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反*论文反*论文精?。ㄒ唬?
试论风险为*反**实践存在的问题及改善措施
论文摘要：风险为*反**的实践正在反*领域逐步深化 。文章从理论认识层面、法规制度层面和技术*作层面*了当前实施风险为*反**存在的问题，并立足实际 ， 从提高理论认识、完善法规制度、改善可疑较易识别方法、建立反*激励机制、提高*的针对性等方面提出了推荐和具体措施 。
论文关键词：反* * 研究
随着反*形势的发展，风险为*反*监*念逐渐成为反*领域的共识 。人总行在2007年11月召开的反**座谈会上，针对“*资源有限，*手段不足”的问题，提出了“要树立风险为*的*思想 ， 采取风险为*的*方法，合理配置*资源”；在2008年初全国*反*工作会议上，对风险为*反**做出安排部署，提出要加强反*非现场*，逐步推进非现场*指标体系建设，建立非现场*评级机制 ， 确立和完善以*风险*为中心的反*非现场*体系 。这两次会议的召开，标志着风险为*反**的研究和实践在全国范围内拉开帷幕 。经过*现 。*国家依据贡献大小给予相应的奖励 。*了有关银行了解*，避免可疑交易和与执法机关合作的原则性声明 。巴塞尔银行*委员会对反*治理的介入是个重大举措，不仅仅仅因为它认同了*套利的风险，需要营造一个公平的全球竞争环境，而且因为它介入了制订国际标准 。在巴塞尔银行*委员会的*下，国际*组织（IOSCO）和国际*组织（IAIS）分别于1992年和2002年发布了*指引 。
1988年12月，在*为首的主要*消费国和*案发国的倡议下，*透过了《禁止非法贩运*品和精神药物公司》（通常简称《维也纳公约》） ， 要求各签署国务必将*犯罪所得的*行为加以犯罪化 ， 并且予以取缔 。这是国际社会协同开启反*治理的里程碑 。但该公约并非专门针对跨国*问题 ， 并未就国际*治理予以实质性的立法，如对反*进行统必须义等 。最重要的是，公约中关于**的规定，还需透过“双边、多边协定以及制定相关的国内立法使之具体实施或加强” 。
2 。FATF的建立 。*7月，在巴黎主办的七国集团会议上，老*提议并推动成立金融个性行动工作组（Financial Action Task Force，FATF），专门从事国际*治理，FATF随后于次年4月提出了反*的四十项推荐 。FATF创始国包括西方七国在内的15个国家 。截止2014年11月19*，FATF共有成员国或地区有171个，观察员有16个，成为目前全球最有影响的专业反*国际组织 。FATF制定的《40+9项推荐》是反*和反恐*的权威性文件，已经得到*、国际货币基金组织、世界银行等等国际组织和130多个国家、地区的承认 。
二、 国际反*治理的内涵
【反洗钱论文】（一）*与反*
最早的“*”并无贬义 ， 就是把已被弄脏污的金属铸币清洗*净的意思 。现代“*”，又称洗黑钱（Money L*nde*ng）的概念是对“*”原始概念的隐喻，它源自20世纪20年代 。当时，*芝加哥*的一个金融专家购买了一台投币式洗衣机，在每一天计算洗衣收入时，将非法所得赃款计入其中，再向税务官申请纳税，扣去其应缴税款后，剩下的非法所得就在形式上变成了合法收入，“*”活动也因此而得名 。*有学者是这么定义“*”的：*就是将犯罪所得的不洁收入透过金融机构周转，使其形式上变为“*净”的钱，从而隐瞒这种不洁收入与犯罪行为之间的关系的行为 。
而“反*”，则是为了预防透过各种方式掩饰、隐瞒各种上游犯罪行为所得及其收益来源和性质的*活动，而采取的相关措施的行为 。这是反*未经扩张的基础核心定义 。
（二）反*治理
“治理（governance）”源自古代拉丁语，意为航海的舵手 。在众多现有的定义中，笔者认为全球治理委员会的定义比较完整、准确 。全球治理委员会于1995年发表的一份题为《我们的全球伙伴关系》的重要的研究报告当中所提出了治理的概念：治理是各种各样的公共的或者是私人的个人以及于机构*其共同事务的诸多方式的总和 。它是使相互冲突的或者是不一样的利益得以调和并且是采取*的持续的重要过程 。
