二级债基一般配置80%的债券，绝大多数是债券，有一小部分配股票，配股票的比例不超过20% 。
这就是二级债基的特点，这类品种适合投资1-2年这样的时间长度 。
指数基金
如果长期不用的钱，就可以考虑指数基金了 。
我们经常说，要做长期投资，主要指投资指数基金或股票基金 。
这个长期到底是多长呢？
通常是3-5年以上不用的钱，这才叫长期 。
对于长期不用的钱来说，适合投资股票基金 。
股票基金波动风险，经常某一年的时间里边，上上下下波动30个点，这是非常正常的 。
咱们国内的股票基金，平均一年波动在25%上下 。
但是，相对于股票基金波动大风险高，时间拉长后，它的长期年化收益也高一些 。如果能够坚持一轮牛熊市下来，股票基金的长期年化收益率，通常是能达到10%-14%这样一个水平 。
当然，投资股票基金，是比较考验投资技巧的 。
比如说，在牛市的五六千点，你去买股票基金，那神仙难救，肯定会面对一个特别巨大的风险 。但是，如果是3000点以下，你去买股票基金，你持有个3-5年，大概率是获利的 。
所以，在投资股票基金的时候，需要判断一下，股票市场目前是便宜还是贵，不能在股票贵的时候买 。
投资股票基金，需要注意两点：
第一，需要判断好市场是便宜还是贵，要在便宜的时候买；
第二，买完了之后，还得做好持有3-5年的心理准备 。
投资股票基金，可以这样想 。
你跟朋友合伙开了一家公司，因为买股票就是买上市公司，你就可以想象，在现实世界中跟朋友开了家公司，第一年就回本的情况，是很少会遇到的 。
大多数情况下，我们在现实世界里开一家公司，努力地经营，那可能也得两三年才能够赚到钱 。
去买这些股票基金也是一样的，要做好投资3-5年以上的心理准备 。
这就是我们普通投资者最常用的4类基金品种 。
每一类基金品种，就好比是一个工具 。
有一个很有意思的比喻，说股票基金就是高铁，速度非常快；债券基金可能就是汽车，速度就比高铁要慢一些；货币基金，就是自行车 。
比如说，你在北京，要从一个地铁站到另外一个地铁站，你不想坐地铁，那怎么过去呢，骑个自行车肯定过得去，有可能骑自行车比打个车还要快一些，因为遇到堵车的时候，还不如骑自行车快 。
但是，如果你从北京去天津，大概率开车的速度会比骑自行车要快 。虽然中间汽车有可能会遇到堵车，但是大概率汽车还是会比自行车要快 。
其实投资也是一样，虽然短期很多股票基金和债券基金会有下跌，但是，时间拉长之后，你就会发现，股票基金的平均收益比债券基金高，债券基金的平均收益比货币基金高 。
时间越长，每一个基金越能体现出自己一个整体的收益情况 。
长期不用的资金如何配置？
我们今天就要研究一个问题，长期不用的钱该怎么分配呢？
刚才已经知道了，这些不同类型的基金品种，以及它们各自有什么样的收益和风险特征 。
怎么去配置这些不同的资产类别呢？
配置的方法有很多，不同的金融机构或者不同的投资大师，都有自己的配置方式 。
但是，总体上来说，配置资产类别的方式主要是两类：
第一类叫目标风险 。
第二类叫目标生命周期 。
目标风险
什么是目标风险呢？
比如说，你觉得股票的风险高，你可以配置一半股票、一半债券，做一个50：50的组合，每年年底，把股票债券重新平衡到50：50 。
这种情况下，你承担的风险就比纯粹投资股票小，但是，你的长期收益又比纯粹投资债券要高 。
我们配置各类资产比例的时候，一开始就先确定好一个比例，隔一段时间就定期地重新平衡一下，这个叫目标风险配置方式 。
目标生命周期
第二种方式，叫目标生命周期 。
什么是目标生命周期？
这个配置方式的原理也非常简单，就是你用100减去你的年龄，通常是家庭平均年龄，去配置股票的资产 。
比如说，你们家平均年龄是40岁的话，那么可以40%配置债券类的资产，60%配置股票类的资产，这个叫目标生命周期 。
用这种配置方式的话，很明显年纪越大，股票配得越少 。
为什么会这样呢？
通常来说，年轻的时候，年轻力壮，收入增长速度也比较快，抗风险能力也比较强，换工作也相对容易一些，可以多配一些股票类资产 。
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