活动总结(互联网金融协会活动总结)活动时间:2020年12月9日下午1: 30地点:J212指导老师:赵贵彬刘柏林 。总结:本次活动的主题是“蚂蚁被围攻” 。刘柏林老师会给你解释的 。本次活动将主要从以下几个方面进行讲解:蚂蚁集团被围攻；蚂蚁集团未来可能产生的几个影响:蚂蚁集团的强监管是否应该让人担忧；基础知识补充 。首先说明蚂蚁集团的现状，马云10月24日在第二届外滩金融峰会上的演讲(老马认得路)引发了一系列的麻烦 。除了表面的繁荣和风光，最简单、最朴素的商业运作原理也隐藏了出来，那就是蚂蚁集团以互联网科技平台的名义从事金融业务，以普惠的名义开展高利差、高杠杆的表外业务的“万能收益”面目已经被彻底揭开(肢解蚂蚁)，而目前马云的蚂蚁集团似乎正在被金融业和金融监管部门围攻 。其招股书中最令人担忧的政策风险正在逼近，并将很快成为现实 。显然，对于新上市的蚂蚁集团及其投资者来说，这并不是一个好消息 。集团四大微贷平台中有两家是小额贷款公司，分别是2010年和2013年获得的重庆蚂蚁商城小额贷款和重庆蚂蚁小微贷款(2019年贡献利润总额达到27.76亿元，占当年净利润总额的12.66%) 。但这两家全国性的网上小贷公司也需要银行这样的金融机构进行监管，在杠杆水平、业务范围、经营领域等方面都会受到很大的限制 。
然后，阐述了蚂蚁集团未来可能产生的几种影响 。蚂蚁集团的消费信贷业务可能会被大幅压缩空 。1.在监管部门的高杠杆约束下，蚂蚁集团后续消费信贷业务规模势必大幅压缩空，其消费信贷利率也会相应下降 。2.蚂蚁集团消费信贷业务的经营区域很可能会进一步集中在重庆，因为其两家小额贷款公司和新获批的消费金融公司都在重庆注册 。按照原来2%的比例，21537亿元的消费信贷规模只需要蚂蚁集团的主体(如两小贷和网商银行)放贷431亿元，但在30%的要求下(假设30%是万能的)，消费信贷规模只能达到1437亿元，说明杠杆能力大大降低；蚂蚁集团很有可能将下一步重点放在新成立的消费金融公司上 。在小贷公司发展有限的情况下，蚂蚁集团下一步可能会把重点放在新成立的消费金融公司上，毕竟其注册资本高达80亿元 。特别是消费金融公司的借贷规模可以达到净资产的10倍左右，即杠杆可以放大到10倍(小贷公司只有5倍)，通过资产证券化等手段可以进一步放大杠杆 。这个优势其实是不可替代的，这也是蚂蚁科技在有了小额贷款公司之后，愿意尽力成立消费金融公司的原因 。蚂蚁集团的资本补充压力会比较大 。我们预计，蚂蚁集团从事的表外高杠杆业务正受到显著抑制 。
然后说明蚂蚁集团的强监管是否应该让人感到担忧 。俗话说:“批评不自由，表扬就没有意义 。”这一次，马云批评监管的言论引发的一系列风险监管事件值得关注 。毕竟监管部门多次指出，蚂蚁集团的问题不仅仅是最近的，蚂蚁集团的表外金融业务已经持续了好几年，很多金融机构都被绑架了，那么马云讲话之前监管部门为什么没有大力关注呢？反而是他们在市场舆论形成一致风向后发表了自己的意见？这是因为蚂蚁集团之前刺激国内消费需求的政治正确，还是找不到合适的监管理由？这一事件发生后，对监管部门的批评声音可能会进一步降低 。监管部门在监管金融机构的同时，谁来监管监管部门？如果连屡次攻击传统金融机构的互联网巨头马立克云都无能为力，那么后续的中国金融监管机构可能会更加肆无忌惮，这应该是市场最担心的事情；蚂蚁集团的业务虽然“万能”，但至少是万能的，在挖掘消费空缺口、拉动内需、优化传统金融机构服务能力、增强传统金融机构危机意识、提升金融机构竞争力、便利城乡居民生活、大力发展金融科技等方面做出了许多传统金融机构做不到的不可磨灭的贡献 。显然，现有的传统金融机构目前还没有实现“普及化” 。虽然银行业金融机构发放的小额贷款和万能小额贷款余额分别高达40.70万亿和13.73万亿，但毫无疑问，这两个数据非常水 。
最后为大家补充相关知识 。传统小额贷款公司的六大特点如下:
截至2020年9月末，全国共有小额贷款公司7227家，从业人员7.45万人，实收资本7978.95亿元，贷款余额9020.26亿元 。1.2008年5月4日，中国银监会、央行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发(2008)23号)，明确指出小额贷款公司为自然人、企业法人和其他社会组织投资的有限责任公司或股份有限公司，不吸收公众存款，经营小额贷款业务 。很明显，小额贷款公司被明确定义为企业法人，而不是金融机构，我们通常称之为类似的金融机构 。2.一般小额贷款公司注册资本分别不低于500万元(有限责任)和1000万元(创业网有限股份)，单个自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份不得超过小额贷款公司注册资本总额的10% 。经营网贷业务的小额贷款公司注册资本分别为10亿元和50亿元(跨省经营)；3.设立小额贷款公司是向省金融办提出申请，向当地银监机构和中国人民银行提交相关资料，向注册地中国人民银行分支机构申请办理贷款卡 。省政府负责辖区内小额贷款公司的监管和风险处置，地方金融监管部门具体实施；4.一般来说，小贷公司的资金来源主要有三种，即股东缴纳的资金、捐赠的资金和不超过两家银行业金融机构的资金 。其中，从银行业金融机构获得的整合资金余额不得超过净资本的50%(利率以同期新增“Shibor”为基准确定)，银行业金融机构应向PBOC和银监机构报送相应融资信息；5.同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款创业网络公司净资本的5% 。同时放开小额贷款公司贷款利率上限，但不得超过司法部门规定的上限，下限为中国人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍；6.目前，中国银行业监督管理委员会负责制定小额贷款公司行业规则，地方金融监管部门实施监管，即省级人民政府依法对本地区小额贷款公司进行监管，并承担相应的风险处置责任(中国银行业监督管理委员会负责跨省经营的网络小额贷款公司)；7.一般小额贷款公司的监管规定主要适用《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》(银豹监办〔2020〕86号)，经营网络贷款业务的小额贷款公司和创业网公司适用《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》 。
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