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公积金贷款买房额度怎么算?公积金贷款买房额度不够怎么办?可以组合贷吗?我们小编整理关于公积金贷款方面知识 。
住房公积金贷款相信大家对此都十分了解,但是对于贷款额度的计算,大家一定不太清楚 。
一、住房公积金贷款额度怎么计算
大部分城市都法定了单笔住房公积金贷款的最高额度 。其次 , 住房公积金贷款额度最高不超过房款总额的70% 。
二、住房公积金贷款额度公式:
借款申请人及配偶公积金个人月缴存额之和÷实际缴存比例×12(月)×0.45(还款能力系数)×贷款期限(最长可贷年限)
若夫妻双方缴存比例不一致的,按比例较高的一方确定实际缴存比例 。
不高于按借款申请人及配偶还款能力确定的贷款限额 。
申请公积金贷款还应满足月还款/月收入不大于50%(其中:月还款包括已有负债和本次负债每月还款之和) 。
公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额 。
计算方法如下:
1.按照还贷能力计算的贷款额度
计算公式为:
[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月) 。
使用配偶额度的:
[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月) 。
其中还贷能力系数为40%
月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例) 。
2.按照房屋价格计算的贷款额度
计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数
其中贷款成数根据购建修房屋的不同类型和房贷套数来确定:
a.购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房 。
职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女,下同)贷款购买首套住房(包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房),且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的,应支付不低于所购住房价款20%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的80%;所购住房建筑面积超过90平方米 , 应支付不低于所购住房价款30%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的70% 。
职工家庭贷款购买第二套住房的 , 应支付不低于所购住房价款50%的首付款,贷款额度不高于所购住房价款的50% 。
职工家庭贷款购买第三套及以上住房的,暂停发放个人住房公积金贷款 。
购买私产住房的 , 房屋价格和评估价格不一致时,取二者低值核定额度 。
购买定向安置经济适用住房的,贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价 。
b.购买公有现住房的 , 贷款额度不超过所购房屋价格的70%;建造、翻建、大修自有住房的,贷款额度不超过所建修住房所需费用的70% 。
3.按照住房公积金账户余额计算的贷款额度
职工申请住房公积金贷款的 , 贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额(同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款,为职工及配偶住房公积金账户余额之和)的10倍,住房公积金账户余额不足2万的按2万计算 。
4.按照贷款最高限额计算的贷款额度
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额40万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的,贷款最高限额60万元 。
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的,贷款最高限额50万元;同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款,且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的 , 贷款最高限额70万元 。
申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的,参照正常缴存补充住房公积金的法定执行 。
计算出的贷款额度数值保留到千位,千位以下不为零的千位加一 。
二、公积金贷款额度不够,又急于付房款,公积金贷款买房额度不够怎么办?
1.申请组合贷款
组合贷款就是商业贷款和公积金贷款一起贷,可以用于对公积金贷款额度不够的一种补充 , 但组合贷款是比较难申请的 , 因为组合贷款需要同时满足公积金贷款和商业贷款的条件才能贷,另外组合贷款涉及的机构比较多 , 办理起来程序比较复杂,所耗费的时间也比较长 。
2.增加共同贷款人
在自己的公积金贷款额度不足的情况下,如果你是已婚人士,那么可以用配偶公积金共同贷款,如果是未婚 , 可以尝试父母公积金来共同贷款 。
3.提高首付款
【公积金贷款买房额度怎么算?贷款买房额度不够怎么办?】如果前面两种方法都行不通 , 购房者可以尝试提高首付比例 , 降低贷款额度 。
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