个人养老金产品哪个好个人养老金产品怎么选最划算 _社保

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个人养老金产品哪个好怎么挑选最划算接下来跟我们小编一起来看看吧。
个人养老金产品，是指符合金融监管机构要求，运作安全、成熟稳定、侧重长期保值的金融产品。参保人可通过购买个人养老金产品，实现资金稳定增长，保证自身老年生活水平。
个人养老金产品哪个好？
【1】特定养老储蓄
①购买资格有限制
据我们小编了解，只有年满35岁、拥有试点五城户口的居民，才可以购买特定养老储蓄，并且仅限银行柜台办理，购买金额也有上限，合计不超过50万元。
②利率略高于定期存款，并非固定
特定养老储蓄首五年的年利率约为3.5%-4%，不同期限、不同银行、不同城市，利率略有差异。另外，定养老储蓄利率并非固定不变，银行每五年可调整一次利率。
③购买人年龄+产品期限》 55
举个例子，20年期限产品，须年满35岁才可购买。
④提前支取会损失收益
产品提前支取时，满5年倍数部分按存入日同类型普通存款利率计息，不满5年部分则按支取日活期利率计息。
【2】养老理财产品
①期限相对较长
养老理财投资期限一般是5年起。若购买者有重大疾病或者管理人认可的其他重大支出事项，可以申请提前赎回，但需要支付赎回费，费率为0%-0.5%不等
②试点期间有地域/机构限制
目前养老理财试点范围是“10地11家机构”，其他城市和机构暂时无法购买。
③有波动
为了平滑波动，控制回撤，增强产品风险抵御能力，养老理财产品设置了风险缓释机制，包括风险准备金、平滑基金、减值准备等，以提升持有体验。
④低费率，可分红
养老理财产品具备普惠性，托管费和管理费也较低，已发行的产品托管费率为0.01%-0.02%，管理费率为0%-0.1% 。在满足收益分配条件下，产品管理人可以定期分红，以鼓励投资者长期投资。
【3】个人养老金保险产品（以税延型养老保险为例）
①税收优惠
对参与者按照每年12000元的限额予以税前扣除，对投资收益暂不征税，在领取时单独按照3%的税率计算个人所得税。
②可选性广泛
税延型养老保险具备节税+养老资产增值双重功能，按照风险收益特点，可分为3类产品。包括收益确定型、收益保底型以及收益浮动型。
【4】养老目标基金
①持有期限制
养老目标基金的封闭运作期或投资人的最短持有期限应当不短于1年，并且鼓励投资人长期持有。
②控制波动风险
老目标基金应当采用基金中基金（FOF）形式， 80%以上资产投资于基金，将投资风险进行二次分散，有利于进一步降低波动风险。此外，养老目标基金法定了基金权益类资产的投资比例，确定封闭运作期或投资人最短持有期限上限。
③费率优惠
养老目标基金对于“个人养老金基金”专门设立单独的Y份额，不收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费等销售费用，并可以对管理费和托管费实施一定的费率优惠。
综上所述，四种个人养老金产品各有优缺点，投资者可根据自身情况，合理选择。
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个人养老金产品哪个好个人养老金产品怎么选最划算

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