都知道自己交了公积金能申请公积金贷款 ， 享受低利率，但是究竟能贷多少呢？这里以张先生和李女士夫妻（张先生和李女士均为公积金缴存对象）为例，和大家一起了解住房公积金可贷额度 。
张先生夫妻在丽水买了一套总价150万的期房，这是他们名下的唯一住房 ， 之前未使用公积金贷款 。两夫妻住房公积金月缴存额合计3600元，缴存比例为单位个人各12%，近12个月的月均余额合计为5万元 。
住房公积金贷款可贷额度由贷款最高限额、房屋价值及贷款比例、还贷能力、住房公积金账户余额四个条件来确定，四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额 。
01
贷款最高限额
1.家庭（本人、配偶、未成年子女）唯一住房首次使用公积金贷款（以下简称“首次首套”）：夫妻双方缴存住房公积金的贷款最高限额为100万，单方贷款最高限额为60万 。
2.非首次首套的 ， 夫妻双方缴存住房公积金的贷款最高限额为80万，单方贷款最高限额为50万 。
张先生夫妻购买的是家庭唯一住房并首次使用公积金贷款，可知最高贷款限额为100万元 。
02
房屋价值和贷款比例
1.房屋价值
新房：按《商品房卖房合同》标记价值计算；二手房：不动产转让合同交易总价、增值税普通发票的房屋总价、契税发票就低计算 。
2.贷款比例
首次首套的最高可贷额为房屋总价值的80%，非首次首套最高可贷额为房屋总价值的70% 。
张先生夫妻购买的期房合同标价为150万元，属于首次首套情形，最高可贷额为120万元（150万元*80%） 。
03
还贷能力
住房公积金贷款的实际可贷金额，以月还款额不超过申请人夫妻双方住房公积金月缴存额的3倍，且不超过借款人家庭月收入的50%为限（借款人申请住房公积金和商业银行住房组合贷款的，月还款额合计不超过借款人家庭月收入的50%） 。
张先生夫妻公积金月缴存额为3600元 ， 缴存比例单位个人各12%，可计算家庭月收入为15000元 。所申请公积金贷款或组合贷款的月还款额不得超过7500元，即贷款月还款额不能超过7500元 。
张先生夫妻若申请20年期限的100万公积金贷款（年利率3.1%）和20万商业银行贷款（年利率3.8%）的等额本息组合贷款 ， 月还款额为6787.16元 。张三李四夫妻月还款额未超过月缴存额的三倍且未超过家庭月收入的50% 。
04
住房公积金账户月均余额
在个人住房公积金贷款最高限额内 ， 贷款申请人实际可贷额度不超过贷款申请人夫妻双方近12月（含申请贷款当月）住房公积金账户月均余额的20倍 。（注：月均余额可通过“浙里办——公积金——住房公积金——缴存证明打印——个人缴存明细打印——打印日期选择12个月——下载证明”的路径进行查询）
计算案例示范：
文章插图
上图为某职工从浙里办app下载的12个月缴存明细，将明细表中每个月离月末最近的日期显示的余额（即12个红圈中的数字）相加，再除以12，即账户的月均余额 。
张先生夫妻住房公积金账户近12个月的月均余额合计为5万元 ， 月均余额的20倍为100万元 。
【丽水公积金新政出台后，如何计算您的住房公积金可贷额度？】综合计算最小值 ， 贷款最高限额为100万元 ， 房屋价值和贷款比例计算为120万元，还款能力可满足20年期限的100万公积金贷款（年利率3.1%）和20万商业银行贷款（年利率3.8%），住房公积金月均余额倍数计算为100万元，张先生夫妻的可贷额度为100万元 。
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