3保单贷款能贷多少钱一般可以贷款保单当时现金价值的70%到80% 。保单贷款能贷多少钱还要根据保险合同当时的现金价值决定 , 一般来说 , 年金险 , 长期重疾险 , 终身寿险等现金价值比较高的保险产品才能进行保单贷款 , 一般可以贷款保单当时现金价值的70%到80% , 且保单仍旧有效 。
比如李先生购买了一份终身寿险 , 合同规定可保单贷款现金价值的80% , 那么在第十年 , 也就是保单现金价值为10万的时候申请保单贷款 , 那么李先生就可以贷出来8万元 , 而保单还仍旧有效 。一、什么样的保单能贷款
保单能贷多少钱 , 能买房吗?如果你们是抱着这个态度来了难免会失望 。
保单贷款的一个先行条件就是 , 产品要有现金价值 。
比如说年金险 , 长期重疾险 , 终身寿险这种现金价值比较高的产品 , 就可以进行保单贷款 , 而像医疗险、一年期重疾险 , 定期寿险这种没有现金价值的产品 , 就不能够进行保单贷款 。
另外 , 保单贷款是没有什么杠杆的 , 它所贷出来的钱跟你保单的现金价值有关 , 一般为现金价值的70%~80% , 也就是说如果你的保单现在值10万块 , 那你能贷出来8万左右 。
所以 , 不要做什么花几千块买个保险贷出来几十万的美梦了 , 不现实 。
但是除了这一点限制之外 , 保单贷款基本上全是优点 , 我们来细细的看一下 。
二、保单贷款的三大优点
①借款方便 , 利息低 , 部分公司可以只还息
保单贷款之一个优势就是 , 借款方便 , 下款快 , 利息低 。
我们的保单值多少钱 , 保险公司是一清二楚的 , 所以申请保单贷款并不需要什么繁琐的步骤 , 拿着自己的保单和个人证件直接找保险公司办理就行了 , 不查征信也不用额外抵押什么东西 , 部分保险公司直接在APP上就可以操作 。
贷款的利息 , 不同的公司各有不同 , 但一般都比银行的信用贷(6%左右)要低 , 在4.5%—5.3%之间 。
而且由于保单的现金价值本来就会持续增长 , 所以实际上我们需要付的利息更少 , 甚至现金价值的增长比利息还高 。
假设我们买了一款预定利率4.025%的年金 , 现金价值有100万 , 贷款能出来80万 , 那么一年后现金价值增加了42500 , 产生的贷款利息则是39200 。
靠保单本身的现金价值增长就可以覆盖掉这部分利息了 。
而且部分保险公司的保单贷款还款方式非常灵活——可以一次性偿还本息 , 也可以部分还款还息 , 甚至可以只还利息一直贷款贷下去 。
也就是说只要还得起利息 , 这笔钱你就可以一直的用下去 , 让自己手头一直有着充裕的资金 , 如果你对自己的投资能力有自信 , 你甚至可以用这笔钱再投资获利 , 不仅能够抵充掉贷款利息 , 说不定还有盈余 。
当然 , 一般人还是建议省省吧 , 投资有风险 , 不要拿本来用来做保障的钱去玩投资了 , 如果借的钱还不上 , 是要扣除掉保单相应的现金价值的 , 扣完了 , 保单也就无效了 。
②保障依然存在 , 用20%的钱 , 起到了80%的效果
保单贷款的另一个优势是 , 钱 , 我们贷出来了 , 但是不影响保单的效力 , 保障依然是在的 。购买100万的终身寿 , 20年缴费 , 交费完毕 , 总保费和现金价值大概都在30万左右 。
相当于3倍的杠杆 。
这时候我们可以通过保单贷款贷出来80%的现金价值 , 也就是24万 。贷款后 , 我们的保障依然是存在的 , 如果需要理赔 , 依然可以拿到理赔款 , 只需要扣除贷款的本息和就行了 。
那这个时候我们就相当于用6万块 , 拿到了76万的保障(100万保额减去24万贷款) , 手头里面剩下的24万可以用来投资 。
杠杆变成了13倍 。
这就相当于以一点利息为代价 , 用20%的钱 , 起到了80%的效果 , 扩大了保障的杠杆 , 让我们的资金得到了更大化的利用 。
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