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购买基金更方便
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购买基金小心误区
误区一:开放式基金具有“投机”价值 。由于开放式基金净值一般随着股市的变化而变化 。所以 , 许多人片面地认为买基金和股票一样 , 高抛低吸才能赚更多的钱 。其实 , 基金净值虽然与股市密切相关 , 但股市“投机”的理念却不适合开放式基金 。股票像商品 , 其价格受市场供求的影响而波动;而基金是货币 , 其价格由其价值决定 , 与市场供求没有关系 , 也就是说开放式基金不具备投机性 。另外 , 买卖基金的手续费比炒股高出很多 , 所以 , 开放式基金不应频繁地申购、赎回 , 必须用投资的理念来操作 。
误区二:开放式基金只能在发行的时候买 。开放式基金之所以叫“开放式”是相对封闭式基金来说的 。实际上 , 如果认为已经发行一年多的某某基金经营效益好 , 具有投资价值 , 也可到银行开立基金账户 , 直接以当前价格申购这种基金 , 只是申购的费用略高于发行认购时的费用 。
误区三:保本基金能完全保本 。许多投资者购买保本基金是冲着“保本”两个字 , 认为购买这种基金能保证投资本金的绝对安全 。但多数保本基金的定义是“投资者在发行期内购买 , 持有3年期满后 , 可以获得100%的本金安全保证” 。也就是说 , 三年之内投资者如果需要用钱 , 照样要承担基金涨跌的风险和赎回手续费 。
如何正确购买基金
萱梓:基金分股票基金、保本基金、国债基金 , 哪种风险小 , 比较安全?如果我有10万元存款 , 如何进行投资 , 有没有推荐的投资组合?
晨星资讯:应该根据自身的投资目标和收益风险偏好确定购买什么类型的基金 。根据晨星的分类 , 股票型基金主要投资于股票 , 其收益高风险也高;债券型基金主要投资于债券 , 收益较低但风险也较低;配置型基金在股票和债券之间进行相对灵活的配置 , 所以风险和收益相对居中;货币市场基金的安全性和流动性都比较高;保本基金则有特殊的担保条款 , 投资人在满足保本周期的条件后能享受投资甚至收益的担保 。
至于申购费、认购费和赎回费 , 要看具体基金收取的费率水平 。
如何选择基金 , 构建由多只基金组成的基金组合 , 因人而异 。因为每个人的风险承受能力、投资周期、投资目标是不同的 。如果你已经确定了投资金额 , 不妨问一下自己的投资目标是什么、投资周期有多长?如果你希望能够实现20%的年度回报率 , 那么最好关注股票型或者配置型基金 , 因为这两类基金的回报率比较高 , 但相应风险也比较高 , 尤其是股票型基金 。如果你的风险承受能力比较差 , 那么可以关注债券型基金和货币市场基金 , 保本基金也是不错的选择 。但要谨记 , 保本基金只有满足保本周期的条件才能够享受本金或收益的保障 。如果你只是为暂时闲置、非应急用的资金寻找出路 , 那么货币市场基金是不错的选择 。
代理人切莫擅改保险合同
【投资理财】案例:客户李某于2002年12月投保某保险公司投资保障类保险 , 投保人与代理人员在填写投保单时 , 客户考虑自己的年龄后提出将保险期限选择为10年 , 同时在投保书上签了字 。代理人员出于对客户后期投资便利性的善意考虑 , 在未通知客户并未取得客户同意的情况下 , 擅自将保单保险期限改为25年并交了单 。后来客户发现保险期限被更改 , 但此时已过了10日退保的犹豫期 , 于是以合同保险期限并非投保时自己的真实意愿为由提出投诉 。客户最终提出变更保险期限为10年 , 如不能变更则要求以代理人欺诈为由全额退保 。
保险公司调查后确认:是代理人擅自修改为25年 , 并且没有征得客户的同意 。但保险期限属于该合同的不可变更事项 , 因此无法变更 。虽然保险公司与客户多次沟通 , 但客户坚持要求全额退还保费 。最终保险公司为该客户办理了正常退保 。
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