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移动客户经理工作心得体会 移动客户经理工作心得( 二 )

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这样的话，我就能了解到目前我行仅有的这三种网银注册方式的功能以及使用 。任何网银疑难杂症，在我面前都可以迎刃而解 。在我的极力普及及推广之下，假以时日，我敢说延中申购理财产品的客户中，95%已在网银的体系中运行这些产品了 。很明显，我完全有理由说我能腾出手来在理财经理的场面上有所作为 。只是业绩，还不如其体现得那么快 。
至于业绩 。领导在会议上时常会委婉地提到延中资源相对不是那么上等——其实，我在想，再怎么没有质优量大的客户资源，就堂堂一个曾经的支行，熙熙攘攘的大堂，二三亿的储蓄存款，日十几笔的定期存款，每逢十号，排着队嚷嚷着要买国债的架势，每日只是从中化取二三万的保险增量，凭此应不是什么难事吧 。我也想找些为不尽如人意的业绩开脱的借口托词，奈着实难以启齿 。至于指标，尽管这个名词始终萦绕着让人头痛，但从当时最近会议上公布的指标来看，单论保险，单以延中资产规模下发的指标30万，仅单天工作日1.5万的销量 。真心认为，这个指标不算高，更不算遥不可及 。
四月，离离开理财经理的岗位还有二个月 。这个月，我想分享一个也算我状态回勇后的营销案例 。
我每次在针对一件产品做营销的时候，总有一个中心思想 。比方，摆出‘点滴成金’报价每周都在走低的实况，然后寄出市场利率可能也会随时走低的理论，进而让一些有效的一直以来瞄准短期理财的客户有考虑长期的计划 。因为通常在一个人或一个家庭中，也通常会有一些钱作为预防动机长期不用，正因为他们一直以来循环购买短期理财，是之前的利率水准一直处在一个上升的通道中，或者还可以说是主流媒体的引导所致，其实不是他们短期都需要用钱 。现在则是反之的趋势，那我正好激起他们长期投资的欲念 。有了这个念，无非配上一些相关长期的产品，貌似保险便是首当其冲 。
但先别着忙，万事讲究一个战略，得有一个巧妙的引导 。我采取的方针是用国债去引导，因为我认为以四月所发行的五年国债6.__的收益率来说，还是摆得上台面让客户去心动的 。如果客户这个都说没问题，那么同样满期五年的银保产品最难的一关就破了 。也就是期限 。也不用‘适当’误导了，把五年说成三年，把三年说成一年，因为在我看来，所有这些银保产品(除了国华二年那个特型外)，只有满期才有可能仅仅战胜定存 。能接受五年电子国债了，那这个期限就没问题了，也同时兼顾了一下客户的利益 。

既然介绍了每年6 。__付息的国债，挺好的东西，那当然得让客户买 。但不能全买 。我的经验是，首先长期的理念没问题;第二就是再植一个资产配置的理念，一定要配置;第三，同样也是事实，以国债目前的热销势头，不一定买得上 。我可以尽一些努力，让客户尽量买上，让客户感受如此贴心照顾的同时，再迂回促成其购买同样五年期限的银保产品 。我当时挑选的是保底比较高的picc的那款金鼎富贵的C款作为主推，这样我认为和国债6 。__的落差显得没那么大，尽管它是有每年分红的，但电子国债的每年付息(等于复利)又是何等的优势!实践结果，四月出一单，买的金贵C款，13万 。同样该客户，让其按下25万，答应其在下一期国债的购买上尽量优先 。万紫千红的五月，又如法炮制了二笔相似的案例，也销了13万多 。
五月还出了我入主延中个金理财以来第一单的信托 。
其后，我还专门筛选排列了名下客户，以期找到更多潜在的信托资源 。既然保险基金的推进之路踽踽难行，便想以此途径来增厚一下中收亦不失为异曲同工 。可就在我豪情满怀，自感眉目已露的时候，六月份的一天，领导突如其来的召见——似乎我从不曾想过，四年多的理财经理生涯就在此刻风雨飘摇 。
从去年四月至那时，被查到八次违规操作 。我面临的现实，已容不得我半点狡辩，似乎等待的只是审判 。然而，停岗、学习制度、作出书面深刻检查，都只为了一个从轻发落 。在19楼‘面壁思过’的日子里，我既阅尽了中国一二等富贵繁华之地，也像一个小学生那样，被打回到学习课本基础的原型 。作为小学生，罚得最多的就是抄写 。‘面壁’头一天，头一件事，便是将《上海银行业机构防范操作风险三十禁》用毕恭毕敬的触笔重誊了一遍 。这是一次自我的惩罚 。印象深刻，感觉尤其在这些年来除了不断丰富自己的专业水准以外，很久没有这样学习过如此基础的制度约束了，而恰恰这又是我欠缺已久的 。

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