关于养老的问题，是很多人关心的话题，但是如何规划养老？很多人就没什么概念了，大致方向也就是存一笔钱，留一套房，儿女帮衬，指望社保或者走一步算一步 。今天我们来聊关于养老问题，也基本基于这几个话题来展开 。
关于养老的问题，是很多人关心的话题，但是如何规划养老？很多人就没什么概念了，大致方向也就是存一笔钱，留一套房，儿女帮衬，指望社保或者走一步算一步 。今天我们来聊关于养老问题，也基本基于这几个话题来展开 。
1：存一笔钱先来看下2022各大银行储蓄利率表
文章插图
【如何提前做好养老理财规划 提前做好养老规划好处分析】举个例子说明：去年底你有10万块钱，能够买一辆汽车，你把这10万元存到银行一年，一年后本息为101930元，然而这时候汽车的价格涨到了102500元，你的钱已经买不到一辆汽车了 。10万元存银行一年不仅没有升值，反而贬值 。显然在生活中，一年能存一万的普通用户，是不可能通过银行存款实现钱生钱的 。
大环境下利率低行是趋势，可能有一部分人不理解，明明银行有给存款支付一定的利息，为什么会称其为“负利率”，这似乎不符合“负利率”的概念 。从实质上来讲，“负利率”的说法是事实，即银行存款到期的本息，跟不上物价上涨及货币贬值的速度（通货膨胀），而现在存在银行的钱利息越来越低，对于储户而言其实就是负利率 。那么银行定期存款利率下调对我们意味着什么？随着疫情影响全球的经济，零利率或者负利率的脚步离我们越来越近 。据统计，今年至少已有21个国家及地区降息29次，甚至很多国家出现了负利率，其中美联储推出了0利率 。也就是说，一万元存银行，一年后本息收益为9950元 。不仅没有利息收入，银行还要收取“保管费” 。
低利率时代意味着什么？
长期低利率意味着未来无风险收益率会很低，你手上的资产，要做好十年二十年后收益非常低的准备 。对于有养老计划的普通人来说，如何找到一款适合养老，利率稳定增长的产品，是当务之急 。
2：留一套房子大部分人，为了一套刚需房已经穷尽一生，少数家庭拥有2套以上的房子，但那毕竟是少数，只有一套房子的话，又面对不得不养老的问题，前几年出现“以房养老”的新概念，即把房子抵押给保险公司和银行作为抵押，以终身寿险的模式，金融机构向老人每月支付养老金，直到离世，而在养老期间老人对房子依然拥有使用权，且当老人离世后，将房子的差价补给老人指定的继承人 。将普通人毕生的资产充分利用 。
当然这样的概念大多数人都处于观望阶段，但也有很多践行者，也让很多不法分子钻了空子，近几年以“以房养老”的骗局也时常见到，“以房养老”是保险，而非投资、理财产品，因此不会出现房屋买卖、借款和理财等条款或合同，对于“以房养老”骗局，老年人一定要提高警惕，尤其要认清“以房养老”的性质，不要陷入误区，如果需要办理，一定要通过正规渠道，了解公司了解业务员资质，或者让儿女代为办理 。不要轻信投资高额回报的言论，克制赚钱心切的心理（贪心就会容易上当），若需投资理财，应多与家人、子女协商，必要时咨询专业人士，经多方论证再谨慎做出投资理财的决定，必要时可当业务员本人面报警，让警察核实身份与公司资质 。专业机构是经得住查的 。
3：社保与儿女帮衬社保的养老金缴纳时间越久，比例越高，拿到手的就更多，而社保养老资金池分为个人账户和统筹账户，养老金是两个账户加一起计算养老金的，计算公式很复杂，我举个例子：
假如小王缴费30年，目前养老金账户中有20万，假设某某省2022年月平均工资为5164元，小王上一年度月平均工资为10328元 。假设小王每年月平均工资为当地社会月平均工资的200%，小王55岁退休，对应的计发月个数为170 。
那么：基础养老金=（5164+10328）÷2×30×1%=2323.8元
个人账户养老金=200000÷170=1176.47
小新退休后，每月到手的养老金=基础养老金+个人账户养老金=2323.8+1176.47=约3500元 。
由此能知道，月薪1w+的人，退休拿到手的养老金仅3500元，养老替代率低于55%，生活质量将大幅下降 。具体可以看一下这篇：你的晚年生活质量由这三种东西决定，如果儿女每月能补贴2000元，那么这个缺口才可以完全覆盖 。如果收入更低的人群，可能退休后连温饱都成问题，可能还需要再继续找一份兼职工作，听起来非常沮丧 。
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