常青树有哪些常青树有哪些 _生活百科

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保险公司的大小有许多评判维度。
对于消费者来说，最直观的就是从【年度保费规模】来看。

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今天的文章就从两个角度，来盘点【保费规模排名前五】的保险公司的拳头产品。
1）产品最新升级盘点。
2）鲜有人发掘的产品细节盘点。
通过这两个维度，能让大家对这些关注度极高的产品，有一个更深入的了解。
罗列一下今天文章的主角

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这5个产品都是【身故返保额的重疾】+一系列可选附加险。
[每个产品的附加险，强制性不同，且普遍性价比低，所以我就不单独拿出来说了。]
产品的价位，以【30岁男性买50万保额】为例，大致在【￥13000上下】。
属于重疾险的高端价位。
参考下图，单从产品形态来看，华夏常青树处于第五形态，其他处于第二形态。

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保险公司：中国人寿
主打产品：国寿福臻享版
产品形态：终身寿险+终身重疾险
等待期：180天
基本保障：100种重疾+30种轻症，赔3次20%保额
保障质量：高发轻症缺失1种
30岁男，价位：14300元
2019年升级盘点
国寿福由尊享版升级到臻享版，更进了两项责任。
重疾病种由80种增加到100种。轻症赔付次数由1次增加到3次。国寿把主推产品迭代升级的方向，指向了消费者当前的观感最强处。
尽管重疾病种数，对产品的评分影响甚微。
理论上只要涵盖了国家规定的25种就能打90分了。
所以国寿也不算做出了很大的升级。
但【100种重疾、25-55种轻症赔3次】的普遍程度，已经深入了消费者的认知里。
这次国寿带头妥协，认可新“标准” 。
相信此后，拿着那种“保障45种大病的重疾险”的重疾险来问我的读者也会越来越少。
细节盘点
1）以缴费期为主打卖点：
延续之前的“创新”，打一个羽毛般轻飘飘的价格战。
意思是，按20或者30年计算的保费，最后一年免交。
实际上最后一年保费有否均摊在前些年也未可知。
对消费者来说，在猴年马月之后，一年保费连蝇头小利都算不上，当前更没什么甜头。
缴费期的卖点，算是无功无过，作为主打卖点稍弱、稍偏。
2）“伪终身”疾病定义：
以第九十条疾病定义为例：

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急性肺损伤和急性呼吸窘迫综合征，是过敏、误吸等因素也能引起的。
这个病症，并不是25岁以上人群才可能面临的风险。
国寿福更新前后，这一项硬伤都在：
即25岁前这项保障不生效。
这种缺乏合理性的限定，能在未来的哪一次升级中摒弃掉，就要看消费者的成长速度和保险公司的心态了。
保险公司：中国平安
主打产品：平安福2019
产品形态：终身寿险+终身重疾险
等待期：90天
基本保障：100种重疾+30种轻症，赔3次20%保额
保障质量：高发轻症缺失5种
30岁男，价位：15584元
2019年升级盘点
平安福2019的升级很低调。
1）重疾、轻症、少儿特定疾病各增加了20/10/5种，费率相应上涨了1%左右。
2）等待期退现金价值改掉了。
平安跟国寿采用同一个策略，不分先后。
再一次加固了重疾险的数字基础标配：
【百来种重疾+3次轻症赔付】
等待期退现金价值这点，本身就不太厚道。
19号文之后，平安福也灰溜溜的改掉了。
整体看来，虽然平安福跟国寿福升级的点差不多，但对于更大的槽点【多种高发轻症缺失】仍未完全妥协。
以前缺失7种，现在缺失5种。
心脑血管疾病的轻症保障，在19年的平安福里是指望不到了。
细节盘点
1）癌症多次赔付：
癌症是所有重疾中患病率、复发率更高的。
可加费附加的【癌症多次赔】本来是个很实用的点，但平安福的门槛设置令人无奈。
通常意义上的【癌症多次赔】是指【首次确诊重大疾病，享有癌症二次赔付】。
平安福的【癌症多次赔】是指【首次确诊癌症，享有癌症二次赔付】。
意为：首次得了别的重大疾病，癌症二次赔付的责任就直接失效了。