美的集团10亿元理财资金遭“骗局”
去年3月初，美的集团旗下的合肥美的电冰箱有限公司（下称“合肥美的”），在购买理财产品时被“骗走”7亿元 。
过程是这样的 。由“农业银行成都武侯支行”出具兜底函，借道上海财通和渤海信托，最终流向3家借款公司 。直到放款后2个多月，美的方面最终发现，无论是银行出具的兜底函，还是资金流向的3家公司授信资料，均为伪造 。
除此之外，与上述7亿元理财资金遭遇“骗局”几乎同一时间，美的集团另有3亿元理财资金遭遇了相似的情况，涉案银行为“重庆银行贵阳分行” 。
一个借来的办公室，一个假行长，设下了这个骗局
据网易报道 。
美的金融中心安徽分部的负责人李某，向其大学同学透露“美的理财业务最重要的要求是要有银行兜底” 。获知这一信息后几天，这位大学同学辗转通过一位证券公司的投资经理，向李某介绍了一个7亿元的理财项目 。
理财产品合同显示，7亿元的理财项目，名为“财通资产－创赢1号单一客户专项资管计划”，产品推介银行为农业银行成都武侯支行，资产管理人为上海财通资产管理有限公司（以下简称“上海财通”），资产托管人是兴业银行股份有限公司上海分行（以下简称“兴业银行上海分行”），项目标的公司是农行成都武侯支行的3个“授信客户” 。
不过，这份理财产品合同在“声明与承诺”一栏显示，除了上海财通本身以外，该产品还搭建了另一层通道“渤海信托贷款项目单一信托计划”；即理财产品资金流向的实质，是穿越上海财通、渤海信托两层通道，最终贷款给项目标的公司 。
该资管专项计划期限为2年，预期年化收益为6.7% 。资管计划合同中规定：“本资产管理计划项下，资产管理人仅作为通道功能的主体，资产管理人无需对资管计划投资标的进行实质审查 。资产委托人已对资产管理计划投资标的的资金用途、交易对手、担保措施等的资信及其他背景状况进行了充分的尽职调查，若出现委托资产无法收回本息或遭受损失等情形的，资产委托人自行承担风险……”
而该产品的增信措施，则是“农业银行成都武侯支行”出具的保本保收益的《承诺函》 。
美的金融中心安徽分部的负责人李某，在拿到理财产品 *** 资料后，向其上级领导汇报，随后与其风险管理部同事前往成都当地银行调查 。
2016年3月22日，来自美的方面的2名工作人员，以及上海财通的项目经办人等一行，由一名自称为“农行成都武侯支行客户经理”的人士陈某接待，来到了农行成都武侯支行办公大楼 。陈某领着美的方面等人从一层营业厅进入，坐上电梯进入办公区 。全程并无任何人要求***或出示证件，亦无人询问或阻拦 。
“这是我们“黄XX”行长 。”进入办公室后，陈某向大家介绍一名中年男子，随后双方交换了名片 。
监控资料显示，双方会面持续一小时 。在查看3个“授信客户”的全部资料并提问后，上述这位被介绍为“黄XX”的“行长”，当着美的公司人士的面，从办公桌抽屉里拿出“农行成都武侯支行”的公章，因之一次盖章不清晰，“行长“又加盖了一次 。
美的方面在对盖了公章的《承诺函》进行核对、拍照留存后，提出“《承诺函》原件要不要密封一下” 。但“行长”的回答则是，“《承诺函》签署日期还是空着的，现在没有必要密封，等你们落实了放款时间、填上签署日期后再密封吧 。”
在正式放款以前，美的集团内部对这一笔涉及7亿元的理财计划进行了内部论证和审批 。
前往成都尽调后，美的金融中心安徽分部的负责人李某原本对这个项目充满信心 。
【男子130万买理财到期3年未兑付购买理财不到期能赎回来?】他向上级汇报：“该项目借款人为农行授信客户，由成都农行兜底 。与风险部一起现场尽调，核查借款人经营情况良好，且底层资产具备有效的抵质押担保，建议操作 。”
美的集团金融中心的陈姓主管领导随后提出疑问：“用一个资管计划再套一个信托计划是出于什么考虑？信托计划是单一还是 *** ？”
“项目是财通资管对接的，委托渤海信托放款 。信托计划是单一信托计划 。”李某随后回应，并在此强调“底层资产对应是成都农行三个授信客户，交易机构较为清晰，风险可控” 。
主管领导遂批示了“同意”，不过仍叮嘱称“购买后贷后管理工作要做好，至少每季要求兜底银行提供底层资产风险排查报告，争取每半年走访一次兜底银行及底层资产债务人 。”
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