这个阶段的，如果有抵押物的，一般可以回收的贷款本金在90%以上（因为抵押物抵押时都是按0.7折及以下的比例抵押的）；如果是保证的，可以收回的贷款本金在70%以上 。
贷款 ***
有些比较难以处理的，比如抵押物地理位置较偏僻不好处置或者保证人不配合，每次归还一点点等等，银行不想花费太多时间及精力处理的，会统一打包卖给不良资产清收公司，过后不良资产清收公司无论收回的资金高于或低于银行出卖的金额，均与银行没有任何关系 。
贷款核销
通过第二及第三种方式处理后，仍然有缺口的部分，比如贷款1000万元，通过上述方式最终只收回900万元，那么剩余的这100万元，就是真真正正的不良贷款，也是银行确认无法追回的了，那么银行就会把这个差额核销掉，不过需要说明的是，核销只是银行的做账方式，表明账上没有这笔不良金额了，但你和银行的债务关系并没有解除，如果将来有还款能力，银行可能还会找你还款 。
总结
个人的不良贷款与企业的解决方式一样，不过因为个人贷款的金额比较小，银行一般都直接跳过之一步骤，直接从不良清收阶段开始 。银行不是慈善机构，对于不良贷款，不会轻易接受损失，均会采取一切一切的措施，尽量降低损失的金额 。
银行收不回来的不良贷款，都会经过催收、资产处置、债务 *** 、核销等几个环节，针对每笔贷款的性质和金额，处理的流程和 *** 也是不一样的 。
比如助学贷款，我身边就有一个例子，女性，毕业后，助学贷款一直没有归还，后来打印出来的征信报告就显示呆账，期间失信人步入 社会，更换了联系方式，银行一直无法联系到她本人，以至于她都没有经过什么像样的催收，现在生活如旧，呆就呆了，用她自己的话说，都不知道应该怎么还 。
说说最常见的房屋按揭贷款，这个贷款业务有一定的广泛性 。就目前而言，住房按揭贷款属于相当优质的贷款，一旦贷款人开始逾期，银行就会 *** 及时进行提醒，询问相关的原因 。逾期三个月后，银行就会和按揭人协商，将房屋出售，以便偿还债务 。
这个时候部分按揭人是会同意的，这个时候处理房屋的价格按揭人还有很大的话语权，如果这个阶段也错过，银行就会起诉按揭人，银行也就会毫无争议的胜诉，房屋进入法院拍卖系统，至于售卖价格，以评估公司提供的价格，然后再打一个折扣 。
部分银行会把一批逾期的客户打包，出售给资管公司，然后资管公司来和债务人谈判，是协商处置还是走法律程序，就看谈判结果 。
市面上有抵押物的贷款，比如私人借款、公司为借款主体的抵押经营贷大致都是这么个流程 。这也就是马云所诟病国内银行业当铺思想的根源所在 。
再来说说无抵押性质的信用贷款，比如信用卡、信用贷、税金贷等等，都属于此列 。目前最突出的就是信用卡、信用贷，违约逾期的特别多 。
一旦逾期后，银行或者消金机构先自行催收，催收无果就会外包给***的催收公司，其实套路都一样，就是威胁恐吓，打心理战，爆通讯录，搞的你颜面扫地 。如果你心理强大，挺过这一阶段，三方催收就会撤退，银行和消金公司就会通过自己的法务批量起诉债务人，至于怎么判决，就看证据了 。
其中有一点是要关注的，就是信用卡的债务超过一定额度会有被刑事追讨的可能。这个没有统一的判定标准，有欠几十万都没被刑事立案的，有欠5、6万就被刑事立案的 。需要特别注意 。
针对这些债务，一旦走入司法程序，判决后，债权人胜诉就会申请强制执行，法院有个执行局就是干这个的，原来叫执行庭 。强制执行就是查找债务人名下的财产线索，一旦发现有，该划走的划走，该查封的查封，查封以后就是等待拍卖 。
总之，银行对待清收不良资产是有各种手段的，债务人基本都是被动的 。其实，个人类的不良贷款占所有不良贷款的比例基本都是九牛一毛，真正的不良贷款都在各地方以某些名头挂着的，贷新还旧，循环授信掩盖着，这才是更大的不良贷款 。
4不良贷款客户逾期催收公告，贷款逾期多久才是不良逾期三个月后直接被拉入黑名单，以后都贷不了款，建议提前还款，避免逾期，导致的个人信用问题 。
贷款逾期怎么处理？
贷款逾期，是指借款人未按借款合同的约定期限返还给贷款人的款项 。根据合同法的相关规定，借款人未按借款合同的约定期限返还借款的行为是违约行为，应当承担违约责任 。承担违约责任的方式包括返还借款本金、支付合同约定的借款期间的利息及支付借款逾期部分的利息 。对于返还借款本金、支付合同约定的借款期间的利息因当事人在借款合同中约定明确，一般无争议；对于借款逾期部分的利息，借款人应按何标准支付及支付至何时止，不仅当事人间有很大的争议，法官在裁决这类案件时适用的标准也不统一，影响了法律的权威性 。律师以为，对这一问题有必要作一整合，使大家的认识能够统一 。
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