金融圈的大瓜真是一波未平一波又起，要不是看网页上每次出现的都是杭州马、深圳腾，我还以为自己混的是娱乐圈呢 。
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这次的瓜，果不其然，还是和杭州马有关 。起支付宝，大家应该还没从他“荼毒当代年轻人”的愤怒中走出来呢，但别忘了，当代人的理财观念也是从支付宝开始的 。
很多人都喜欢把钱放在余额宝里，今天存款明天就能拿收益，方便快捷，利息不低，还没风险 。除了余额宝之外，支付宝还推出了很多存款服务，利率都不低，同样备受老百姓的青睐 。
然而这么”便民“的服务却被人行局长孙天琦公开爆出是“无照驾驶”，一夜之间不仅是，就连度小满金融、腾讯理财通、携程金融APP共计8家平台也都相继下架了互联网存款产品 。
很多人不明白这是为什么，甚至开始担忧“那我存在里面的钱还安全吗？”
先别急，我给大家通俗的解释一下背后的逻辑和真相，你们就都清楚了 。
一般来讲，银行的定期存款，三年利率在3.5%左右，五年在3.8%左右 。而在这些平台上，你却可以看到3年期利率为4.125%、5年期利率为4.875%的产品，高是高，可这个利率显然已经达到或接近了全国自律定价机制的上限 。
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那这些互联网存款的高利息是怎么来的呢？
如果你足够细心的话，那么一定会发现这些存款产品均出自于中小型银行，他们没有大银行那样的流量，又不能跨地开行，因此只能依靠互联网平台，通过高自己的利息，全国拉客 。
这么看来，其实也没什么，我想要高利息，你想让我把钱存在你的银行，支付宝作为中间商把我们凑到了一起赚点差价，显然是一副你好我好大家好的局面 。可这些产品怎么突然就下架了呢？甚至还被打上了“非法金融活动”的标签呢？
原因我总结了一下，一共有三点
这第一点就是用户风险太高 。
支付宝被冠名“无照驾驶”可不是空穴来风，钱是个极其敏感的东西，国家审核得非常严格，如果你没有代理资质是不能做这方面业务的，可你说好巧不巧的，支付宝就是没有 。
除此之外支付宝也没有允许经营存贷款业务的金融许可证，举一个简单的例子，有这个证你可以做平台搞存款产品，可没有这个证，有一个词叫“非法集资”不知道大家听没听过 。
这是平台的风险性，而银行同样也存在着类似的风险 。
前面说的岁月静好其实只是表面，如果你存钱，银行返利真能说到做到的话，那自然是没什么毛病 。可那都是些中小型银行啊，甚至还有些名不见经传的村镇银行 。说实话，他们的风险可比平台高多了 。
有存款自然就有贷款，这些小银行的贷款哪里来？自然是大银行挑剩下的，大银行为什么将他们剩了出来？自然是手续不齐全、偿还能力不足，这么个烫手山芋落在了小银行手里，当真还不上了怎么办？不还贷款银行拿什么给你利息？而且大家可别忘了，银行是可以申请破产的，破产之后只偿还50万的存款，这50万可不包含理财产品 。
还有一点就是，人家的名字叫做“小银行”，本来就是国家为了带动经济扶持起来的，可一旦存款多了，这个“小”就自然算不上了，银行本身就违背了自己存在的初衷，结果如何我们不知道，但风险的种子肯定是被埋下了 。
第二个原因就是银行自己在作死 。
刚才在讲用户风险的时候我们已经到了这些中小型银行会有破产的风险，但通过这些平台上存款产品的数量就可以看出来，银行自身明显是被利益蒙蔽了双眼 。
为什么不允许小银行跨地开行，自然是因为风险太高，小银行自身周转不过来 。而推出互联网产品其实就是变相的在跨地开行，风险依然是在的，有些银行在互联网上吃到了点甜头，于是便发起猛攻，到最后自身的窟窿补不上，实名演绎no zuo no die 。
很多人都是冲着对支付宝的信任才存的钱，可实际上支付宝只是个中间商，钱最终都流入到了这些作死的银行手中 。
第三个原因则是放大金融危机 。
存款利息高，自然贷款利息也会跟着涨，大企业还好说，中小型企业资金储备不足，万一贷不到款可是会死一大批的 。而银行自身按照这么个做法也很可能死一大批，后果将不堪设想，这可不是国家想看到的 。
我们表面上看到的是监管部门要让银行降低存款利率，可实际上国家的真正目的却是服务实体经济，让这些中小型企业可以做大做强 。
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