业绩 ， 是一家公司发展趋势最基础的呈现 。
9月3日 ， 大家保险发布2021年上半年业绩 ， 集团实现保费收入305亿元 ， 合并归母净利润达到57亿元 。 其中 ， 作为转型关键的大家人寿 ， 上半年实现保费收入203亿元 ， 同比增长88% ， 公司成立以来首次实现新业务价值转正 ， 大幅提升至10亿；独立个人保险代理人模式探索取得突破性进展 ， 队伍人均产能居于行业较高水平 。
大家财险保费收入同比增长20% ， 成本持续优化 ， 综合成本率较2020年下降13.7个百分点 。 截至2021年6月底 ， 大家资产受托管理总资产规模8100多亿元 ， 公司位列IPE 2021全球资管行业500强全球榜单第169位 。
以半年报为切入点 ， 细致观察这家肩负特定历史使命保险机构的发展转型之变 ， 对加速推进公司治理规范化进程的行业而言 ， 颇具现实意义 。
文章插图
01
极端场景下公司治理的另类探索
良好的公司治理是保险公司稳健发展的基础 ， 提升保险公司治理水平 ， 既是监管的重头戏 ， 亦是保险机构自身发展的切实需求 。
“保险是靠细致管理产生效益的产业 ， 我们从风险处置开始不断重塑管理 ， 有序有效地提高效率”大家保险集团董事长何肖锋说 ， 针对管理体系薄弱、管理水平低下的历史遗留问题 ， 大家保险集团2019年一成立 ， 即借助同业和专业第三方的力量 ， 全面检视经营现状 ， 识别短板和风险 。 一方面 ， 引入专业第三方机构 ， 对重点领域进行专项评估和指导 。 在资产管理、组织建设、财务管理、IT能力建设、资债能力建设等方面 ， 聘请专业公司开展资债管理体系评估 。
另一方面 ， 引入平安、国寿、太保、泰康、新华等十余家行业公司专家组成的专家团 ， 从经营实践角度 ， 对公司整体经营水平进行综合评估 ， 为管理重塑、业务转型提供方向性指引 。
2020年大力查漏补缺和针对性整改 ， 按照规范公司治理的要求 ， 搭建了集团、子公司董监事会和有关专业委员会 ， 形成集体决策、专业支撑、有效制衡的治理机制 ， 并组建临时党委和各级基层党组织 ， 充分发挥党建在公司发展中的政治引领作用 。 对标监管制度和行业经验 ， 逐步建立和完善了内部管理规范、议事规则、内控措施 ， 构建起一家正常保险集团的经营管理体系 。
2021年 ， 大家保险定位为“规范管理年” ， 进一步推动集团整体规范化管理水平提升 。 为进一步为公司发展蓄力 ， 在公司治理日趋完善的背景下 ， 基本搭建起以监管人才和深谙市场经营规律的行业优秀管理者为主要团队的经营管理层 ， 从公司治理和经营成果维度看 ， 其已基本完成了阶段性任务 。
02
“城心养老+独代” ， 同质化竞争格局下创造新蓝海
原安邦以投资为主的业务逻辑是其成为风险的主要来源 ， 在脱虚向实致力于实现共同富裕的新时代新使命背景下 ， 保险业理应更多应承担其回归保障、平滑风险、助力实体经济发展的职责和使命 。
大家保险交出的这份成绩对于高度依赖银保渠道的公司而言难能可贵 。 传统意义上银保渠道主打趸交产品、业务价值率低 ， 较难产生真正的业务价值 ， 但从大家保险成立以来的转型轨迹看 ， 压降趸交、增加期交 ， 几乎不见短期高现价产品转而以终身寿险和年金类业务为主要着力点 ， 并从消费者实际需求出发 ， 与多渠道启动保险金信托等既符合保险保障内在要求又可满足银保渠道客户现实需求的业务 。
当进一步看时会发现 ， 这份成绩单的背后不仅有着来自渠道依赖和转型的压力 ， 处理历史遗留风险 ， 保护既有消费者权益 ， 打开创新性的业务发展通道 ， 多维交织下 ， 更显业绩的来之不易 ， 管理层在高压之下铆定转型不放松的魄力更显价值 。
但当前 ， 在内外部因素的共同影响下 ， 行业走过高速发展阶段后 ， 整体陷入滞涨期 ， 产品同质化、营销策略同质化、战略亦有同步化趋势 。 从产品端看 ， 产险领域除车险外 ， 非车主要集中于意外、短期健康和农险等领域 ， 行业竞争日趋加剧；寿险领域 ， 终身寿、万能和年金成为行业共性产品；从营销端看 ， 比拼费用成为主流 ， 如何打造真正高素质的代理人渠道难见实效；从战略维度 ， 养老成为保险衍生领域最火热的风口 ， 但从近年来保险业经验来看 ， 养老社区的盈利非朝夕之事 ， 近日已深耕养老社区领域十余年的险企宣布其有2家社区开始盈利 。
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