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1、形式上是实物信用，因为商业信用的形式主要有：赊购商品，预收货款和商业汇票 。实质上是货币信用，其工具是商业票据是债权人为了确保自己的债权，要求债务者出据的书面债权凭证 。而商业票据以货币为基础 。
2、从法律的理念看，商业信用具有四个特点：
商业信用具有财产性，也就是说，它是一种物化的信用，衡量商事主体信用程度高低的一个重要标准就是其拥有财产的多寡，因此，我国公司法确立了严格的法定资本制，其旨在维护和保障商事活动中商业信用的财产基础 。
【为什么商业信用不是实物信用 商业信用是不是直接信用】商业信用具有外在性，商事交易奉行外观主义，以交易双方当事人表示的外部行为为准，根据外部行为来推定内心意思，其目的在于保护交易安全，促进交易效率，也有利于社会的稳定 。
商业信用具有制度依赖性，它需要许多具体的制度安排来促进 。商业信用是由各种商业习惯在长期的交易过程中所形成的一种信赖，这些习惯在现代社会逐渐制度化，比如，信息披露制度，公示制度，信托制度等等 。
商业信用具有非恒定的独占性，也就是说，它会随着商事主体经营状况的好坏而处于一种变化的过程中，企业的不善经营和频繁的非诚信行为，完全有可能因此而降低甚至丧失商业信用 。
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