随着年纪增长，抗风险能力会下滑，这个时候就需要考虑，再配太多的股票资产，就不太合适了 。
通常年纪越大，配置的股票类资产比例会降低 。
这种配置方式，有相关的基金品种 。
比如说，市面上经常会有一些养老型的基金，这两年市场上发了很多养老FOF基金，这种类型的基金品种，很多时候用的就是这种目标生命周期的原理 。
这是海外先锋领航公司，全球最大的基金公司之一，旗舰型产品就是这种养老基金配置原理 。
这个配置原理就是，年纪越大抗风险能力越低，你收入增长速度也会放缓，所以这个时候配股票的比例，可以适当的降低 。
简单计算，就是100减去家庭成员的平均年龄 。
我们回想一下，一个正常的上班族，他整体工资收入的走势情况 。
通常30岁之前，工资收入是比较低的，还处于学习的阶段，这个时间公司也不会给你特别高的薪酬待遇 。
在30岁到40岁的时候，你的工资收入会高速增长 。这个时间段，通常是一个人一生当中，工资增长速度最快的一个阶段 。
到了40岁到50岁的时候，你的工资收入就进入成熟阶段了，这个时候你的工资达到了人生当中比较高的一个水平，这个时候你的经验也比较丰富，你的日常开销可能没有30岁到40岁那么高，这个时候你会发现，你收入增长速度比你开销的增长速度要快，你的财富就快速积累起来了 。
正常情况下，一个家庭最多的财富，就是在40岁到50岁的阶段积累起来的 。
50岁之后，职场进入了一个天花板，有很多人升不上去了，工资收入增长速度也放缓了，这个时候会开始为自己的退休做准备 。
退休之后是一个坎，这个时候通常会比退休之前的收入，有一个明显的下降 。你开始拿退休金养老金了，收入可能就没有上班的时候那么高了 。
这就是一个人一生当中，工资的一个变化趋势 。
股票配置比例需要每年调整吗？
这里有一个问题，我们年龄一直在增长，需要每长一岁，就要调整一次股票比例吗？
其实，不用调整的特别频繁 。
首先，调整周期是每隔5年，或者每隔10年重新调整一下就好 。
在这5年期间或者10年期间里边，可以不用那么严格的按照你的年龄，因为资产本身的价格也会有波动，每隔5年或者每隔10年重新，去平衡一下家里的资产比例就行了 。
第二，有朋友会问，我要是活到八九十岁，活到100岁，那我就不配任何的股票资产了吗？
其实也不是 。
通常到了70岁以上，股票比例就可以始终保持30%这样的一个股票比例了，不需要非得降到0 。
第三，举个例子，比如说我要配60%的股票，那我算出这个数字，我就要马上就去配？
其实也不是的，因为A股市场有一个非常显著的特点，就是熊长牛短，但是到牛市的时候，A股往往会涨得特别的疯狂，如果这个时候你把你的股票资产配进去，你会发现股票资产不仅起不到帮你赚钱的作用，反而是帮你亏钱了，特别是在市场贵的阶段，它反而会让你亏钱 。
我们在便宜的时间段，才适合去做股票的配置，不是说我现在算出来我要配60%的股票，我就马上行动起来 。
有可能你在行动的时候，是在一个五六千点的位置 。那你这个时候配进去的话，反而会让你的家庭资产亏损 。
这个不是我们想要的，我们还是想要赚钱的，所以你要考虑，在市场相对比较便宜的阶段去做配置 。
所以说我们在配置的时候，股票类的资产，要在市场整体处于一个相对便宜的，阶段去做配置 。
家庭资产配置实战规划
第三个部分，就是来讲解家庭资产配置的实战的规划 。
我们用一个标准化的家庭，来给大家做一个简单的演示 。
比如说我们这里找到一个样板间，这个样板间的家庭的平均年龄是40岁，然后这个家庭有100万的长期不用的钱 。
这100万的钱，用简单的年龄的方式算了一下，可以配置40万的债权类的资产，60万的股票类的资产 。
债券类的资产可以用债券基金，
这60万的股票类资产，如果去买个股，风险还是太大 。
这种情况下，通过股票类基金，比如说指数基金或者是偏股型的混合基金，来帮你配置股票类资产 。
所以这就是一个大概的样本 。
在配置的时候，有的投资者可能是新手朋友 。其实一般的债券类的资产，买起来难度并不大，遇到的波动也不会太大 。所以这种情况下，债券类的这40万是比较容易配置的 。
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