车险一年需要多少钱 深度 车险大概一年多少钱( 二 )


车主:“我是奥迪Q5,车龄5年了,车险应该是降了,以前都是四、五千块钱,今年好像三千多元 。”
车主:“2009年左右的GL8,之前商业险1800元左右,改革之后,去年和今年的商业险都是1500元 。”
同一车辆不同保险公司的车险报价相差近千元/采访人员制图
爱问保险CEO庞博表示,改革后,车险价格出现了“千人千价”的变化 。
庞博:“现在用户的信息维度很多,年龄、性别、驾驶习惯、开车的里程数都有很大关系 。车险改革后,就是要求保险公司更精准地针对目标客户进行定价,所以各家保险公司价格会不一样 。建议车主货比三家,不要脱保,保持良好的用车习惯 。特别是北京地区,连续5年无出险,就会有一个比较低的折扣 。”
中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王向楠指出,改革的目标就是鼓励更好的用车习惯 。改革后的费率调整将更好发挥“奖优罚劣”作用,有利于促进车主进一步增强交通安全意识 。
王向楠:“促进消费者安全的驾驶行为,车险改革在这方面的作用还远远没有发挥 。很多根据车辆使用的时间、行为,从人的因素还没有纳入进来 。纳入进来之后,根据比较成熟的国家的经验,整体上因为大家都会更安全驾驶,还可以降低百分之十几甚至百分之二十的费率 。”
商业车险保费计算公式/网络图片
车险费率不透明的问题,则是由于车险费率计算方式的变化 。根据中国银保监会的规定,改革后,商业险保费=车型基础保费*NCD系数(前三年承保年度出险次数系数)*交通违法系数*自主定价系数 。
其中,前三个系数由国家银保监会统一规定 。各公司只有自主定价系数不一样,而这其中又有70多个定价因子,构成保险公司在不同销售政策下的系数制定方案,这也是不同保险公司报价有高有低的原因 。
因此,各公司每天自主定价系数的调整,并非简单公布一个百分比 。
王向楠:“公司自主定价系数估值的方法具有一定的技术性、商业秘密性 。第二,能够同时看到所有公司的情况,会带来恶性的价格竞争,可能会引导消费者忽略包括服务在内的其他车险产品信息 。”
车险市场无序竞争乱象改善总体来看,车险改革在“降保费、提保额、增保障”方面效果显著 。根据北京银保监局的数据,2021年1月-11月,北京地区商业车险单均保费2897.4元,比改革前下降约17.7%,商业三者险平均保额131万元,比改革前提高44.6万元;把车辆被盗、涉水等保险责任纳入保障范围,赔款支出147.1亿元,同比增加7.1% 。
同时,北京银保监局财产保险监管处副处长苗伟表示,北京银保监局联合北京交管局在全国首推交通事故“互碰快赔”机制,同步实施交通事故远程处警和在线办理理赔手续等配套政策 。截至2021年10月底,“互碰快赔”机制服务群众超过150万人次 。
苗伟:“前期首先是平均保费给降下来了,同时把保障水平在保费不变的基础上,有显著的提高 。同时又促进了车险服务的创新,让大家理赔感受更好,速度更快 。”
北京银保监局今年9月起实施车险投保实名缴费/网络截图
在监管层面,多年来车险行业的乱象也得以有效治理和改善 。北京银保监局按照“低价低费”原则确定北京地区商业车险费率标准,压缩车险销售过程中的虚假费用空间 。针对部分保险机构存在的隐瞒保险合同内容、虚列费用补贴业务等侵害消费者合法权益的问题,实施行政处罚 。
苗伟:“保障‘低价低费’主要是严格保险公司执行报备的条款费率 。通过行业自律、监管处理措施,还有费率回溯等一些非现场的手段回溯分析 。如果偏离值过大的话,监管进行干预,让保险公司真正执行向银保监会备案的条款费率 。”
【车险一年需要多少钱 深度 车险大概一年多少钱】北京银保监局通报车险理赔指标/网络截图
北京银保监局通报车险理赔指标/网络截图
除此之外,对于车险行业曾经的另一大痛点“理赔难”,本次改革可谓是对症下药 。消费者普遍反映,这一“痛点”已经基本解决 。
车主:“理赔的速度要比之前快了很多,可以自己在网上操作,照片上传都可以,不一定非要到现场了,而且手续简化了很多 。”
车主:“价格比较透明了,条款都摆在这儿,而且这个车险钱扫保险公司付款的二维码(实名缴费),这点比较好 。”

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