一是推动***化清收 。大力实行“机构专设、人员专责、考核专项”的“三专”管理模式 。在机构设置上成立不良贷款经营部，挑选具有一定学识水平、有清收专长、政治业务素质较强的业务骨干组建***的清收团队，按照“集中兵力打歼灭战”的原则，对金额较大的不良贷款实行集中清收，重点解决一批重点企业和行业的不良贷款 。针对小额不良贷款清收则采用外包或内部员工认购的方式，减少银行管理成本 。二是充分发挥市场化手段，综合运用重组、证券化、债权与收益权 *** 、批量 *** 等手段，拓宽不良资产处置渠道 。积极推进 *** 主导相关企业的资产重组和处置，促进僵尸企业和问题企业的不良贷款出清 。充分借鉴金融资产管理公司批量处置不良资产的经验和优势，推进地方资产管理公司等第三方中介参与不良资产处置，通过不良资产证券化、债转股等方式，有效剥离农商银行不良资产 。积极 探索 “互联网+”的不良资产处置路径，加强与互联网平台的合作，运用互联网和大数据等手段盘活不良资产 。
完善机制做“减法”，破除清收阻力 。在当前形势下，农商银行应该按照现代企业管理制度，建立完善的尽职免责机制，对不良贷款处置中出现的道德风险、违规处置、非法 *** 、违法违纪等行为从严处罚、从重问责，始终保持高压态势 。同时，区别对待，对不是因为违法违规行为形成的不良贷款，落实尽职免责规定，实行尽职免责、保全免责、收回免责的“三免责”，免除基层信贷人员的后顾之忧，提高尽职积极性 。
争取支持做“乘法”，形成工作合力 。要充分发挥农商银行地 *** 人机构的优势，加强与地方 *** 、公检法和监管部门等的沟通协调，共同促进不良贷款的清收处置 。一是争取 *** 支持，发挥好 *** 主导协调作用，在培育不良资产处置市场方面，争取相应的配套政策法规，吸引大量的民营企业、外资投资主体和个人等进入市场，以切实改善投资交易环境；或者直接参与不良资产项目的处置，如债务重组、资产置换、债转股等，协调各方面利益关系，促使重组成功 。二是争取司法助力 。推动法院系统设立金融法庭，完善金融案件***审判、绿色通道机制，加快审判和执结速度，实行一次性减半收取诉讼费用，对同质化案件实行简易程序、按件收费等优惠措施 。三是加强联动协调 。争取财政、税务、金融监管部门的支持，出台抵押物、抵债资产处置税收减免优惠政策，降低不良贷款处置税费负担，适当延长抵债资产处置时限，丰富处置方式 。在抵债资产价值评估基础上，探索 降低风险计量权重和资本要求的 ***。
剖析根源做“除法”，保持发展定力 。从短期来看，清收不良贷款直接手段就是加大抵质押品处置力度，争取对不良资产尽快处置收回、恢复形态或“出表” 。从长期来看，要透过现象把握本质，抓住主要矛盾才能够把不良贷款化解好，把风险防控好 。
在不良贷款“入口端”做好防控
实际上，凡是坚持支农、支小、支微的机构，无论经济形势如何变化，风险都是相对可控的；反之，偏好“傍大户”“垒大户”的机构，其风险在经济形势好的时候可能不会显现，一旦经济下行压力加大，担保圈、担保链等问题爆发，资产质量下滑压力也就积重难返 。因此，农商银行要破除抓大放小、粗放经营的弊病，在不良贷款的“入口端”做好防控 。
一是调整信贷政策 。农商银行要积极根据国家的产业政策调整信贷政策，要以“三农”为主体加大信贷支持力度，积极支持小微企业、家庭农场、农业合作社等新型农业经营主体，减少对产能过剩、房地产行业的信贷投放；二是调整贷款方式，根据借款人的实际情况制定与项目周期、收入情况、还款能力相匹配的信贷产品，合理确定贷款期限和还款方式；三是调整信贷担保方式，应加强对担保人资格的审查，没有担保能力的担保人要审慎准入，特别是对于不具备担保能力的民营担保公司要禁止准入 。
总之，只有坚持支农支小的市场定位，突出主业，回归本源，不脱农、多惠农，严控新增风险，化解存量风险，提升经营效益，在发展中化解不良，提升整体抗风险能力，才是源头治理的治本之策，也是增强盈利能力的必要之举 。
5农商银行不良贷款产生原因及对策？当然是因为特殊体制问题 。
农村信用社最早归属人民银行，之后委托农业银行代管，九十年代中期农村信用社与农业银行脱钩，归属地方 *** 与人民银行管理 。
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