今天给各位分享农商行如何防控不良贷款的知识，其中也会对农业银行不良贷款进行解释，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在开始吧！
1浅析当前农商银行信贷风险防控机制 当前，农商银行必须及时清醒、冷静总结、分析疫情下面临的信贷风险困境，如何化解风险，探讨合规路径，促进高质量发展，是农商银行当下尤为值得关注的重点 。
当前农商银行信贷风险遭受的影响
受自然条件的影响 。农商银行信贷业务主要是支持农业经济发展 。农户和小微企业获得的贷款资金，大多投入到种植业、养殖业中 。与非农产业不同，农业生产具有较多的生产周期，从投入生产到获得产出都有一定的时间周期 。除此之外，农业生产具有较大的风险，生产过程的每一个环节，都容易受到自身的影响和制约，从播种、养殖到收获整个过程都处于风险之中 。因此，当借款者无法取得预期的收入时，就容易出现逾期风险 。
受投资获利能力的影响 。农户及小微企业属于一个文化水平相对较低的群体，他们对金融知识缺乏了解，对市场信息的获取渠道也不够畅通，未能选择较好的投资方向 。这无疑会影响贷款投资的获利能力，在客观上也增加了还款能力不足的可能性 。同时他们信用意识比较淡泊，这些问题也将转化为一定的信用风险 。
受行业风险加剧的影响 。近年来，受世界经济大环境的影响，国际和国内制造业市场需求下降，供大于求、市场恶意竞争、生产大于销售、利润水平下降 。不少中小企业附于大企业做配套，总是受他人控制经营，自身发展空间不大，财务成本又高，稍有不慎就面临亏损局面，导致行业风险形成 。
受企业违约风险加大的影响 。疫情发生前后，企业经营出现困难，财务状况逐渐恶化，违约风险不断增大，银行势必会收缩信贷，甚至要求企业提前还款，这一举动往往会导致企业资金链紧张甚至断裂，反过来又进一步加剧了企业的经营困境，加大了企业违约风险，从而形成恶性循环 。在这种情况下银行信贷资产质量不断下降，不良贷款余额及不良贷款率持续反弹，关注类贷款上升明显，银行信用风险不断加大 。
受连锁性风险逐增的影响 。企业互保引发的担保圈风险愈发突出，引起银行连锁收贷、压贷，任何一家关联企业都难以独善其身 。因为参加互保的中小企业，一般都是行业内上下游企业，担保圈危机将加剧其经营困境，甚至导致其出现生存危机 。
受道德风险骤升的影响 。企业经营者，尤其是中小企业经营者个人信用与企业资信密不可分，甚至直接决定了企业风险的大小 。在经济下行期，由于经济环境的变化，企业生存会面临诸多不利和困难，当企业经营者个人诚信意识淡薄或存在道德缺失的情况时，风险极易发生 。
农商银行信贷风险防控的对策
进一步建立健全信贷制度 。一要创新信贷服务理念 。受疫情影响，农商银行的发展必须要打破传统的思维定势，要切实做好把经营管理由粗放型向精细化转变，把信贷业务由内部运作向“阳光操作”转变，把经营理念由被动服务向主动营销转变，把客户经理管理由一般约束向从严管理转变等工作 。要不断提高信贷新产品的研发能力，改变过分强调抵押、质押的担保方式，采用联保式、多形式、差异化、替代式的担保模式，在控制风险的前提下满足客户的多样化需求，不断创新手段、快捷方式、优质服务来赢得市场、赢得客户、赢得先机 。二要健全信贷制度 。对现有的制度进行一次全面梳理，通过修订完善，制定一套适应现代市场经济发展、规范和指导信贷工作、能有效防范和化解各类风险的信贷管理长效机制 。从信贷经营原则、组织管理体系、客户对象和准入条件、信贷业务种类、信贷操作程序、贷后管理、风险监管及客户经理资源管理等方面，做出制度性规定，为各项具体信贷管理制度的建立和信贷业务的开展提供制度保障 。
进一步构建防控管理体系 。一要完善管控体系建设 。通过构建科学规范的贷款管控体系，实现制度创新、机制创新、管理创新，实现信贷管理工作的规范化、制度化、程序化，使信贷管理理念由人治向制度治理转变，有力提升信贷风险防控水平 。贷款管控体系围绕解决基层惧贷心理、强化内控执行、提高操作人员生产力、薪酬引导、增加客户经理人员、有效利用客户信息、合理下达贷款投放指标等方面具体展开，能够有效地解决贷款管理工作中不规范、不到位、不科学等问题，从源头上防范贷款风险 。二要树立风险管理意识 。风险管理的根本目的是要在风险可控与可承受的前提下实现业务快速发展与收益的更大化 。树立全员风险防控意识 。通过教育和引导，使全体员工树立人人关心风险、人人防范风险、事事考虑成本与效益的理念 。建立全面风险管理机制，按照“统一管理、分级授权”的原则，落实责任分工，建立各负其责的风险管理架构，降低决策风险 。加大合规风险问责力度 。建立“违规积分”制度，将个人违规与机构违规、干部提拔、员工转岗、机构内部考评等方面进行有机结合 。
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