2021年7月房价和利率都在高位的时候上车了,家里贷款200w买了一套改善型住房,利率5.8%,30年,每个月的还款11735元,22年的9月份一笔10万元的理财要到期,到底要不要把这笔钱用来提前还一部分的房贷呢?
网上大部分都是说房贷利率高,尽量提前还:
【提前还房贷是赚还是亏?】 1、利率这么高,有闲钱当然要提前还了啊,现在又是疫情,又是战争和经济制裁的,股票、基金都亏得一塌糊涂,你告诉我,到哪里能找到利益率比这还高的、稳定的、理财产品,你告诉我?“我可是金融方面的专家,提前还,越早越好!”
2、用软件算一下,提前还了10w,一个月就可以少还595,一年就是7140,这收益率到7%了啊,我的乖乖,29年可以省10.6万的利息,这么大一笔钱,它不香吗?
“哇~”
确实香啊,听得我心动不已,但是啊,我想来想去,事情真的这么简单吗?作为理工男,得把这个数学题目彻底解决才行,终于,我发现,他们把我们当成了:
1、一年省7140,说得好听,我嘞个去,这省的是利息吗,这就是还回去的本金啊,10w/7140=14年,也就是说,10个W扔进去,14年后才开始给你算利息,这事儿搁你身上,你乐意不?
再想想通货膨胀,14年前的猪肉,和现在的猪肉是一个价格吗?银行这招,就一个字:绝!
2、说到利息,就得算算收益率到底是多少了:房贷利率5.8%,提前还贷的部分能得到这么高的收益吗?哎,不能!10.6(收益)/10(本金)/29(年限)=3.65%,怎么才3.65,和5.8差了一截啊!
3、有聪明的小伙伴看出来了,你TM这么计算不对啊!
确实不对,这是按线性收益率来计算的,钱拿在手上买理财产品,得按指数来计算 。
比如说啊,你100块,收益率一直是2%的话,一年后是102,两年后是104了吗?不对,两年后是102*(1+2%)=104.4,哎,多了4毛,这4毛,就是指数和线性的区别(所以说,学好数学很重要),能多赚不少的钱!
4、最关键的地方到了,理财的收益率到多少,才能和提前还贷的收益持平呢?我算了一下,每年的收益率按2.5%计算就差不多了,29年后的收益率是10.5w,基本就持平了 。
5、最最关键的是,钱还回给银行了,可就要不回来了,谁又能保证,以后会不需要这十来万的救命钱?买个理财产品,可是随时能取出来的 。
最后,还是希望大家一帆风顺,无病无灾,风调雨顺、收入能稳步上涨,不用为钱而苦恼!
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