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【银行按揭怎么做 银行按揭】银行按揭(如何做银行按揭)
《经济观察报》采访人员胡彦明被称为现阶段中国金融风险最大的“灰犀牛”了吗？房贷何去何从？
2021年元旦过后不久，多地将迎来21世纪最寒冷的冬天，部分银行的房贷业务可能面临“冰火两重天” 。
1月7日中午，刚刚与客户完成面签按揭贷款的工行个贷经理，指着链家摇摆不定的面签中心大厅向采访人员回忆道，“2016年，这里都是人 。”但他说，自2017年以来，抵押贷款近年来一直处于不温不火的状态 。
房地产贷款集中管理制度的出台也被一些业内人士称为最严“限贷令” 。近日，采访人员了解到，去年部分银行已经开始收紧房贷额度，但更多的银行客户经理表示，还没有感受到影响，目前都在正常放贷 。
在a股新年“开门红”之际，银行股以“开门红”回应史上最严“限贷令” 。
中国银行国际金融研究所高级研究员李对采访人员表示，新规对银行业金融机构的短期影响有限，但长期影响较大 。
由于有2年和4年的过渡期，且过渡期较长，银行业金融机构短期内满足监管合规的压力不是特别大 。
市场人士认为，未来房贷不会急刹车，房价不会大幅波动，这也是监管部门的初衷 。
2017年以来，房地产宏观调控使得个人住房贷款整体增速放缓，但即便如此，逐年累积的基数使得房贷在人民币贷款中的占比仍保持上升 。随着史上最严“限贷令”的出台，房贷能否逐渐减速，慢慢刹车，平稳“行驶”？
最严“限贷令”
2020年12月31日，央行、银监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》(以下简称322号文)，对银行房地产贷款比例设定上限 。
32号文将银行分为五个档次，分别要求各档次的房地产贷款和个人住房贷款在银行总贷款中的比例上限 。
322号文以2020年6月末的数据为基准，对第一家机构个人住房贷款比例设定了32.5%的要求，建行为34.36%，邮储银行为33.64%，略超过32.5%的要求；二档中，招商银行24.74%、兴业银行25.73%超过二档20%的上限；第三档中，成都银行个人住房贷款占比26.02%，超出第三档要求17.5% 。此外，青岛银行的占比19.86%，郑州银行的占比18.43%，厦门银行的占比18.79%，也都超标 。预计未来可能需要压降 。
某大行个贷业务负责人告诉经济观察报采访人员，在规定正式出台前就已经和监管部门沟通过，内部也做过相关测算，达标压力不大 。
监管限制是否会影响银行的房贷发放进度？工行上述个贷经理告诉采访人员，目前还没有感受到政策的影响 。如果顺利的话，他将可以在一个月内完成贷款审批 。
当采访人员以购房者身份咨询目前申请按揭贷款的进度时，北京银行的客户经理表示，目前申请按揭贷款没有额度限制 。如果资料齐全，3个工作日左右就可以放款；某股份行客户经理告诉采访人员，就北京而言，去年底受额度影响暂停放贷，但年初业务正常开展，目前尚未接到相关安排 。
不过，山东某股份公司客户经理告诉采访人员，从2020年11月开始，分行开始限制二手房按揭贷款 。每个月初分行给了一些额度，等贷款的时间很长 。目前客户已经等了两个多月了 。相对于二手房，目前新房按揭贷款限制较少，因为银行注重与开发商的合作，所以一手房的放款比较顺利 。“房地产行业极易受到宏观政策的影响，银行贷款的政策也受到监管政策的影响 。”上述股份行客户经理感叹道 。
房地产是目前中国金融风险中最大的“灰犀牛” 。这是中国人民银行党委书记、银监会主席郭树清的判断 。他在2020年11月发表的《完善现代金融监管体系》一文中说:房地产相关贷款占银行业贷款的39%，大量债券、股权、信托等资金进入房地产行业 。房地产和金融业有很深的关联 。

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