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房贷需要银行流水，要达到什么程度才行？( 二 )

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【房贷需要银行流水，要达到什么程度才行？】二是征信是否有不良 。
一般的客户，和银行从来没有打过交道，这种情况的客户，银行是不能判断是否是一个信用好与不好的客户，只有征信里显示你曾经和银行打过交道，确实是按时足额的还款了，可以证明你曾经和银行借贷往来的过程中，是非常珍惜自己的信用，银行也愿意继续给你授信 。
但是，假如你曾经和银行借贷往来的过程中，有逾期还款记录或是不良记录、呆账、冻结等情况，银行直接就可以拒绝授信的 。
所以，以本人经验而言，客户大可不必担忧流水多少的问题，可以和银行进行沟通交流，证明自己的经济实力，应该也是可以授信审批通过的 。
其实之前房地产大热，国家通过利率打折来鼓励买房，所有银行流动性充裕，大量房贷额度可用，这个时候银行对个人流水卡的不严，基本睁一只眼闭一只眼，很多人自己流水不够就造假，也都能通过 。
但是现在，国家提倡房住不炒，严厉打击炒房行为，最关键的是从源头切断炒房行为，最有效的手段就是限购限贷，还有严格限制银行房贷额度，这样银行用来房贷的钱就很少了，但是房贷需求旺盛，这时，银行就要从所有客户中选择更优质的客户进行房贷 。
这个时候，500强企业，工资高，就会变成银行比较喜欢的客户，优先放贷 。正常来说，收入达到月供的两倍，基本就没问题，到现在，很多银行在两倍的基础上优先考虑工作单位更优质的客户，这在这一定程度上提高了放贷条件 。
以杭州为例，各大互联网企业，比如阿里，网易，华为等公司，一般申请房贷还是比较容易的 。
所以，流水是一方面，如果流水很高，比如工资性收入是月供的4,5倍，那肯定是没问题，如果流水一般，在月供两倍左右的话，工作单位可能作用更明显，流水可能并非决定因素 。
无论是谁，很重要的一点是保证自己的征信没有问题，不能出现信用卡逾期，或者其他征信黑点，否则再高的流水都很难申请贷款 。
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关于房贷银行流水的要求，不同银行要求不同 。一般来说，每月连续、收入稳定、收入高的银行流水最为理想 。因此，银行流水中最好能体现出每月固定时间有较为稳定的入账 。通常要求提供半年内的银行流水，由于地方性和银行不同，有银行会要求提供一年内的流水 。
那么，很多人是自由创业的，该怎么提供银行流水呢？在这里我分享一下自己的案例 。
我是去年初买的房 。我是自由职业者，没有工作单位，也没有符合要求的银行流水，因为我的钱是在网上挣的，也存在网上，银行卡只作为提现的工具而已，要取生活费的时候才通过银行 。于是，我想到了网上存款凭证，资询过银行贷款的经理也说可以，我就打印了两份支付宝电子凭证，一份是总资产，一份是流水 。
这是我现在的支付宝总资产，其余的放到网商银行去了 。去年买房时我的钱全放在支付宝，有七十多万，房价103万，首付了73万，贷款30万 。
点击右上角就能申请电子凭证，有支付宝公章的，打印出来就好了 。
余额资产证明和余额收支明细，分别点申请，支付宝就会把盖了公章的电子凭证发到自己邮箱，然后去打印出来就可以交给银行经理了 。
这几个条件一个是工资收入，一个是收入证明，然后要求最少要打半年以上的银行卡流水 。
之所以要流水的原因主要是因为你的还款能力和你的收入是挂钩的，最起码你的还款的金额不能够多于你全家总收入的一半，如果低于的话会造成还款不稳定 。
比如你突然遇到什么事儿你的收入不高，你要把钱用掉的话你就不能够按期的偿还贷款，所以说房贷需要银行流水是非常必须的 。
你自己算一下，你房贷需要每个月还多少钱，你的收入最好的高于房贷金额的两倍，这样的话是万无一失的，如果你是在银行流水不够，你可以提供资产证明或者是你的家属也有一定的收入，这样的话会比较好 。
把还款金额控制在你收入的一半以下，对你们家的也是一个好事，不会压力那么大 。
一般的情况下这个流水的话是你负债的二倍 2~2.2倍 。
打个比方:就是你的月供要是3000的情况下，你的流水是要在6600这样，然后如果你名下还有其他的负债，比如说车贷或者是其他的房贷或者以及其他的一些小额贷款负债的话你是要同样去覆盖他的月还款的，打个比方房贷月供是3000，但是你名下车贷月供的话也是3000，所以你的收入就需要达到6000的2 -2.2倍以上也就是12000以上 。

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