您的征信，实际以个人征信报告为准 。此外，对于"白条上征信是否会影响房贷、车贷"这一问题，京东金融的回答是良好的信用记录会帮助您个人信用高水平的累积，可在未来获得更好的金融服务 。建议您保持良好的白条消费和还款习惯，会给您未来的贷款需求加分 。
不过，据一位消费者反映，自己近期本来打算购房，购房合同也签过了，到银行也签了字，结果银行方面告知其征信上有笔32400元的小贷未还完，购房贷款申请因此受影响 。"我查了一下得知是京东白条旗下的小贷公司，征信显示最近一笔还款2020年5月14日这天，但我查询自己的银行卡并也没有这笔借款记录，最近也没有还款记录 。"这位消费者认为，京东白条涉嫌发放虚假贷款 。这笔虚假贷款不仅严重影响了其征信，还造成了实际经济损失 。
采访人员从银行人士处获悉，"白条"等产品在征信报告中均会显示为个人消费贷款 。北京一位银行工作人员向采访人员表示，信用贷大致分为两种：分期贷和消费贷 。其中分期贷在征信报告中一般会显示"信用卡"字样 。"按照规定一般信用卡每月最低还款额即每月应还金额的10%作为负债，对房贷审批几乎不影响 。而消费贷在征信记录上则归类为贷款，每月应还金额即负债金额 。对贷款审批影响较大 。"此外，近期监管收紧，严防消费贷违规流入房市、股市等风险领域，因此银行方面特别客户征信报告上近半年的大额消费贷款项目，会要求贷款人申请贷款时此类消费贷款全部结清 。
对此，京东金融方面客服向采访人员表示，如果客户有办理贷款等业务需要，可在还清白条后为其开具结清证明 。"用户可在京东金融APP内操作，还款之后预计3分钟内就会开具结清证明发送至邮箱 。"
采访人员看到，一位消费者收到的结清证明显示，该笔大额消费贷款余额为0，已无欠款 。
不过，并非所有消费者都能接受这一处理结果 。一位消费者表示对"京东金融无法撤销征信，结清证明无法详细显示白条的实际使用和还款金额，仍是一个大的授信额度"很失望 。还有消费者表示，已向当地的人民银行中心支行提交个人征信异议申请 。
业内人士向采访人员表示，近期某售房中心曾贴出贷款注意事项，其中一项明确要求结清现有消费贷、网贷，不可新办消费贷，网贷（含京东白条、蚂蚁借呗等） 。因为上述网贷平台已经接入人行系统，就会在人行个人征信报告中有所显示 。该人士建议，对于京东白条等产品一定要规范使用，尤其注意还款期限，按时还款，避免因一时大意忘记还款出现逾期行为，影响到个人信用 。
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