。
变化二：商业车险保障更好
现有的商业车险，由 4 项主险和多项附加险组合而成 。这就导致有时看似买了全险，却因为没有买附加险，而不能获赔：
比如车窗玻璃破碎，如果没有附加玻璃险，就赔不了 。
针对这类问题，商业车险做了改进：在车损险这项主险上，增加了 7 项责任 。
它们分别是：
可以看到，车损险增加的责任，除 “全车盗抢险” 以外，都是原来的附加险 。
改革前，若想车险全额赔付，必须要附加不计免赔险；若担心发动机进水，就要附加涉水险；
改革后，只要买了车损险，就默认有这些附加险，不仅省事，保障也更全面了 。
并且，监管还鼓励保险公司开发其他附加险，比如车轮单独损失险、医保外用药责任险等 。
现有的车险，医疗费用报销仅限医保内用药，医保外用药则要自己额外承担 。如果能开发类似险种，对消费者是很实用的 。
变化三：第三者责任险，可买千万保额
坦白讲，我认为 “第三者责任险” 是最重要的车险险种 。
它和交强险类似，赔偿的是车祸造成第三者伤亡或财产的损失，这些是开车的最大风险 。
而交强险即使在改革后，如果造成第三者死亡，最多只赔 18 万；如果撞坏对方的车，最多也只赔 2000 元 。
在如今人均死亡赔偿动辄百万、豪车修理费动辄数十万面前，这些赔偿额只是杯水车薪，需要 “第三者责任险” 来补充 。
买高保额的 “第三者责任险”，就是防范难以承受的 “灾难性风险” 。
这次改革提高了三者险的限额，最高可买 1000 万 。
所以，三者险保额提高，能更好地起到经济补偿作用，建议车主们尽量买高一些 。
变化四：商业车险价格下降
这次改革，还会让车险的价格进一步降低，主要有两方面的原因 。
原因一：附加费用率下降
我们交给保险公司的保费中，有一部分拿去理赔了，还有一部分就用在了 附加费用 上 。
附加费用包括广告费、给中介的手续费、给客户的礼品费等等 。
在过去，附加费用占到保费的上限为 35% ，而改革后的上限会降为 25% 。
用在广告和手续费上的钱少了，保费就有了更多的下降空间 。
原因二：逐步放开价格限制
以前车险的地板价，是有监管限制的 。之后限制将逐步放开，最低多少钱，由保险公司说了算 。
放开的措施会分为两步 。
①推出自主定价系数
这个系数的范围在 0.65 - 1.35 之间，作为普通消费者，我们没必要知道它的具体含义，只需要清楚，它能让车险的折扣低至 65 折 。
当然在算保费时，还会考虑其他能打折的因素，所以最终的车险价格，折扣还会更低 。
②完全放开自主定价系数
相当于完全放开车险的价格限制 。
其实早在 2018 年 9 月，银保监会就曾在青海等地试点，完全放开价格限制，青海车险的件均保费，也因此下降 15% 左右 。
由此可见，这一步政策落实后，就可能刷新目前的车险地板价 。
需要说明的是，此次《车险改革》还在征求意见中，最终的版本和实施时间还没有定下来 。
道路千万条，安全第一条 。
保险只是事后补救，安全驾驶才是最重要 。像开车看手机、打电话这些不良习惯，希望大家都戒掉 。
另外，不少朋友过分爱惜自己的豪车，每年花 1 - 2 万给车买保险，而自己和家人却没买任何人身险 。
身体才是革命的本钱啊，买保险也应该 “先人身，后财产” 。
如果预算有限，只买一种保险，买哪种最好？
七、写在最后我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货 。
保险里的坑数不胜数，我们老百姓真的防不胜防 。
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