大家好 ， 今天来为大家解答关于什么是信用额度贷款这个问题的知识 ， 还有对于信贷额度什么意思也是一样 ， 很多人还不知道是什么意思 ， 今天就让我来为大家分享这个问题 ， 现在让我们一起来看看吧！
1什么是信用贷款?信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款 ， 借款人不需要提供担保 。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款 ， 并以借款人信用程度作为还款保证的 。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式 。
拓展资料：
由于信用贷款风险较大 ， 一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察 ， 以降低风险 。
信用贷款业务 ， 主要通过银行、贷款公司、电子金融机构办理 。
国内有信用贷款产品的银行有招商银行 ， 花旗银行 ， 渣打银行 ， 平安银行 ， 宁波银行等。
担保公司的信用贷款 ， 是通过担保公司担保银行放款的模式为客户提供的信用贷款 。额度一般更高可到达30万 ， 费用模式为银行放款的利息加担保公司的担保费 。
正规的担保公司只收取一定比例的担保费而不会收取利息 ， 这也是辨别担保公司是否正规的一个标准 。
贷款通则：
按照《贷款通则》的描述 ， 信用贷款系指没有担保、仅依据借款人的信用状况发放的贷款 。贷款人发放信用贷款时 ， 必须对借款人进行严格审查、评估 ， 确认其资信具备还款能力 。
原《贷款通则》甚至规定“严格控制信用贷款 ， 积极推广担保贷款” 。
由于信用贷款方式风险较大 ， 大部分金融机构一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察 ， 以降低风险 。
申贷条件：
一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的 ， 经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款；
二是经营收入核算利润总额近三年持续增长 ， 资产负债率控制在60%的良好值范围 ， 现金流量充足、稳定；
三是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)押或对外提供保证 ， 或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征得贷款银行同意；
四是企业经营管理规范 ， 无逃废债、欠息等不良信用记录 。
适用范围：
经工商行政管理机关核准***的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户 ， 并符合《贷款通则》和银行规定的要求 。
*** 信用贷款与传统的商业贷款有着本质区别 。*** 信用贷款不需对工程项目进行逐个的银行商务评审 ， 也不用企业提供具体的物质担保 ， 而是把地方 *** 作为一类特殊的客户进行信用评审 ， 其具体内容包括信用评级、信用发展度评价、风险限额和 *** 信用额度 。
开发银行贷款与商业银行贷款相比 ， 贷款期限长 ， *** 可在较长时间内统筹安排资金 ， 还款压力小 ， 并免于债项评审和企业担保 ， 贷款程序比商业银行贷款程序简化 。
文章插图
2什么是信用贷款信用贷款也是比较常见的一种贷款模式 。信用贷是不需要贷款人提供担保的一种贷款方式 。那么贷款机构是依据贷款人的信用来审批贷款的 。所以这种贷款模式,最主要的就是债务人的信用,信用好的话,就可以申请信用贷了 。
一、信用贷审批比较严格
我们都知道信用贷的特色就是不需要任何的抵押和第三方担保,完全是凭借款人的信用来进行放款 。为此这种贷款模式对于金融机构和银行来说风险是很大的 。所以银行在处理这类贷款业务时,会对借款方的经济水平、经营情况以及未来的发展进行分析和调查,进而来控制风险 。
二、个人也可以申请信用贷
之前信用贷这个业务只是对企业和机构*** 。不过现在很多金融机构已经推出了个人信用贷的业务 。个人信用贷的意思就是借款人不需要提供担保,只要拥有良好的信贷水平就可以申请了 。当然个人信用贷银行也是有条件的 。借款了必须提供贷款资金的用途说明和证明,而且这笔贷款资金绝对不能用于银监会禁止的生产、投资以及经营的领域 。
三、信用贷款的条件
要申请信用贷款,必须满足这几个条件 。1、申请人必须是年满18周岁具有完全民事行为能力的中国公民 。2、在中国境内要有固定的住所,要有当地城镇户口 。3、申请人要有固定的工作和稳定的收入,每月具有偿还本息的能力 。4、没有违法乱纪的行为 。5、征信水平良好 。6、在借款银行开立个人结算账户,以及银行的其他条件 。
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