重磅利好！事关个人养老金 _退休

备受关注的个人养老金
税收优惠政策确定了!
9月26日，国务院常务会议决定：对政策支持、商业化运营的个人养老金实行个人所得税优惠：对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入实际税负由7.5%降为3% 。

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今年4月21日，国务院办公厅《关于推动个人养老金发展的意见》正式对外发布，被认为是我国建立养老保险体系第三支柱的标志性事件。其中明确，参加人可根据不同投资偏好，自主选择使用个人养老金资金账户资金购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等金融产品。6月24日，证监会就《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定(征求意见稿)》公开征求意见，明确个人养老金可以投资的基金产品标准要求，并对基金管理人的投资管理和风险管理职责做出规定等，进一步细化个人养老金投资基金的相关制度安排，个人养老金与公募基金的对接进入倒计时阶段。此外，目前招商银行、中信银行等多家银行在APP上开设专门的个人养老金页面，引起市场关注。根据测算，我国2035年个人养老金规模或将达到12万亿，将给资本市场带来长期稳定的增量资金。个人养老金长期入市后将提高A股稳定性。个人养老金是什么?
简单来说，个人养老金是我国养老保险体系的第三支柱。第一支柱是基本养老保险，职工养老保险加上城乡居民养老保险已经覆盖超过10亿人。第二支柱是企业年金和职业年金，已经覆盖5800多万人。2022年4月21日，《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》发布。在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度。个人养老金实行个人账户制度，缴费完全由参加人个人承担，实行完全积累。参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元。个人参加个人养老金制度最直接的好处，就是可以享受国家税收优惠政策。如今，相关税收优惠政策终于明确。
每年1.2万元限额税前扣除
国务院发展研究中心公共管理与人力资源研究所研究室主任冯文猛表示，税收优惠政策的明确，意味着个人养老金落地迈出了坚实的一步。

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资料图：民众办理社保业务。中新社采访人员张斌摄
如何看待1.2万元抵扣上限?
冯文猛认为， 1.2万元抵扣上限，意味着每个月税前扣除上限为1000元，这个额度比较符合当前的缴费现状，是比较合理的。他解释，一方面，年度税前扣除额度最高上限是1.2万元，考虑到了当前居民的经济承受能力和已有的实际缴费状况;另一方面，也考虑到目前个税税前扣除已经包括子女教育、赡养老人等项目。同时，这一额度不能与现状脱节，额度过高也容易导致投机并可能引发其他风险，更重要的是，要避免养老金水平差距过大，保持合理的收入分配和保障格局。人社部养老保险司司长聂明隽4月份在国务院政策例行吹风会上曾指出，起步阶段是1.2万元，随着经济社会发展，随着城乡居民可支配收入的增加，再适时逐步提高缴费上限，更好地满足人民群众对补充养老的需要。
在哪里可以买?
税收优惠政策出炉，很多人关心在哪里可以买个人养老金?
根据上述意见，人社部、财政部要加强指导和协调，结合实际分步实施，选择部分城市先试行1年，再逐步推开。
四川人社厅7月份曾发布消息，确定成都为四川省个人养老金先行城市。下一步，四川省将按照国家有关部署和要求，适时在成都启动实施个人养老金先行工作。
媒体报道，多家银行、基金公司等正在快马加鞭备战养老金的系统准备，多家银行或已完成相关系统的四方联测，目前行业内多家大中型基金公司也参与其中。
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