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个人养老金产品哪个好 怎么挑选最划算 接下来跟我们小编一起来看看吧 。
个人养老金产品 ， 是指符合金融监管机构要求，运作安全、成熟稳定、侧重长期保值的金融产品 。参保人可通过购买个人养老金产品，实现资金稳定增长，保证自身老年生活水平 。
个人养老金产品哪个好？
【1】特定养老储蓄
①购买资格有限制
据我们小编了解，只有年满35岁、拥有试点五城户口的居民，才可以购买特定养老储蓄，并且仅限银行柜台办理，购买金额也有上限，合计不超过50万元 。
②利率略高于定期存款，并非固定
特定养老储蓄首五年的年利率约为3.5%-4%，不同期限、不同银行、不同城市，利率略有差异 。另外，定养老储蓄利率并非固定不变 ， 银行每五年可调整一次利率 。
③购买人年龄+产品期限》 55
举个例子，20年期限产品，须年满35岁才可购买 。
④提前支取会损失收益
产品提前支取时，满5年倍数部分按存入日同类型普通存款利率计息，不满5年部分则按支取日活期利率计息 。
【2】养老理财产品
①期限相对较长
养老理财投资期限一般是5年起 。若购买者有重大疾病或者管理人认可的其他重大支出事项，可以申请提前赎回，但需要支付赎回费，费率为0%-0.5%不等
②试点期间有地域/机构限制
目前养老理财试点范围是“10地11家机构”，其他城市和机构暂时无法购买 。
③有波动
为了平滑波动，控制回撤，增强产品风险抵御能力 ， 养老理财产品设置了风险缓释机制，包括风险准备金、平滑基金、减值准备等，以提升持有体验 。
④低费率 ， 可分红
养老理财产品具备普惠性，托管费和管理费也较低，已发行的产品托管费率为0.01%-0.02%，管理费率为0%-0.1% 。在满足收益分配条件下，产品管理人可以定期分红，以鼓励投资者长期投资 。
【3】个人养老金保险产品（以税延型养老保险为例）
①税收优惠
对参与者按照每年12000元的限额予以税前扣除，对投资收益暂不征税，在领取时单独按照3%的税率计算个人所得税 。
②可选性广泛
税延型养老保险具备节税+养老资产增值双重功能 ， 按照风险收益特点，可分为3类产品 。包括收益确定型、收益保底型以及收益浮动型 。
【4】养老目标基金
①持有期限制
养老目标基金的封闭运作期或投资人的最短持有期限应当不短于1年 ， 并且鼓励投资人长期持有 。
②控制波动风险
老目标基金应当采用基金中基金（FOF）形式 ， 80%以上资产投资于基金，将投资风险进行二次分散，有利于进一步降低波动风险 。此外 ， 养老目标基金法定了基金权益类资产的投资比例 ， 确定封闭运作期或投资人最短持有期限上限 。
③费率优惠
养老目标基金对于“个人养老金基金”专门设立单独的Y份额，不收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费等销售费用，并可以对管理费和托管费实施一定的费率优惠 。
综上所述，四种个人养老金产品各有优缺点，投资者可根据自身情况，合理选择 。
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