1万1个月需要还200元利息 。计算公式如下：年利率24% ， 则月利率为：24%/12=2% ， 因此2%就相当于2分利息,根据利息的计算公式：利息=本金*时间*利率 ， 所以一个月的利息=10000*1*2%=200元 。
随着金融行业的蓬勃发展 ， 各类的金融产品层出不穷 ， 作为银行传统的资产类业务——贷款的种类也越来越多 。各种抵押贷、信用贷、网贷、信用卡分期等等 ， 这些贷款的实际利率真的像宣传的那么低吗？本文就和大家分享下如何计算贷款的实际利率 。
在了解了上述一些常识后 ， 我们就可以对比下目前市面上的一些贷款的真实利率了 ， 这里我们按还款方式不同 ， 一一做介绍 。
1、后息后本还款方式
上文提到 ， 后息后本还款方式的贷款 ， 其名义利率 ， 是可以直接认定为其实际利率的 ， 我们举例说明：
我们从某银行贷款10万元 ， 合同约定5%的名义利率 ， 第十二个月归还全部本金及利息 ， 那么我们每个月就不需要还款了 ， 按合同规定 ， 在第十二个月 ， 归还本金及利息共计105000元即可 。
2、先息后本还款方式
先息后本的还款方式 ， 意为每个月归还利息 ， 到最后一个月归还本金的还款方式 ， 常见于银行的贷款 。因为此类贷款的月供中不包括本金 ， 因此 ， 此类还款方式的实际利率 ， 无限接近于其名义利率 。我们举例说明：
我们从某银行贷款10万元 ， 合同约定12%的名义利率 ， 期限为12期 。那么 ， 我们每个月的月供就是1000元（也就是100000*12%/12） 。在第十二期 ， 我们需要归还本金10万元 ， 另外还需要还第十二个月的月供1000元 ， 也就是说第十二期 ， 我们的月供是101000元 。
3、等额本息/等额本金
等额本息或等额本金的还款方式 ， 常见于银行的房贷或期限较长的贷款 ， 这里我们用等额本息为例做说明 。等额本息的特点 ， 在于每个月的月供是一致的 ， 且月供中既包括本金也包括利息 ， 而且任意一个月的月供中本金与利息均不一致 ， 本金呈递增状态 ， 利息呈递减状态 。等额本息与等额本金还款方式的名义利率 ， 同样接近于其实际利率 ， 但考虑到此类还款方式需要每月归还本金 ， 在资金利用率上 ， 是不如后息后本和先息后本还款方式的 。
我们以贷款10万 ， 期限5年 ， 利率4.9% ， 还款方式等额本息为例 ， 其月供、总还款 ， 总利息、每个月的还款计划如下图：
我们看到 ， 10万本金 ， 5年 ， 一共13000的利息 ， 平均每年2600元左右的利息 ， 是不是可以认定为2.6%的年利率呢？答案肯定是否定的 ， 之所以会出现这种情况 ， 是因为我们每个月都在归还本金 ， 并且在还款初期归还的利息较多 ， 本金较少 。
我们在申请贷款时要特别注意：经常会有银行或机构的工作人员 ， 利用这点进行宣传 ， 误导客户 ， 让客户误以为自己申请的贷款的利率有多么的低 。
4、等本等息
常见于银行信用卡分期业务、非银行机构贷款、消费分期之类 ， 其特点是：每月的月供是固定的 ， 月供中的本金及利息也是固定的 。我们举个例子来看下：
我们在某机构申请一笔10万元的贷款 ， 合同约定期限12个月 ， 月费率1% ， 那么每个月的月供 ， 应该是100000/12+100000*1%=8333+1000=9333元 。
【年利率24%是高额利息吗 年利率24%是多少利息】 我们发现 ， 每个月都在还本金 ， 资金利用率很低 ， 且每个月都按照全部本金计息 ， 也就是说 ， 利不随本清 。这类还款方式的贷款 ， 我们决不能简单的用1%*12来计算实际利率 。要计算此类还款方式的贷款的实际利率 ， 需要用到一套复杂的计算公式 ， 这里就不做介绍了 。
给大家分享一个简单的算法 ， 实际利率=名义利率*2 。像例子中的这笔贷款 ， 名义年利率12% ， 其实际年利率就在24%左右了 ， 是不是很高 。
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