新手上路汽车保险价格一览表( 二 ) _车险

B 方案

保别人：交强险 + 三者险；
保自己：驾乘险 / 意外险 + 座位险 + 不计免赔险；
保车辆：车损险；

交强险 + 三者险 + 座位险 + 车损险，基本组合，赔付对方的基础上，保障车内的司机与乘客。
C 方案

保别人：交强险 + 三者险；
保自己：驾乘险 / 意外险 + 座位险；
保车辆：车损险 + 指定专修条款 + 新增设备条款 + 节假日三者翻倍条款；

车险改革后，车主们的保单上只有「车损险、三者险、座位险与增值服务」四大项目；盗抢险并入车损险；车损附加险并入车损险权益，如涉水险、玻璃单独破碎、自燃险、无法找到第三方条款等；并为主险增加不计免赔条款。
有的车主听信业务员「全保」的话术，将能够买的险种都选上，自己便能高枕无忧，但在出险、定损后，却发现自己要掏腰包。实际上，如果仔细翻看手上的车险保单与条款，能够从中挖到不少的「坑」—— 责任免除条款。根据中国保险行业协会《机动车商业保险示范条款（2020 版）》，我对其中的条款进行整理，并标出重点有兴趣的车主朋友可以点击这里阅读。实际情况请以保险公司的实行条款为主，仅供参考。
商业险：投保与续保不同保险公司、不同购买渠道拥有各自的商业车险自主渠道系数和自主核保系数，为了获取准确的车险报价，建议使用身份证与行驶证，通过保险公司的相关渠道了解，保险公司则会根据该车的车值、安全系数、历史理赔记录进行综合计算，得出对应的车险报价。
商业险的续保价格与交强险相类似，根据 NCD 系数综合计算。对于发生双方轻微财产损失事故时是否出险，各位车主可自行斟酌。
比如，当定损在 2000 元以下，且自己全责，可以考虑通过交强险进行理赔，当年仅出险一次，来年不会对商业险续保价格造成影响，交强险的续保价格恢复初始价格。
新能源汽车车险去年 12 月 14 日，《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》的出台通知，让不少电车车主们感慨省下的油钱还不够贴上涨的保费。
对比电车与油车的商业险条款，可以发现电车的条款中，根据新能源汽车的特点、使用场景进行了调整 ——

险种类型：「机动车损失险」由「新能源汽车损失险」替代，新增「外部电网故障损失险、自用充电桩损失保险、自用充电桩责任保险」；
险种内容：新能源汽车商业险覆盖了电车在行驶、停放、充电与作业四大场景，明确汽车的保障内容，如车身、电池及储能系统、电机及驱动系统、其它控制系统、其它所有出厂时的设备。

新能源汽车的车险价格上涨，从短期来说，对车主是不利的，自己支付的费用增加了，但长期而言，有利于保险市场的健康发展。新的保险条款明确了保险公司的职责，使新能源汽车的保障得以落实，车主与保险公司之间减少扯皮的可能性。
购买渠道4S 店 / 修理厂

优点：购买便捷，方便事故出险与维修；
缺点：价格相比偏高，优惠多以增值服务进行返还，可能会被「强制投保」；
适用对象：不想麻烦、追求 4S 店官方服务；

电话销售在互联网保险尚未兴起时，电销渠道的影响力不亚于保险代理人。电话保险给人最大的印象是便宜，针对车险这一块，保险公司至多可在门店价格的基础上优惠 15% 。
伴随着保监会加强对电销渠道的监管，以及互联网保险的兴起，电话保险的吸引力逐渐下降。在询价时，客户如果盲目相信部分话务员的话术，没有仔细辨别是否有漏洞 —— 如降低三者险额度、原车核价价值、「全保」保险等。