存款准备金率是什么意思(如何理解存款准备金率)
存款准备金率是多少 ， 为什么变化会产生巨大影响 。2月4日 ， 央行宣布全面下调RRR存款准备金率 ， 下调0.5个百分点 。那么存款准备金是多少呢？为什么银行要交准备金？为什么存款准备金率小幅调整影响巨大？
【如何理解存款准备金率 存款准备金率是什么意思】存款准备金是金融机构为保证客户提款和资金结算而准备的存款 。央行要求的这部分存款占存款总额的比例称为存款准备金率 。如何理解存款准备金？这里有一个例子:
首先 ， 什么是储备？现金+央行存款=商业银行持有的准备金 。
其次 ， 存款准备金率重要吗？比如:在此之前 ， 存款准备金率是20% 。
小明把100元的钱存入A银行 ， 所以A银行的账户是:
资产:存款准备金+100元；
负债:支票存款+100元；
这时小红来A银行借钱 ， A银行可以发放80元(因为银行存款准备金必须占存款总额的20% ， 所以A银行可以按100*80%=80元发放贷款 ， A银行有20元存款准备金) 。那么银行A账户就是:
资产:存款准备金+20元；
贷款+80元；
负债:支票存款+100元；
当小红消费80元 ， 商家把这80元存入B银行 ， 那么B银行的账户是:
资产:存款准备金+80元；
负债:支票存款+80元；
此时A、B银行创建的支票存款为100元+80元=180元 。
在这种情况下 ， 小王会来B银行借款64元(因为银行存款准备金必须占存款总额的20% ， A银行可以发放的贷款为80*80%=64元 ， B银行存款准备金有16元) ， B银行账户为:
资产:存款准备金+16元；
贷款+64元；
负债:支票存款+80元；
小王又花了这64元 ， 商家把这64元存入了C银行 ， C银行可以发放的贷款是64*80%=51.2元 ， C银行的存款准备金是12.8元 。
。。。。。
以此类推 ， 小明100元创造的初始存款如下:
银行存款增加贷款增加a100100b8080c6464d51.251.2.........合计500500因此 ， 每存入100元 ， 整个银行系统增加的存款=100元/存款准备金率 。上述过程中 ， 小明在银行存款100元 ， 银行系统增加的存款为100/20%=500元 。那么存款准备金是如何发挥作用的呢？根据上面的公式 ， 如果存款准备金率无限小 ， 那么银行存款可以无限扩大 。没有准备金的时候 ， 意味着银行可以把存款全部贷出去 。小王来银行取钱 ， 发现银行没钱 ， 拿不到 。
有存款准备金的时候就不一样了 。当准备金率为20%时 ， 银行只能放款80% ， 剩下20%用于客户提款和日常清算等 。
因此 ， 央行这次下调RRR 0.5个百分点 ， 每100元存款的流动性可以提高100/19.5%-100/20%=12.82元 。
那么 ， 央行RRR降息的外部金融机构预算可以增加5000-7000亿人民币的流动性 ， 所以央行应该利用存款准备金来控制风险 ， 控制整个流动性规模 。可见 ， 一个0.5个百分点的小变动 ， 就能影响上千亿资金！
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