什么是消费金融三分钟带你了解消费金融,小编带你了解更多信息 。
消费金融是这两年的热点行业,同时也诞生了很多热点新闻,今天我就用三分钟待你了解消费金融 。
一、什么是消费金融
1、消费金融是指向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式 。
2、消费金融公司是指经中国银行业监督管理委员会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构 。此类专业公司具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势 。
3、政策法规:消费金融公司试点管理办法
《消费金融公司试点管理办法》是为促进消费金融业务发展,规范消费金融公司的经营行为而制定的法规,经中国银行业监督管理委会2013年第18次主席会议通过,2013年11月14日中国银行业监督管理委会令2013年第2号公布,自2014年1月1日起施行 。
4、消费金融牌照
至今获得银监会批复的消费金融公司已有22家,其中银行系占据九成以上,有20家 。从这20家银行系持牌公司来看,提出申请的银行以中小银行为主 。绝大部分的金融消费公司注册资金为3到5亿元,只有5家消费金融公司的注册资金达到10亿元及以上 。
消费金融公司基本遵照“一省一家”的原则 。目前已有四个直辖市、15个省开设了消费金融公司,除上海、广州外,在城市分布基本上是秉持着“一省一家”的原则 。
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文章插图
二、为什么消费金融会火
1、符合国家拉动经济增长的需要
2015年,我国经济增速为6.9%,2016年国内生产总值744127亿元,较2015年增长6.7%,这是自1990年以来国内生产总值的最低增速,也是自1979年以来中国经济第一次出现连续七年下滑,其中投资的增速下跌至15年以来的最低点,民间投资热情也大幅度下降,进出口增速出现连续三年下滑的趋势 。投资和出口两大模块对经济的推动显得力不从心,消费作为拉动经济增长的“三辆马车”之一,被寄予了高度期望 。
而消费金融作为刺激和扩大消费,并促进消费升级的重要工具,上升到了国家战略,首次进入《2016年政府工作报告》 。
2、市场需求旺盛
随着90后消费大军的到来,他们着超前的消费意识和需求,更加注重追求生活的质量和休闲娱乐,带来了广阔的市场 。而业内认为,中国消费结构正在发生深刻变化,从吃、穿等生存型消费向教育、旅游休闲等品质型消费过渡 。从整个经济机构调整来看,消费金融是未来发展的主流方向 。
同时传统银行对个人信贷业务门槛过高,一方面是消费需求旺盛,一方面是银行个人贷款难,消费金融正好弥补了中间的空白,很好的满足了消费的需求 。
3、互联网金融高速发展
互联网技术的高度发展为传统的消费金融开辟了新的渠道,拓展了许多在互联网模式下的消费场景,使得消费金融在互联网的平台上大有可为 。依托互联网的消费金融增长较快 。据艾瑞咨询报道,互联网消费金融从2013年开始爆发到2016年,其交易规模从60亿增长到了4367.1 亿,年均复合增长率达到了192.1% 。
4、最关键的一点:足够的利润空间
表面上应该和信用卡的利润差不多,大概在18%左右,但是实际上由于借款人是从银行贷不到的款的人而且一般没有抵押,所以利率会更高,除开正常利率以外,还会加上各种管理费、客户服务费、增值服务费等等,再加上逾期费用造成的利滚利等,因此实际上利润往往会超过30% 。
正是因为有这么高的收益,所以各个消费金融公司才会加大促销推广,不断吸引客户丰富场景,在竞争中全力开拓市场 。
三、如何看待消费金融
1、本质是消费+金融+场景
消费+金融都能做,而场景化才是消费金融的关键, 更多基于衣、食、住、行的各种各样的消费场景被创造出来 。这种“场景化”趋势使金融和生活的边界日渐模糊,金融服务开始渗透入各种消费场景之中 。全面嵌入到众多的消费场景中,一方面既能增加用户的黏性,让用户对产品和平台产生足够的安全感和信任感,进而迈出关键的一步,另一方面也让消费金融产品有了更长的生命周期 。
比如蚂蚁花呗和京东白条就是分别基于淘宝和京东的消费场景,前2年很多的校园消费,以及3C产品、医疗、二胎贷等等都是基于各种消费场景的 。
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