笔者对反*治理定义是：指为遏制*行为，由国际社会、国家、非*组织及私营机构、个人等共同合作而采取的*行为、*过程或一种良好的治理状态 。同样的，这是反*治理未经扩张的基础核心定义 。
在那里，我们要将反*治理与我们*常所说的反**要区分开来 。*是*和*的复合词 。具体到金融*则是指一个国家（地区）的*银行或其他金融**当局依据国家法律法规的授权对金融业实施**的称谓 。由于*行为给金融机构和金融体系带来了声誉风险、法律风险，故反*作为合规风险被列入金融* 。
比较“治理”与“*”的概念，笔者认为，治理是一个比*更具扩张性、开放性的概念 。治理倾向于一个互动的、双向的共同*的概念，而*则更多是**机构对私营机构施加法定的义务，并*实施的一个由上到下的单向*的概念 。此外，国际治理是一个涵盖了各国国内层面治理，如*机构、*互动行为（如立法、执行）、*体系，还涵盖了国际层面治理，如国际*协调行为（包括 “硬法”条约，“软法”声明 ， 私立秩序和推荐行为规则等），以及我们后文会提到的 ， 因域外*而产生的跨国治理 。反*治理的主体是国家、国际组织、非*组织、私营机构及个人等；客体则是*行为及*行为者 。从反*治理的手段来看，主要分为预防手段和执法手段 。预防手段主要有制裁、立法与*、报告、*尽职调查 。执法手段主要有：没收、起诉和惩罚、调查、打击上游犯罪等 。
从反*治理的不一样资料来看，它包括制度层面、组织层面、战略层面、技术层面 。从反*治理的义务主体，即终端渠道来看，它主要包括对银行业、*市场、保险业等 。由于这些*行为多数透过这些渠道进行或者与这些渠道*，故反*治理选取这些对象作为反*治理的义务主体——即有法定的义务执行国家的反**要求，以协助国家**机构追踪*行为，并帮忙执法 。透过反*法律职责的构建，使得对*犯罪的法律控制转移至反*治理义务主体身上 。
（*国家行为体参与国际反*交流与合作 。一般一国的*权仅对国内反*治理义务主体实施* 。
*的第*的第*、营业执照* ， 并与央行、工商、税务、*等行政*部门加强沟通*，运用公民身份联网核查*核查注册*的姓名、照片*，公民身份号码* ， 辨别*件*真伪，从源头上最大限度防范不法分子骗取开立假名匿名账户 。
（二）在*身份资料和交易记录保存方面
为了进一步促进反*工作的顺利开展 ， 所有第三方支付平台都应准确无误的带给网站平台的*资料和交易记录作为反*调查的证据材料 。对此，网络平台就应加强对*资料和相关交易记录的* ， 妥善保存这些资料 。第三方支付平台对其*身份资料和交易记录储存和保管就应完全满足以下条件：一是资料和记录的保存就应到达央行反*部门*的最低形式要求；二是带给的身份资料和交易记录能够真实反映第三方支付平台的交易状况 。这一点对于网络平台十分重要 ， 因为大多数网站数据都是以电子形式保存的，对此网络平台就应保证记载**和交易的电子数据的真实性和准确性，防止*身份*和交易记录被恶意篡改、泄露、损毁和灭失。三是资料和记录的保存要持续一段合理的时光，以备随时完成央行反*部门有关*披露的*指令 。如果反*调查工作在规定的保存期届满时仍然未结束的，资料和记录的保存要持续至反*调查工作结束 。
（三）在大额和可疑交易报告方面
世界各国的反*实践都已明确证明，不法分子为了到达*的目的往往透过更加复杂的放置、分层和整合过程 ， 以逃避刑事侦查机关的立案调查 。第三方支付平台应根据*机构的*特征和交易特点 ， 制定和完善贴合自身特点的可疑交易标准 。总体来说 ， 对于第三方支付平台从以下方面能够认定为可疑交易：（1）资金用于从事违法活动的 。比如经过对资金用途进行合法性、风险性*，
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