1今天 ， 各大媒体 ， 都在转发央视一段 ， 曝光理财课骗局的视频 ， 1元学理财被骗近万元 。
其实早在去年5月20日 ， 我们就写过一篇文章《潜伏探秘：12元理财课 ， 背后的“大”生意 》 ， 把这个骗局从前到后 ， 从里到外 ， 扒了一遍 。
评论区特别特别精彩！
2几个月不止一个人和我说过 ， 用花呗分期买东西特别划算 ， 利率很低 。
低？怎么可能低？
这是花呗分期还款期数 ， 和对应的费率（虽不叫利息 ， 实际上你懂的）：
那真实利率又是多少呢？
3个月：14.94%
6个月：15.27%
9个月：15.34%
12个月：15.6%
为什么差异这么大？
很多人一开始就搞错了 ， 你在分期还款的过程中 ， 明明借的钱越来越少 ， （以1200元分期12个月还款为例 ， 第一期还款后还欠1100元 ， 第二期还款后还欠1000元......第十一期还款后只欠100元） ， 实际却在按照全额支付利息 。
虽然之前 ， 我们已经多次科普 ， 用IRR（内部收益率）来计算真实利率 ， 苦口婆心地告诉大家 ， 网贷的钱不能随便借 ， 利息太高了 ， 但很多人就是不信 。（不懂贷款？你就不会理财！——谜一样的利率）
这次央妈终于干了一件大好事 ， 一纸公文 ， 要求所有贷款机构应以明显方式年化利率 ， 而且是真实年化利率 。
【央行要求公布真实贷款利率 贷款能贷多少钱】于是 ， 今天我在花呗上尝试分期 ， 显示就变成了这样：
嗯 ， 15.86% ， 看到真相后 ， 你还敢借吗？
3其他网贷的年化利率又是多少呢？
百度有钱花 ， 年化16.2%
借呗 ， 年化14.6%
微粒贷 ， 年化16.425%
美团生活费 ， 年化23.4%
京东白条分期 ， 年化21.46%
在京东上用建行信用卡 ， 分期年化11.47-16.35%
据我观察 ， 年化费率并不固定 ， 千人千面 ， 每个平台会根据客户的情况 ， 有一个黑盒算法 。
信用越好 ， 越优质的 ， 年化越低 ， 刺激你借钱 ， 信用越差的 ， 年化越高 ， 不想借钱给你 。
最低反正没到11% ， 最高倒是看到27% 。大数据果然是喝人血的 。
对了 ， 提醒大家 ， 不要好奇去查询自己的可借额度 ， 因为每次操作 ， 大概率会在征信报告上 ， 留下查询记录 。
结现在还有人觉得房贷6%利率太高？
过往 ， 网贷总喜欢用“1000元借1天多少钱”或是“每个月只要还几百块钱”这样的宣传语 ， 让客户直观上感觉借钱划算 ， 不借白不借 。
真的像现在这样 ， 将真实年化利率直观呈现在眼前 ， 恐怕借借借 ， 买买买 ， 就不果断了 。
诱导网民超前透支消费 ， 上瘾过程与吸毒相似 。
有一种欲 ， 就是放出来的魔鬼 ， 很难塞回瓶子里 。
突然想到四个月前写的那篇《成年人的崩溃 ， 都是从还钱开始的 》 ， 文中提到豆瓣的一个小组 。
去瞄了一眼 ， 一声叹息 。
这篇干货 ， 很多人不知道 ， 记得转发给他们看看 。
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