（三）许多错误的判断是因为银行没有对有关内容听取专家意见 ， 或由***人员进行***的判断而导致的 。审贷过程中 ， 不仅仅要查明事实 ， 更应当就有关事实进行法律、财务等方面进行***的判断 。而在实践中 ， 大多数的审贷过程并非十分严谨和到位 。
3银行不良贷款率怎么计算？不良贷款率计算公式：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款*100%不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重 。该指标是计算本外币口径数据 。不良贷款是指出现违约的贷款 。
一般而言 ， 借款人若拖延还本付息达三个月之久 ， 贷款即会被视为不良贷款 。银行在确定不良贷款已无法收回时 ， 应从利润中予以注销 。预期贷款无法收回但尚未确定时 ， 则应在帐面上提列坏帐损失准备 。二、不良贷款的分类有哪些1、逾期贷款 。逾期贷款也就是在规定的贷款期限内不能还清贷款 ， 但是拖延贷款时间之后 ， 最后还是能将贷款金还清的类型 。这种情况对银行的损失不是很大 ， 但是对于借贷者来说不仅要好还本金和贷款 ， 还要偿还罚息 。2、板滞贷款 。板滞贷款是指还款期限到期2年（含2年）以上还是不能归还贷款 ， 或者是还贷款日期还没有到期但生产经营已经停止运营的 。其中不包括呆帐贷款 。
3、呆帐贷款 。呆帐贷款是指贷款人和担保人宣告破产 ， 在进行清偿后 ， 未能还清的贷款；贷款人宣告失踪或死亡 ， 在期产业或遗产清偿后没有还清的贷款；贷款人在遇到重大灾害和意外事故后 ， 无力偿还的贷款；在清理贷款人贷款抵押物、质物所得价值不足不能够还清贷款时 ， 经的国务院专案同意核销的贷款 。
三、如何避免不良贷款1、仔细看申请资料 ， 作为贷款公司在放贷前要仔细审核申请人的资料 ， 看申请人是否有过信用不良等情况 ， 因为凡是到贷款公司来申请贷款的很多时候都是因为在银行申请不成功所以在转移目标 。2、看申请人是否有稳定的工作3、看申请人是否有固定的资产 ， 固定资产也是还款能力强弱的一种证明 ， 比如说名下的房子、车子等
4农商银行清收不良贷款利息怎么算农商银行清收不良贷款利息加收百分之三十 。
逾期利息加收百分之三十 。
贷款超期后 ， 原正常期限内的贷款利息按原定的贷款正常利率执行 ， 超出的天数一般按逾期违约利率利率执行 ， 逾期违约利率利率一般是按原定利率加收30%执行 。
贷款超期后 ， 由于利率执行不同 ， 因此利息需要分段计算 。
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