商业银行管理(商业银行管理的内容)
刚才我们谈到了银行的情况 。让我们来看看银行的起源 。银行财产
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生活的根源应该是商品经济发展的结果 ， 也是货币制度缺陷的结果 。
什么是货币制度缺陷？商品经济需要这样的金融机构 ， 但货币体系本身存在缺陷 ， 这孕育了金融机构产生的重要条件 。当时货币体系的问题是货币体系不完善 。在资本主义之前 ， 没有统一的货币体系 ， 到处都有自由的领导机构 。资本主义制度建立后 ， 没有立即建立统一的货币制度 。尤其是那些西欧国家 ， 他们每个地方都有自己的货币制造机构 ， 来自一个地方的货币不能用在另一个地方 ， 因为货币铸造的精细程度、重量和价值含量都不一样 。就这样 ， 有一个行业叫货币兑换商 。货币兑换商是做什么的？专攻货币兑换 。我们能说货币兑换本身可以产生银行吗？无法创建银行 。因为货币兑换商长期从事货币兑换 ， 他衍生出了一项业务 ， 货币托管业务 。各地的商人都来这个地方做生意 。生意做完后 ， 结果有些钱还没用完 。带回来不方便 。为什么呢？当时都是金属货币 ， 在路上既不安全也不方便 ， 于是就委托货币兑换商代为保管取之不尽用之不竭的钱 。什么是货币托管？用我们现在的话说 ， 它是财富管理不可分割的一部分 。所以 ， 货币托管 ， 当时对于这些货币兑换商来说 ， 他要承担风险 ， 他承担了什么风险 ， 他接受了你的托管委托 。当你来取钱时 ， 我会全额付给你 。所以 ， 收钱之初是有收费的 。货币托管业务运营一段时间后 ， 货币兑换商发现有机会利用它 。他委托保管的东西和收回的东西是有区别的 。这种差异不仅存在 ， 而且规模大 ， 相当稳定 。那你怎么处理这种差异呢？拿去放高利贷 。当时没有银行 ， 只有高利贷 ， 然后是高利贷 。之后 ， 他赚取了很高的利率 ， 然后他在货币托管业务上比在货币兑换业务上更加活跃 ， 大家开始争夺货币托管业务 。因此 ， 货币托管业务发生了三次变化 。哪三个变化？
一是托管业务转型为存款业务 。怎么才能成为存款业务？托管业务(是)你委托我托管 ， 你要给我交托管费 。我想竞争 ， 积极争取保管费 ， 所以我会开始降低保管费 。说到底 ， 我不仅不收保管费 ， 还按照你给我的存款期限付给你利息 。然后托管业务变成了存款业务 ， 这是一个变化 。第二个变化 ， 我们也看到了 ， 就是我接受抚养权的时候一分钱都动不了 ， 留在这里等你取钱 。这叫充分准备 。当我发现它有利可图的时候 ， 根据经验 ， 只要我把一部分放在那里 ， 剩下的就可以使用和贷款 ， 对吗？我放在那里的部分叫做部分准备 ， 完全准备变成部分准备 ， 所以这是第二个问题 。第三关 ， 原来你来找我委托保管 。我想给你一张代金券 ， 然后你可以拿这张代金券给我兑换钱 。这是兑换货币的凭证 。我们称之为托管凭证 。当商家带着这张存款凭证离开货币兑换店时 ， 如果在路上遇到好的交易机会 ， 又没有现金 ， 怎么办？他会把这张凭证作为支付手段交给对方 ， 你可以把这张凭证拿到货币兑换处兑换货币 。这样 ， 托管凭证就成为一种支付手段 。当这三个变化出现时 ， 银行的雏形就形成了 。第一笔托管业务转型为存款业务 ， 解决了作为银行资金来源的问题 。第二 ， 充分准备改为部分准备 ， 解决了银行的资金运用 ， 他有了资金运用的基础 。第三 ， 托管凭证向支付手段的转移解决了银行一个非常重要的功能 ， 叫做创造和信用创造 。创建了一个新的支付工具 。所以在这个时候 ， 我们说银行的雏形出现了 ， 但是在这个时候 ， 银行已经不是我们现代的银行了 ， 它是一个古老的高利贷银行 。从高利贷到现代银行 ， 用了很长时间 ， 直到1694年英国银行成立 ， 我们说现代银行应运而生 。
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