买新型养老保险，看这篇就够了！ _养老

今年开始，国务院办公厅发布了《关于推动个人养老金发展的意见》，开始注重养老第三支柱的发展。
不少朋友也开始规划自己未来的养老，新型商业养老保险备受关注。
有些朋友不知道，新型商业养老保险和社保有什么区别？该怎么买新型商业养老保险？
今天这篇文章就来聊一下新型商业养老保险的那些事~
主要内容如下：
新型商业养老保险是什么？
如何挑选新型商业养老保险？
新型商业养老保险推荐
写在最后
一、新型商业养老保险是什么？目前我国养老主要靠的还是社保养老金，对于商业养老保险选择的人还是比较少的。新型养老保险的“新”，主要就是对比传统的社保养老。
新型养老保险是属于商业保险的一种，本质上是理财保险，主要分为年金险和增额终身寿险。
以年金险为例，在投保后，保单会以稳定的利率复利增长，达到了保单约定的年限后，保险公司就会在固定时间打一笔固定的金额给我们。

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了解了新型商业养老保险的定义，那我们要怎么才能选到好的新型商业养老保险呢？
二、如何挑选新型商业养老保险？在挑选新型商业养老保险的时候，无论是年金险还是增额终身寿，都要注意以下三点：
1、现金价值
我们选择产品时最重要的就是关注它的现金价值，现金价值就是指我们退保时能拿到的钱。
每种产品在不同的时间段，现金价值也会不同。有些产品的前中期现值更高，有的是后期现值更高。
我们在挑选产品的时候，要根据自己的需求来选择。

比如说30岁的A买一款增额终身寿，计划是在自己60岁的时候退保，那就看看哪款产品30年后的现值比较高。

2、收益率
除了现金价值外，买新型养老保险时，还需要关注它的收益，不同的产品收益都是不一样的，此外还有些年金险产品会附带养老社区的功能，如果有需要的朋友，也要优先关注养老社区。
我们现在判断新型养老保险收益主要是看 IRR （内部收益率）。
目前市面上年金险的IRR最高能达到4%，增额终身寿险的IRR一般不会高于3.5% 。
3、需求
每个人的需求不一样，选择的产品也是不同的。
我们的需求主要可以看以下2个方面：
希望专款专用：如希望等养老的时候，有固定的现金流流出，那就选择年金险
在意灵活性：如果希望产品灵活一点，在后期需要用钱的时候自己可以支取，就选择增额终身寿险。
总得来说，如何选择，除了现金价值和收益，还是要结合我们个人的需求。
三、新型商业养老保险推荐说完了挑选要点，深蓝君筛选了几款还不错的新型商业养老保险，我们一起来看看：

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直接来说结论：
如果看重资金灵活性：可以选择金玉满堂和康乾1号益力多。
金玉满堂趸交和期交的起投金额没有区别，都是5000元，而且整体收益不错，也支持加减保。在这里要提醒大家一句，这款产品将于本月30号下架哦！
康乾1号益力多分期缴费的起投金额只用2000元，整体收益也很高，而且它加减保规则宽松，健康告知也少。
如果想专款专用：可以考虑招商仁和的燃力虎。
这款产品领取金额高，终身有现价，还可以搭配保证利率3%万能账户，而且还可以享受居家养老的专业护理服务。
如果想要养老社区：可以考虑养多多 2 号。
养多多 2 号在满足一定条件后，就有机会入住养老社区。而且它起投金额比较低，只需要1000元就可以购买，交费时间也比较灵活，在持有后可以加保。
如果希望没有投保地区限制：可以考虑平型关和金盈年年。
平型关的收益虽然没有同期榜单那么高，但是它起投金额低，只需要1000元，而且作为一款互联网产品，它的收益比其他互联网产品要高；
金盈年年的优势在于它可以有两种选择，可以选保终身或者保至85岁，而且在满足一定条件后，也可以入住养老社区，不过要注意的是这款产品不支持加保。
总的来说，这上面几款新型商业养老保险产品有自己的优势和不足，但是总体来看都还是不错的，大家可以按照自己的需求来选择产品。
四、写在最后 “少时不规划，养老徒伤悲”，变老是我们无法避免的，那么如何让我们的老年生活更加轻松愉快是我们要思考的问题。
新型商业养老保险可以帮助我们提前规划养老，避免退休后生活质量变低。
不过在我们计划未来之前，更应该要注意当下的人身保障，配置好健康保障和意外保障后，再去规划我们的养老。
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