现实中 , 我们到银行办理业务时 , 总是纠结于办理定期存款还是选择理财产品 , 因为两者各有优劣 , 可谓是鱼和熊掌不可兼得 , 那么当具体面对这两者的时候 , 我们该如何选择呢?收益性从收益性来看 , 毋
现实中 , 我们到银行办理业务时 , 总是纠结于办理定期存款还是选择理财产品 , 因为两者各有优劣 , 可谓是鱼和熊掌不可兼得 , 那么当具体面对这两者的时候 , 我们该如何选择呢?
收益性
从收益性来看 , 毋庸置疑 , 必然是理财产品高 , 自2021年6月21日 , 利率自律约束限定后 , 目前国内商业银行一年期的定期存款 , 大部分利率都仅维持在2%左右 , 即使是大额存单 , 主要的利率区间也不会超过2.25%;虽然这两年来 , 银行理财产品的收益率也在下滑 , 但以低风险的R2级的理财产品来说 , 目前大部分银行给出的收益率都能维持在3.5%左右 。
以5万元本金来看 , 按市场上各自常见的利率来看 , 一年期的产品下两者的收益分别如下:
(1)定期存款:50000*2%=1000元
(2)理财产品:50000*3.5%=1750元 。
从上述计算 , 我们可以看到同样的一年期限 , 理财产品的收益高了定期存款750元 , 当然现实中理财产品的收益会比我们上述计算的金额略低一点 , 因为它有募集期 , 募集期是不计算收益 , 但是即使扣除募集期 , 少了几元或者几十元 , 理财产品的收益仍然远高于定期存款 , 所以单纯追求收益的 , 无疑直接选择理财产品 。
![理财如何算收益 定期理财怎么算](http://img.zhejianglong.com/230312/01341RF1-0.jpg)
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安全性
【理财如何算收益 定期理财怎么算】银行的定期存款属于刚性兑付的产品 , 那什么是刚性兑付呢?刚性兑付指的是产品到期后 , 权利人必须无条件分配给投资者本金以及收益 , 对于定期而言 , 则是定期存款到期 , 银行必须无条件付款付息 。此外自2015年央行推出《存款保险条例》后 , 目前商业银行的定期存款均受《存款保险条例》保障 , 50万元以内的资金 , 即使银行发生最坏的情况下 , 金额仍然由存款保险基金全额赔付 。
与之相比 , 理财产品对于银行而言属于“受人之托 , 代人理财” , 银行对于理财产品是不承诺保本保息的 , 风险由投资者自担 , 银行只是被委托进行投资 。因此当理财产品到期无法达到预期收益甚至本金出现亏损的时候 , 必须由投资者自己负责 , 无法获得任何赔付 。所以单从安全性来说 , 银行定期存款的安全性会优于理财产品 。
![理财如何算收益 定期理财怎么算](http://img.zhejianglong.com/230312/01341Q461-1.jpg)
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流动性
虽然银行定期存款的期限为1年 , 但是定期存款一旦有急事是可以提前支取的 , 只不过提前支取会损失部分利息而已;银行理财产品虽然期限也是1年 , 但是理财产品属于封闭式产品 , 未到期是不允许赎回的 , 即使你愿意牺牲收益部分 , 仍然无法提前赎回 , 所以理财产品的流动性是极差的 。当然为了解决这个问题 , 目前部分银行推出了理财产品的转让平台 , 用户急需用钱时 , 可以将理财产品挂到平台上进行转让 , 只是转让也必须有其他客户承接 , 否则依然无法变现 , 因此单从流动性而言 , 仍然是定期存款占据优势 。
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总结
在常见的三项对比中 , 定期存款占据了两项 , 所以正常情况下 , 优先选择定期存款;不过如果你极其追求收益 , 而你的资金又确定未来没有使用的需求 , 那么选择理财产品 。
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