保险公司倒闭了怎么办(公司倒闭了车子怎么买保险)


近几年,随着大家的保险意识提高,不少人都给自己和家人配置了保险 。
但有人想买却又不敢买,担心保险公司破产,买的保险到时候没人管了 。
借此机会,今天就来跟大家聊聊这个问题 。
保险公司破产有多难?
根据《保险法》第九十条规定,保险公司可以依法申请破产 。
理论上讲,保险公司是可以破产的 。由于保险行业涉及国计民生,解散也是要经过监管点头同意的 。
我国的《保险法》对保险公司的成立、运营有着严苛的规定 。即使保险公司出现严重财务问题,你手里的保单也不会变废纸 。
01成立门槛高
每家保险公司的设立,都经过银保监会严格的批准 。《保险法》第六十八、六十九条,对设立保险公司的要求有明确规定 。
成立一家保险公司,必须要有钱 。主要股东净资产不低于2亿;
注册资本最低限额2个亿,而且必须是用货币实缴 。
保险公司不存在大小之分,你不太熟悉的“保险公司”其实并不“小” 。
02资金运用监管
保险公司的资金运用,也受到严格监管 。
保险公司的资金运用必须稳健,遵循安全原则 。根据《保险法》第一百零六条规定,保险资金仅限投资于:
银行存款债券、股票、基金等有价证券投资不动产国务院规定的其他形式
同时《保险资金运用管理办法》第十八条,限制了资金运用的六条红线,像高风险的投资行为是明令禁止的 。
《保险资金运用管理办法》第十八条
所以,保险公司发生大幅度亏损的可能性很低,更难以引发破产风险 。
03偿付能力监管
偿付能力,是衡量保险公司有没有能力赔付的指标 。
根据银保监会的要求,偿付能力 “达标” 需同时满足3个要求:
综合偿付能力充足率 ≥ 100%核心偿付能力充足率 ≥ 50%风险综合评级 ≥ B 级
一旦出问题,保监会会对其进行全方位限制 。
04保险保障基金
《保险法》第一百条明确规定:所有保险公司都要缴纳保险保障基金 。
《保险法》第一百条
保险公司都要交一笔钱,共同组成保险保障基金 。
保险保障基金的的合法使用以及安全,由中国保险保障基金有限责任公司依法独立运作 。
当某家保险公司干不下去了,保险保障基金会提供资金,帮保险公司渡过难关 。
有了保险保障基金的救助后,保险公司很快就脱离危机、继续正常运营下去 。
此前,保险保障基金曾对安邦、新华保险、中华联合保险,进行过注资救助,协助他们恢复正常经营 。
05保证金制度
为了防止保险公司破产,设立保证金制度,专门用来清偿债务 。
根据《保险法》第九十七条,保险公司应当按注册资本总额的20%作为保证金,存在监管机构指定的银行,专门用于公司破产偿还债务 。
《保险法》第九十七条
06再保险机制
再保险公司,是给保险公司做保险的公司 。
简单理解就是,它就是保险公司背后的保险,专门应对重大赔付事件 。
《保险法》第一百零三条
假设我们在 A 保险公司买了一份保险,A 公司为了应对风险,以分包的形式转移给B公司 。如果发生重大情形,AB两家一起赔付,能有效地分担风险 。
《保险法》第一百零三条对再保机制的规定,其实也是对保险公司能长久稳定运营的有效监管 。
保险公司破产了,我们的保单怎么办?
从目前的法律、法规层面来看,如果保险公司真的破产了,我们的保单会如何处理呢?
按照保险公司的类型,主要分为以下两种情况:
1.人寿保险公司破产
人寿保险公司出现经营问题,它是不能随意关门的 。
根据《保险法》第九十二条规定,出现问题的人寿保险公司,必须把人寿保险合同及责任准备金,转让给其他保险公司 。
如果没有保险公司愿意接盘,监管机构也会强行指定一家公司接盘 。
《保险法》》第九十二条
就算发生了这种极端情况,我们所购买的人寿保单是没问题的,只不过换了家公司承接而已 。
2、非人寿保险公司破产
根据《保险保障基金管理办法》第十九条,非人寿保险公司破产,会由保险保障基金兜底,具体赔付规则如下:
5 万以内:保险保障基金全额救助;5 万以上:保险保障基金的救助金额有比例限制,个人为 90%,机构为80% 。
如果你持有财产险的保单,财险公司破产后,保险保障基金会按以上规则进行补偿 。

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