假设我们在银行办理房贷20万，贷款时间为10年，按利率4.9%计算，那么月利率为4‰，我们采用等额本息还款，计算得出每个月的还款额度约为：2111元 。
第一个月：
还款利息：200000*4‰=800，此时我们的还款本金为：2111-800=1311
第二个月：
还款利息：（200000-1311）*4‰=795，此时我们的还款本金为：2111-795=1316
第三个月：
还款利息：（200000-1311-1316）*4‰=789，此时我们的还款本金为：2111-789=1322
从计算中我们可以看出，采用等额本息还款的方式，在还款额度一样的情况下，贷款前期我们所还的本金相对比较少，利息占了很大一部分，而到贷款后期，我们还的贷款本金越来越多，利息越来越少 。
【等额本息和等额本金哪个划算 等额本息提前还款亏死】
所以，选择等额本息，还款期超过二分之一，我们已经还了大部分的利息，此时我们提前还款并不划算，一次性还清和分期偿还所花费的钱差不多，提前还款就没什么意义 。
现在在有了一些积蓄之后，选择买房置业的朋友是越来越多了 。
在买房之后，等生活条件变好后，很多朋友就开始考虑了：提前给银行还一些钱，是不是能省一些利息呢？
而且提前还款后，月供的压力也可以小很多，怎么想都是一个不错的选择 。
不过，你知道吗？等额本息贷款的提前还贷，有“三大忌”，如果你没有避开，那最终不仅可能没有省钱，反而还白白浪费了资金 。
目前贷款的还款方式主要有两种，一种是“等额本金”还款，一种是“等额本息”还款 。
绝大部分小伙伴选择的都是“等额本息”的贷款方式，因为前期还款压力小，每个月还款的数额都一样 。
不过，这种贷款方式的利息支出是比较多的 。
如果是选择“等额本息”的贷款方式，有三种情况下，是不适合选择提前还贷的——
（1）在贷款的时候已经享受了折扣利率
如果在贷款的时候，银行已经给出了折扣利率，那种这种情况下是没必要提前还款的 。
（2）使用公积金贷款的情况
公积金的贷款利率本身就已经非常低了，提前还款并不划算，反而是占用了资金的流动性 。
（3）等额本息还款已到中期
等额本息的还款方式，是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月当中 。
其中，每个月贷款的利息，是按照月初剩余贷款的本金计算，并进行逐月结清的 。
也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减 。
那么在这样的情况下，到了还款中期，我们已经偿还了等额本息贷款里大部分的利息，因此提前还贷意义也就不大了 。
不过，如果是在还贷的前期，手里又正好有余钱的话，选择提前还贷是很不错的选择，因为可以帮助我们剩下很多的利息 。
最后要提醒大家一下，提前还款是要跟银行预约进行办理的 。
比如说像中国工商银行、交通银行、华夏银行等银行，就对提前还款进行了规定：
贷款者提前还贷需要向办理银行提前15天预约 。
还有一些银行的话，提前还款是需要支付违约金的，大家也要看好自己和银行签订的贷款合同中，对于提前还贷的相关要求 。
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