或许你不认识重疾险 ， 刚好这篇文章可以带你认识重疾险历经的几十年风雨 。这是一篇关于重疾险的蜕变文章——
一封来自重疾险内心的独白信：历经几十年 ， 老子终于从青铜变成了王者！
一、青铜时期
1983 年 ， 世界上第一张重疾险保单于南非诞生 ， 它出自一名医生之手 ， 当时只保障 4 种疾病——恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风和冠状动脉搭桥 。
上图中的男士 ， 是南非著名的胸外科医生 Dr Marius Barnard 巴纳德 ， 重疾险的来源就是他创造的 。
图片中的这位女士是巴纳德医生的一位患者 ， 她确诊了肺癌 ， 巴纳德医生给她做肺部癌细胞切除手术 。
术后 ， 巴纳德医生告诉她 ， 出院后至少要休养2年以后才能去上班 。
但是她不得不去上班 ， 如果不去上班的话 ， 她的两个孩子就会饿死 。2年后 ， 她的肺细胞扩散到肺部另一侧；不久 ， 她便离世了 ， 永远的离开了她心爱的两个孩子 。
作为医生他可以治病救人 ， 甚至可以延长和挽救患者的生命 。
但是他却不能解决患者因为缺钱而不得不工作 ， 放弃康复和休养来换取收入的难题 。
于是巴纳德医生去说服南非的保险公司 ， 就这样 ， 世界上第一款重疾险诞生了 。
二、黄金时期
1995年 ， 重疾险被引入中国 ， 自此开始了重疾险在国内的进化之路 。
当时的重疾险只作为附加险出售 ， 而且只保障7种疾病——恶性肿瘤（癌症）、心肌梗塞 、脑中风、冠状动脉搭桥术 ， 尿毒症 ， 瘫痪及重大器官移植术 。
再加上各大保险公司的重疾险在对疾病的定义、理赔条件的标准存有不少的差异 ， 常有消费者被保险公司拒赔的案例 。（初来乍到 ， 不懂规矩 ， 被黑最多的时候 。）
其中争议最大的是“友邦重疾险集体诉讼案” 。
这也不赔、那也不赔 ， 到处都是坑 。再这样下去 ， 肯定不行 。
中国银监保会决定出手了！休想逃出我的五指山！
三、钻石时期
既然没有统一的标准 ， 那就来规范一下吧 。
在 2007 年 4 月 3 日 ， 中国保险行业协会与中国医师协会 ， 宣布推出《重大疾病保险的疾病定义使用规范》 ， 统一规范了25种法定重疾 。
从 2007 年起 ， 各大保险公司就纷纷推出新产品 ， 保障的病种也从十几种到上百种 ， 市场上也陆续出现了轻症赔付、中症赔付、重疾多次赔付、保费豁免的产品 ， 保险公司推出更多的产品应对消费者的重疾保障需求 。
中国银保会规定了25种法定重疾 ， 不仅疾病定义相同 ， 理赔条件相同 ， 就连合同的书写方式都完全相同 。（终于有银保监爸爸来教做人了 ， 泪目）
敲黑板 ， 重点来了 ， 这些高发的 25 种重疾 ， 占所有重疾理赔的 95%以上 ， 所以统一规范了前 25 种重大疾病 ， 也就抓住了重疾险核心 ， 方便消费者比较和挑选重疾险产品 ， 同时有利于减少理赔纠纷 。
四、王者时期
随着经济的发展和医疗技术的进步 ， 2007年发布的重大疾病保险的疾病定义使用规范已经out了 。
在2020年3月开始 ， 中国保险行业协会发布了《重大疾病保险的疾病定义规范修订版（征求意见稿）》 ， 征求各方意见 。
结局已尘埃落定 ， 在2021年1月31日 ， 新版重疾正式实施 ， 市面上再无旧定义的重疾险 。
新重疾定义统一规范的28种重疾和3种轻症 ， 大家也可以看看这个图表 。
重疾新规的28种重疾
重疾新规统一规定的3种轻症：恶性肿瘤——轻度、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症 。
重疾新定义对疾病的定义和描述更加严谨客观 ， 更符合目前的医疗水平 ， 以后那种可赔可不赔的情况会大大减少 ， 降低理赔纠纷发生的几率 。
五、怎么买到合适的重疾险
挑选重疾险最重要的一点是 ， 保额要充足 。
患上重疾 ， 大家担心没钱治病 。拿下面这张图来说 ， 大家普遍考虑的是水上面冰山的部分 。
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