等额本息和等额本金哪个划算 等额本息提前还款亏死


假设我们在银行办理房贷20万,贷款时间为10年,按利率4.9%计算,那么月利率为4‰,我们采用等额本息还款,计算得出每个月的还款额度约为:2111元 。
第一个月:
还款利息:200000*4‰=800,此时我们的还款本金为:2111-800=1311
第二个月:
还款利息:(200000-1311)*4‰=795,此时我们的还款本金为:2111-795=1316
第三个月:
还款利息:(200000-1311-1316)*4‰=789,此时我们的还款本金为:2111-789=1322
从计算中我们可以看出,采用等额本息还款的方式,在还款额度一样的情况下,贷款前期我们所还的本金相对比较少,利息占了很大一部分,而到贷款后期,我们还的贷款本金越来越多,利息越来越少 。
【等额本息和等额本金哪个划算 等额本息提前还款亏死】
所以,选择等额本息,还款期超过二分之一,我们已经还了大部分的利息,此时我们提前还款并不划算,一次性还清和分期偿还所花费的钱差不多,提前还款就没什么意义 。
现在在有了一些积蓄之后,选择买房置业的朋友是越来越多了 。
在买房之后,等生活条件变好后,很多朋友就开始考虑了:提前给银行还一些钱,是不是能省一些利息呢?
而且提前还款后,月供的压力也可以小很多,怎么想都是一个不错的选择 。
不过,你知道吗?等额本息贷款的提前还贷,有“三大忌”,如果你没有避开,那最终不仅可能没有省钱,反而还白白浪费了资金 。
目前贷款的还款方式主要有两种,一种是“等额本金”还款,一种是“等额本息”还款 。
绝大部分小伙伴选择的都是“等额本息”的贷款方式,因为前期还款压力小,每个月还款的数额都一样 。
不过,这种贷款方式的利息支出是比较多的 。

如果是选择“等额本息”的贷款方式,有三种情况下,是不适合选择提前还贷的——
(1)在贷款的时候已经享受了折扣利率
如果在贷款的时候,银行已经给出了折扣利率,那种这种情况下是没必要提前还款的 。
(2)使用公积金贷款的情况
公积金的贷款利率本身就已经非常低了,提前还款并不划算,反而是占用了资金的流动性 。
(3)等额本息还款已到中期
等额本息的还款方式,是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月当中 。
其中,每个月贷款的利息,是按照月初剩余贷款的本金计算,并进行逐月结清的 。
也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减 。
那么在这样的情况下,到了还款中期,我们已经偿还了等额本息贷款里大部分的利息,因此提前还贷意义也就不大了 。
不过,如果是在还贷的前期,手里又正好有余钱的话,选择提前还贷是很不错的选择,因为可以帮助我们剩下很多的利息 。

最后要提醒大家一下,提前还款是要跟银行预约进行办理的 。
比如说像中国工商银行、交通银行、华夏银行等银行,就对提前还款进行了规定:
贷款者提前还贷需要向办理银行提前15天预约 。
还有一些银行的话,提前还款是需要支付违约金的,大家也要看好自己和银行签订的贷款合同中,对于提前还贷的相关要求 。

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