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2、怕钱花光想养老的
有很多人工作好几年，工资一分不剩，一点积蓄都没有，不免担心自己老了怎么办，想要给自己配置养老保险 。为未来准备一笔备用金，防止老无所依 。
这类朋友年金险会更加适合，年金险可以强制储蓄 。交进去后，到了指定的年限开始返钱，有效防止透支未来取钱买买买 。
3、想要一边存钱一边花钱的
有些朋友想要自己的养老金有一个不错的收益，但是又怕有需要急用钱的时候，想要灵活取用，这时增额终身寿险就是首选 。取现没有时间和次数限制，随时可以取用 。
尤其是增额终身寿险保额不断增长，保单的现金价值也随着增长，灵活规划，想要一次性取出做旅游基金，或者想要分批取出细水长流，都随自己的心意 。
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三、商业养老保险怎么买最划算无论是年金险还是增额终身寿险，最重要的就是现金价值，现金价值就是我们退保时能够拿到的钱 。
不同的产品，不同年龄现金价值都是不一样的，有的前期高，有的后期高，选择的关键在于自己的养老规划 。
想要按时领取，后期能有高收益，就选年金险
想要灵活取用，不受束缚，就选增额终身寿险
除了现金价值之外，有些产品还可以加保，锁定当下的收益，未来想要再投入养老金仍然可以按照当前利率获得收益，
总结总的来说，在利率下行的当下，商业养老保险不仅能锁定中长期的收益，能让我们的资金在未来持续增值 。而且在需要用钱时也可以灵活取用，很方便 。
这两类产品的收益相差不会很大，但每个人情况不同，适合的产品也有很大差异，具体怎么选择，选择适合自己的 。
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