从去年下半年开始，我就在发文提醒大家要调仓换股到银行、保险、基建、传媒、恒生指数等板块，并在11月鼓励抄底中概 。同时还警示了新能源、医药、半导体、白酒、军工等热门板块的风险 。
读到我文章比较晚的伙伴就亏损了不少 。根据我的建议提前调仓的伙伴，可能年初还小赚了一笔 。
最近有不少伙伴也开始调仓，私信问我该怎么买的朋友比较多 。我看大家在搭建基金组合的时候，完全就是凭自己的感觉，有如下困扰：
搭配基金组合就跟排兵布阵是一样的 。既要有进攻，也要有防守；既要走大路，也要搞偷袭，时不时地还要搞点反间计或者烧人家粮草！
今天我大概介绍一下资产配置的思路，让你做到攻守兼备，不惧市场波动！
1.涨跌都不怕，涨了开心，有钱赚；跌了更开心，正好抄底，未来都是超额收益；
2.能有8%-20%的长期年化收益，具体能做到多少，看自己本事（巴菲特的长期年化收益也就20%，这已经非常了不起了）；
3.波动更小，有利于投资者长期持有，不用考虑个股风险，普通投资者大都没有足够的精力去研究个股 。
4.可以应对几乎任何风险；比如，通胀，滞胀，通缩，金融危机，经济危机，疫情等；
5.可以放大钱在组合里，这点很重要 。通常很多基民都带有赌徒的心态，用一点点资金去赌高收益，最终亏损的占大多数 。即便运气好，由于投入的本金少，也赚不了几个钱 。但若要他们投入大资金，他们又不敢 。
从下图，你就能看到60/40资产配置相比于投资单一资产的优势了 。
很多朋友不管是买基金还是股票，连自己都不了解就开始下手了 。
什么叫了解自己？
1.你多大年龄？
不同年龄能承受的波动风险不同 。年轻人可以多配股票基金，少配债基，而年纪大的则相反 。
有一个方法是，你多大年龄就配多少比例的债基 。比如，你60岁，就要配60%的债基 。
债基占比越大，波动就越小 。反之亦然 。
但长期下来，股票基金占比越大，收益越高 。
所以收益跟波动成反比，也就是说，考虑年龄这个层面，主要是考虑你的波动承受能力 。
如果你能抗得住波动，即便是80岁，都可以大把地配股票 。
2.这笔投资的期限
通俗的讲就是，这笔钱你能多久不用 。
一般来说，只有长期不用的闲钱（5年以上）才能进股市 。
如果这笔钱一年内就要用到，那么最好还是买货币基金吧 。即便是债基也不能保证每年都赚钱 。
3.你的收入情况
如果你的收入不稳定，那么必须事先留足6个月到1年的生活开销 。剩余的钱才能进股市 。
如果你每个月有稳定的现金流，那么抵抗风险的能力就强 。在面对股市震荡和大跌时，才能心态稳定 。
如果你的工作随时都有失业的可能，那么请务必留够资金，以便能撑过最艰难的日子 。比如疫情期间，有些人都失业1年了 。
如果你没有留够备用现金，而此时正好遭遇股市大跌，那么你就可能面临亏损 。
4.你的投资能力
投资能力强的人，自然可以把控股票占比更高的组合 。反之亦然 。
不过大家常常过分高估自己的投资能力了！评估时一定要做到客观 。很多留言的网友，自己都还是个小白，也出言讽刺我 。每每看到这些留言，我只能感到他们印堂发黑呀 。
在充分，客观地了解自己后，才能下手，搭建适合自己的投资组合 。
对于普通投资者来说，我们通过基金就可以实现大类资产的配置 。
比如：股票、债券、大宗商品、贵金属、Reits（房地产信托基金）、货币基金等 。
然后，我们就要根据自身的情况来分配各大类资产的比例 。请注意，没有最佳的配置比例，适合你的就是最好的 。如果你只能承受10%以内的波动，高收益的组合，你就别碰，因为你hold不住，最终肯定会亏钱 。
举例来说明：
1.对于一个只能承受5%以内波动的人，那么股票就配10%，债券配90% 。这样的组合，长期年化收益率为5%-8% 。几乎每年都是正收益，很少出现亏损 。
2.对于一个可以承受20%波动的人，股票可以配到60%，债券配40% 。这样的组合，长期年化收益可以达到12%-15% 。但波动也会比较大，如果遇到股灾这样的情况，回撤的幅度就很大 。而且不能保证每年都赚钱 。但只要你能抗得住波动，要不了两年，就能全部赚回来 。跌下去的空间全是未来的超额收益 。
3.当我们在组合中加入一定比例的大宗商品和黄金时，即便是遇到通货膨胀和滞胀，我们的组合也能保证长期稳定增长 。而如果只配有股和债，则可能面临股债双杀的风险 。
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